sábado, 29 de diciembre de 2012

Las alianzas estratégicas surgen de alguna oportunidad. Sepa cómo iniciar una y sus posibilidades.

Las alianzas surgen por una necesidad de encontrar ventajas, mejor si son competitivas, entre dos o más empresas, que unidas pueden alcanzar objetivos que solas les hubiera sido inalcanzable en un corto plazo. Para el consultor empresarial y pastpresidente del Colegio de Administradores de Empresas de Bolivia (Cadeb), Javier Lorberg, las alianzas nacen de la oportunidad que el mercado va dando y cuando los empresarios captan la señal de que su negocio puede ir mejor con la complementariedad de otro.

Tipos de alianza. En este sentido, una alianza puede ser con un proveedor de servicio o producto hasta la distribución conjunta, el intercambio de información, el gerenciamiento, el modelo de negocio, el uso de la imagen, la negociación con terceros, la fijación de precios y otros pasos que se pueden ir dando anulando la relación común cliente – proveedor, y pasando a un segundo nivel de la relación que es la alianza, indicó Lorberg.

Aspectos a considerar. Las alianzas efectivas giran en torno a la relación ganar-ganar, por consiguiente, tienen que ser estratégicas, es decir, no consiste en un simple saludo y apretón de manos. "Esa relación de beneficiarse mutuamente tiene que ser en aspectos que dirijan a las empresas a la búsqueda de objetivos individuales y comunes, que hechos de manera egoísta (solitaria) estarían inconclusos o hubieran sido objetivos inalcanzables", acotó el consultor.

Cómo iniciar una alianza. Las alianzas efectivas se encuentran donde están las personas, no solo en ferias, congresos, ruedas de negocios, eventos empresariales, sino que también en las fiestas, clubes; hay lugares (físicos y virtuales) inesperados que propician la generación de negocios o alianzas con pares. No es necesario que exista de por medio un contrato o una vinculación legal con un aliado empresarial (llámese Joint Venture, Venture Capital, Asociación Accidental, Franquicias, etc.). Es importante que prime la seriedad en el cumplimiento de los acuerdos y promesas, apuntó Lorberg.

viernes, 28 de diciembre de 2012

¿A quiénes beneficia la bonanza?

Dos analistas manifestaron que el crecimiento económico registrado en el país, de 5,2 por ciento según el gobierno, no se siente en el bolsillo de la población de a pie y solo beneficia a algunos sectores informales.

Julio Alvarado, experto en comercio internacional, manifestó que del auge económico del país solo sacaron provecho “la banca y la agroindustria”, y en el sector informal “los grandes contrabandistas, el sector cocalero y las cooperativas mineras”. Aseguró que las políticas económicas aún no tienen resultados en el área rural. “En el Norte de Potosí se sigue viviendo como hace 10 o 20 años. Los barrios alrededor de las ciudades no se han beneficiado de este boom económico”, señaló.

El sube y baja. El expresidente del Banco Central de Bolivia, Armando Méndez, si bien destacó el crecimiento económico del país, hizo hincapié en que existen sectores sociales que no fueron favorecidos del auge de la economía. “Hay sectores que han decrecido en este año, hay una mezcla de gente que va a decir yo estoy muy mal o estoy bien, depende, no llega a todos por igual en economía, llega de manera desigual, y eso pasa en Bolivia y en cualquier parte del mundo”, apuntó.

Más allá de la inflación. El ejecutivo de la Central Obrera Boliviana (COB), Juan Carlos Trujillo, demandó al gobierno no justificar el incremento salarial en base a la inflación, porque este índice no refleja a cabalidad la pérdida de la capacidad adquisitiva.

La inversión externa en el país crece un 15% este año

La inversión extranjera neta que a septiembre se situó en 885 millones de dólares, un 15,4% más que en el mismo periodo de 2011, también se sitúa en niveles históricos, destacó el vicepresidente Álvaro García Linera.

El segundo mandatario subrayó las cifras récord conocidas con anterioridad como de las reservas internacionales monetarias netas en el Banco Central de alrededor de 14.000 millones de dólares, los depósitos bancarios de 12.000 millones de dólares.

Ratificó que la economía boliviana cerrará el 2012 con un crecimiento de 5,2% y que las exportaciones superarán los 11 mil millones de dólares. / EFE

lunes, 24 de diciembre de 2012

2013: Evite que sus planes queden solo en buenas intenciones

Si tiene que hacer algo, hágalo ahora mismo no espere ni siquiera el 2013 para empezar. Este es uno de los conceptos que maneja el psicólogo Jhonny Ledezma. No necesita una fuerza paranormal, ni mucho menos, es solo cuestión de voluntad. Empiece con pequeñas rutinas como levantarse media hora antes, leer 15 minutos un libro, etc., o la actividad que le lleve a cumplir su objetivo final. Ya dice el dicho "lento, pero seguro", la cuestión es seguir y llegar hacia donde nos proponemos. Para que este próximo año sea productivo le damos algunas pautas para realizar sus objetivos y no sea un sacrificio, sino una satisfacción.

Viva el presente. Ledezma indica que al terminar el año las personas hacen una autoevaluación y si esta no ha tenido mucho avance, se frustran. Se debe tener en cuenta que es el presente lo que se tiene que vivir, el pasado ya fue, es así que se debe vivir el presente porque “la frustración viene agarrado del pasado”, explica.

Construya su proyecto de vida. Ahora, lo que debe de hacer-dice el profesional-es ver de qué manera puede lograr su meta, para ello es imprescindible trabajar con un proyecto de vida. Previamente se debe preguntar qué es lo que quiere lograr, en todos los ámbitos; personal, laboral, familiar y los aspectos de su interés. Para cumplir sus propósitos también tiene que tener un indicador que mida el cumplimiento. Esto se hace evaluando lo planteado cada cierto tiempo, puede ser un mes, dos meses, trate que sea períodos cortos.

1 Objetivos que sean posibles no al contrario. El primer factor que se debe tener en claro para poder planear un objetivo son las posibilidades de ser alcanzado por ello se debe tener una clara definición del mismo. Establezca plazos, es fundamental para cumplir.

2 Determine el objetivo. Para no divagar en los objetivos es necesario determinar bien cada uno de ellos. Deben ser lo más específicos y proponérselos, según sus necesidades.

3 Haga una lista, en realidad este instrumento le ayudará. La lista muchas veces parece algo insignificante, pero el especialista asegura que tiene que ver mucho para que los objetivos se cumplan.

4 Péguelos en un lugar visible. Su lista tiene que estar en un lugar visible, no lo ponga en un sitio escondido, ya que de nada sirve. Si lo pone a la vista, quiera o no tendrá que ver la nota y se verá obligado a cumplir. El día a día hace que sea muy fácil olvidar los propósitos de fin de año.

Planificar la nueva gestión empresarial

La tarea de un gerente al inicio de la gestión o de año es dirigir los recursos y esfuerzos del negocio hacia las oportunidades, para obtener resultados económicamente relevantes. Aunque esta definición parezca obvia, al inicio de cada gestión la asignación de recursos y esfuerzos en negocios demuestra que, por lo general, tiempo, esfuerzo, dinero y atención son invertidos primero en los "problemas" y, en segundo lugar, en las oportunidades, así lo señala Alcibiades Ribera, docente universitario y consultor financiero, quien brinda algunos lineamientos a tener en cuenta para planificar una nueva gestión.

Área de marketing. En esta área se desarrollan las diferentes estrategias orientadas a la captación de nuevos segmentos de mercados, nuevos clientes y fidelización de los actuales; en otras palabras, el marketing es una herramienta básica para el inicio de la gestión. También el gerente debe tener en cuenta el marketing on line y el social media, que son los canales de promoción de moda. Además, es importante conocer los nuevos formatos publicitarios (Advergame, Publicidad basada en intereses, PPC, Podcast, Video Marketing, etc.) que han demostrado ser más efectivos y económicos que los medios tradicionales.

Finanzas e inversiones. El área financiera es el motor de una empresa, una mala planificación financiera al inicio de la gestión inevitablemente lleva a la empresa al fracaso. Un gerente debe ser capaz de elaborar presupuestos acordes con la situación económica de la empresa, evaluar, posibles proyectos de inversión, buscar las fuentes de financiación adecuadas, etc.

Desconocer las herramientas financieras de gestión empresarial hace que el administrador cometa errores fatales, como por ejemplo endeudarse demasiado o gastar más de lo que se tiene.

Un buen gerente conoce sobre oportunidades de inversión y toma los excedentes de dinero para ponerlos a trabajar, ya sea en mercados financieros o proyectos de negocios alternativos, y así obtener mejor rentabilidad.

Recursos humanos. La parte humana de la organización cada día se hace más importante y su gestión eficaz es un factor clave de productividad y competitividad empresarial.

Además, un gerente debe conocer las nuevas tendencias en la administración del recurso humano, porque la Internet está cambiando las reglas de juego; hoy en día las empresas publican ofertas de empleo en portales on line, logrando reducción de costos en el proceso de convocatoria de personal.

Área de tecnología. El gerente actual debe mantenerse actualizado en cuanto a nuevos desarrollos tecnológicos que le permiten optimizar los procesos en su empresa. Cloud Computing, ecommerce, Smartphones, redes sociales y muchas otras nuevas tecnologías están cambiando la forma de hacer negocios y un administrador debe aplicarlas en su gestión.

domingo, 23 de diciembre de 2012

Claves para subir las ventas

Como sabemos, en las fiestas de fin de año, más que en ninguna otra, las empresas y negocios planifican sus estrategias de ventas. Pero, ¿qué deben hacer, hablando estratégicamente, para que sus productos sean elegidos por los consumidores o en qué deben poner énfasis para incrementar sus ventas? Gricel Gamarra, docente de la UAGRM y autora del libro "Estrategias de Marketing", nos da algunas claves para lograrlo.

Segmentar el mercado. Se debe tener claro cuál es el público al que se quiere dirigir el esfuerzo comercial y quiénes son las personas a las que les interesará nuestra oferta, realizando para esto la segmentación de mercados.

Definir el producto. Es muy importante definir qué es lo que se ofrecerá, determinando las características y ventajas del producto. Luego, en base a los dos puntos anteriores, elija cuidadosamente la estrategia comercial que se desarrollará (las estrategias pueden variar dependiendo del mercado meta y del tipo de producto).

Gestión de medios. El siguiente paso es establecer los medios de comunicación adecuados para llegar efectivamente al grupo objetivo de mercado, desarrollando planes y estrategias de medios.

Mensaje claro. Se debe ser lo suficientemente claros e innovadores en la manera de plasmar el mensaje que se difundirá, buscando el lado afectivo o emocional a los mismos. Además de encontrar una diferenciación en lo que se comunicará, marcando así la ventaja competitiva de los productos en relación a los competidores.

Acciones. Por último, se debe activar promociones de venta, como regalos, rifas, cupones, descuentos, entre otros, para generar una mayor demanda de los mismos.

Algunos tips apropiados para usar en su negocio o empresa

Si se promociona en radio o en otros medios, déjale saber a sus clientes que estará envolviendo sus compras completamente gratis. Llame a todos sus clientes (tiene archivo de clientes, ¿correcto?) y anúncieles la envoltura gratis. Aquellos que lo dejen para el último momento se lo agradecerán. Cuando lo visite una dama, tome información de su esposo. Llámelo en esta época y dígale que tiene el regalo perfecto para su pareja. Sin que se de cuenta, inserte una postal de agradecimiento en los bolsos de compra. O envíales una por correo. Mantenga productos envueltos cerca de la caja registradora. Nada grande, nada caro, pero tampoco superbarato.

martes, 18 de diciembre de 2012

Sepa cuánto gastar en bebida y comida

Sin duda alguna las fiestas de fin de año representan gastos económicos para las familias, por ello un jefe del hogar debe estar al tanto en cuánto puede ascender sus costos para la cena de Nochebuena y la fiesta de fin de año. Es así que en un recorrido por los mercados de la ciudad pudimos evidenciar que mínimamente en carne, bebidas y fuegos artificiales se puede gastar hasta Bs 150, dependiendo de la cantidad de la familia en qué gastar. Asimismo, un analista económico recomienda no excederse en los gastos del aguinaldo, por lo que recomienda no gastar más del 30% de este ingreso, para poder ahorrar y prever los gastos de principio de año.

Lo principal para la cena en estas fiestas. El principal insumo en las comidas es la carne, es así que los precios de la carne de res están entre Bs 28 y 32 el kilo la carne de primera, en tanto la carne de cerdo se encuentra en Bs 24 el kilo y Bs 25 la costilla, mientras que el kilo de pollo está en Bs 12,50 el pollo mairaneño y Bs 14 el pollo criollo, siendo este producto uno de los más consumidos en estas fiestas, por lo barato. Mientras que otros insumos que pueden acompañar al plato principal es el queso, que se encuentra el kilo en Bs 20 el de San Javier, Bs 18 el de Río Grande y Bs 16 el queso criollo, mientras que el kilo de arroz se encuentra desde Bs 4 hasta Bs 8 , dependiendo de la calidad y la marca.

Sidras, vinos y panetones. Para los que gustan de festejar los momentos más emotivos con sidra, este producto de la marca "Del Valle" se encuentra en los mercados de la ciudad entre Bs 98 y 100 el paquete de seis unidades. En tanto el vino tinto Kohlberg tiene un precio de Bs 96 el paquete de seis unidades y el vino blanco en Bs 85 la misma cantidad, estas bebidas siempre acompañan a las comidas en los agasajos, por lo que su consumo es muy requerido en estas fiestas de fin de año. Así también, otro producto bastante consumido en esta Navidad son los panetones, que se pueden encontrar desde Bs 15 de la marca "Lourdes" hasta Bs 43 de la empresa PIL, mientras que en la panadería Victoria está desde Bs 17 hasta 25. Los supermercados no se quedan atrás en este aspectos, porque el Hipermaxi cuenta con su propio panetón en Bs 23.99, que es distribuido en sus sucursales.

Fuegos artificiales. Para festejar con fuegos pirotécnicos la Natividad o el inicio del Año Nuevo, en el mercado La Ramada se puede encontrar estos productos lumínicos y explosivos desde Bs 2 hasta los Bs 200, en la lista está las famosas "pausas", que llevan 12 unidades la caja de Bs 25, mientras que para los más menores están las estrellitas que tiene un precio de Bs 55 el paquete de 100 unidades, en tanto que las esterillas tiene un precio de Bs 25 la docena y los silbadores de 100 tiros que ascienden a Bs 70 la docena. También existen fuegos artificiales más caros, como los que ofrecen un espectáculo en cielo nocturno que tienen un precio de Bs 110 la docena. Por otro lado, otro insumo que es bastante utilizado, sobre todo en las empresas, son los canastones, que se pueden encontrar desde Bs 60 hasta los Bs 500 en los mercados.

Control en los mercados. Adhemar Céspedes, administrador e inspector de la Alcaldía en el mercado La Ramada, señaló que 15 funcionarios están realizando los controles diarios en el peso y la calidad de los productos que son vendidos en el mercado. Además mencionó que desde este lunes se incrementarán los operativos, para decomisar las bebidas que no tengan la etiqueta del Servicio Nacional de Sanidad Agropecuaria e Inocuidad Alimentaria (Senasag), ya que son de dudosa procedencia y en su mayoría de contrabando.

"Realizamos el control, tenemos la balanza y veterinarios que hacen control de calidad en los alimentos, esto se realiza todos los días y lo intensificaremos al acercarse estas fiestas de fin de año. Nosotros podemos normar los productos básicos, como la carne, los otros productos se rigen por la oferta y la demanda", indicó Céspedes.

No gastar por demás. En este marco, el economista Carlos Schlink, recomendó que en estas fiestas no se gaste más del 30% del aguinaldo, ya que es temporada alta, donde el precio de los objetos suben entre un 50 a 100% de su valor original. También comentó que se debe tomar en cuenta los gastos que se vienen a principio de año, como ser el colegio, universidad e institutos de los menores.

"Yo no aconsejaría gastar más del 30%, por los precios altos que se manejan en estas fechas, porque dentro de 2 o 3 meses pueden conseguir los mismos artículos a precios hasta por debajo del 50% y el saldo se puede utilizar para la educación de los hijos o la programación de las próximas vacaciones", mencionó Schlink.

lunes, 10 de diciembre de 2012

Contar historias, una forma efectiva de llegar a la gente



¿Cómo hablar de democracia con los jóvenes? A través de un juego animado en Facebook. ¿Cómo dar a conocer la obra de un artista? Narrando en un video su proceso creativo. El estudio Indómita lo sabe: contar historias es el negocio del siglo.

Adriana Montenegro es directora de cine, recibió la Beca Fulbright en 2004 para la Maestría en Dirección en la Universidad de California Los Ángeles. Apasionada por la estética y militante del rigor profesional, creó un estudio audiovisual con su socia estratégica.

Militza Bedoya es productora ejecutiva boliviana graduada de la Arizona State University, Magna Cum Laude, con doble licenciatura en Administración de Empresas y Finanzas. Lidera el área financiera y de producción de Indómita, aportando además con una aguda capacidad creativa.

Ambas trabajan en una propuesta empresarial alternativa a las tradicionales agencias de publicidad y productoras audiovisuales. “El concepto de estudio viene pensando en un lugar donde se gestan ideas, donde se explora en lo más profundo de la creatividad, donde se busca la indómita luz y donde se pueden plasmar todas estas ideas”, explica Montenegro. “Nuestra materia prima es la creatividad, el audiovisual es nuestro lenguaje, el cine y diseño son los que nos nutren y nuestra herramienta, la tecnología: un parque de diversiones”.

Es así que Indómita, desde 2009, no sólo acepta clientes (35 en 4 años), sino que produce sus propias ideas. “Nuestro perfil comercial y creativo nos permite tener una mirada más completa de los proyectos”, expone Bedoya, “tenemos la capacidad de generar conceptos más globales, con valores adicionales, siempre tratando de romper esquemas”. Cuando se les pidió crear spots, cuñas y vallas para una Campaña de Comunicación sobre Difusión de Valores Democráticos dirigida a jóvenes bolivianos, ellas respondieron con pasacalles, redes sociales y un juego de video. De esta forma, consiguieron que, más allá de difundir determinados mensajes sobre democracia a los jóvenes, éstos participen activamente en la discusión del tema desde dos plataformas: la página web y Facebook, con 36.423 seguidores. Fueron 36.423 jóvenes que tenían sus propias historias que contar.

“Lo primordial en la experiencia del ser humano es conectarnos y comunicarnos los unos con los otros. Contar nuestras historias y compartirlas es la base de eso, siempre lo ha sido y lo va a seguir siendo”, define Montenegro.

Las herramientas tecnológicas que tenemos hoy permiten explotar nuevas formas de tejer relatos y de llegar a los púbicos deseados. “Hay un hilo conductor audiovisual en nuestro trabajo, pero al final del día es la historia la que cuenta. Puede ser a través de una plataforma web, una intervención urbana, una aplicación... pero siempre provocando una reacción. Debe tratarse de toda una experiencia”, expone Bedoya.

Por ello, en indomita.bo se propone no sólo contar historias para lograr sus metas; es de rigor que sus narraciones sean divertidas.

El negocio en las plataformas 2.0

Indómita es un estudio audiovisual con una visión creativa que busca crear conceptos y productos audiovisuales innovadores. Para ello combinan diferentes formatos y técnicas audiovisuales, generando lenguajes particulares para cada proyecto de cine, arte, multimedia, televisión, marketing, comunicación y publicidad.

Se especializa en medios visuales que se integran en plataformas comunicacionales tradicionales y no tradicionales.

¿Por qué medios no tradicionales? Si bien los tradicionales tienen su público y su alcance, en costos hay diferencias. Es bueno pensar que una pauta de televisión oscila entre $us 4 y $us 12 por segundo, según el horario, mientras en Facebook, el anunciante puede tener un presupuesto tan bajo como de $us 10, que se va consumiendo según los “click” que se hacen en el anuncio difundido.

¿Que la gente no usa internet en Bolivia? Según Socialbeakers.com, en el país hay un total de 1.825.360 de usuarios de Facebook, con una penetración en la población del 18,35% y en la población con acceso a internet del 91,91%.

En el tema audiovisual, más de 4 mil millones de videos son vistos por YouTube al mes y 72 horas de video son subidas a esta plataforma cada minuto. Además, el 70% del tráfico viene de fuera de EEUU. ¿No es tentador el contar historias por estos medios?

sábado, 8 de diciembre de 2012

Restaurante. Conozca cómo concretar un negocio mediante la comida. Existen factores a tomar en cuenta.

Elegir el lugar adecuado para una cena o almuerzo de negocios es clave para dar una buena primera impresión. Según Nardyn Pizarro, gerente Comercial de Mandarina Group, en lo preferente debe ser un lugar neutro, simple, desprovisto de sofisticación o exotismo; de lo contrario, puede resultar contraproducente. "Lo ideal es buscar un lugar cálido, tranquilo, que invite a la conversación amena, esa es la clave para asegurar la apertura que se necesita para una segunda reunión", indicó la experta.

Factores a tomar en cuenta. "Las negociaciones exitosas son las que se realizan en torno a una mesa. De hecho, los estudios actuales develan que más del 70% de negociaciones exitosas se han realizado a través de una cena o almuerzo de trabajo", señala Pizarro. De ahí la importancia de no perder el norte del objetivo de la reunión: espacio físico tranquilo, no ruidoso, de manera tal que se pueda conversar sin hacer esfuerzo en la escucha.

Se debe prestar atención a los gustos del cliente, algún restaurante especial que sea de su agrado o que ofrezca una carta variada, quizá es vegetariano o se inclina más por las carnes, pastas, etc.

Muéstrele lo tradicional. Si usted planea invitar a comer a una persona que viene de otro país, considere la opción de mostrarle la mejor gastronomía local. Elija un buen restaurante que ofrezca la comida de su cultura. Si usted sigue estos consejos, podrá garantizarle a su huésped una buena experiencia y ser un buen embajador de su país, todo al mismo tiempo.

Errores que se deben evitar. No haber sido cuidadosos en conocer los gustos y predilecciones del cliente implica, por ejemplo, llevarlo a un lugar que consideremos exquisito, con el cual queremos impresionar, pero que resulta un agobio para el cliente o llevarlo a un restaurante temático, cuyo menú sea un total desagrado para nuestro invitado. "Hay que considerar también la cultura e inclusive la religión de nuestro invitado. Si a quien invitamos visita el país por primera vez, lo impresionará más un lugar tradicional que uno muy sofisticado", aconsejó Pizarro.

Consejos para quienes son los invitados a la cena

Siempre tomar en cuenta la cultura y el lugar que visitemos. Para un evento de estas características hay que guardar siempre formalidad y ser conservadores en el vestir. Varones con camisa y pantalón de vestir. Por nuestras características climáticas, el uso del saco se recomienda para ocasiones sumamente especiales. Mujeres de falda o vestido, teniendo cuidado en el largo y en el escote. Usar colores clásicos y algún accesorio que se adapte a su estilo. En cuanto al peinado, algún recogido. Las colas de caballo sacan de apuro. Respecto al comportamiento, lo ideal es actuar de manera natural, no ser demasiado formales y estar atentos a los requerimientos y necesidades./ Mandarina Group

martes, 4 de diciembre de 2012

Christian Améstegui: El error de motivar solo con dinero

Reconocer un trabajo bien hecho es el mejor incentivo para el buen desempeño del empleado. Por otra parte, aquel trabajador que hace algo bien una vez, lo hace otra vez... y lo vuelve a hacer... pero a nadie le importa, simplemente deja de hacerlo porque le consume esfuerzo, energía y tiempo.

Para Christian Améstegui Villafani, experto en derecho comercial y corporativo, quien recientemente dictó el seminario "1.001 formas de recompensar a los empleados" en la Cainco, esas son las dos caras de la moneda que surgen en la relación empresa-empleado. En un diálogo ameno con nuestro medio, Améstegui nos explica que no siempre la recompensa tiene que ser dinero, además nos brinda algunos consejos y herramientas para aplicar.

Hablando de recompensa a los empleados, ¿Por qué dice que no todo es dinero? La idea es que no se cree la cultura en los gerentes de que todo es dinero, y el rato que no tengan para pagar tampoco tendrían para recompensar. Hay formas alternas que funcionan mucho mejor, dado que está comprobado por estudios científicos que la peor forma de remunerar a un trabajador por un trabajo bien hecho es el dinero, porque es efímero. Así sean 5 o 1.000 bolivianos, la persona lo gasta y se olvida de la razón porque ya se terminó el premio.

¿Qué otras formas de recompensa se pueden dar? Reconocimientos, que pueden ser públicos. Por ejemplo, una carta de felicitación, tiempo libre a su propia decisión, incluso un presente a la familia (esposa), esto hace que la gente diga ah, aquí notan que yo hago algo productivo y me lo agradecen. Una forma inteligente de incidir en el tema de recompensas no es que el mismo gerente vea quién hace un buen trabajo, sino el destinatario final, que es el cliente. Por ejemplo, puede tener un sistema por el que los clientes opinen y digan si fueron atendidos rápidamente y con calidad por alguno de los empleados.

¿Cuáles son las pautas para recompensar y reconocer eficazmente la labor de los empleados? Se debe adecuar la recompensa a la persona para que sea satisfactoria, ya sean recompensas personales oficiales, formales, informales, públicas o privadas; pueden ser regalos, placas, vales, etc. También se debe el premio en base a los logros. No es lo mismo terminar una tarea exitosamente que concluir un proyecto de 2 años. Por último, debe ser oportuno y específico, otorgarlo tan pronto sea posible luego del desempeño y resultado. Por otra parte, los premios tienen una característica, no funcionan igual para todos, tengo que ver qué grado tiene la persona, de formación, socioeconómico. No puedo darle yo la misma recompensa al portero que al gerente de producción, puede ser hasta ofensivo en algunos casos.

¿Cómo ve el nivel de recompensas en el medio?
Yo me muevo entre empresas, soy abogado de cientos de empresas y veo que en Bolivia no se recompensa a los trabajadores. En general estamos en pañales en cuanto a reconocer trabajos bien hechos. Tenemos la cultura de que yo pago un sueldo y ya con eso la gente tiene que rendir. Y de hecho tampoco las empresas esperan un rendimiento sobresaliente de los trabajadores. Parece que todo el mundo está contento con que la gente cumpla sus funciones versus esperar de la gente algo genial, algo increíble que me haga crecer más rápido... creatividad, una propuesta, algo nuevo.

En su seminario también habló de colocar juegos para distraerse. ¿Por qué sería beneficioso? No es una recompensa, pero es un aliciente para que la gente no esté estresada, puedes poner un futbolín, ping pong, por ejemplo. Pero actualmente se están poniendo de moda tres cosas. La primera es el teletrabajo. Quiere decir que el empleado vaya al trabajo solo cuando se lo pidan. La persona puede trabajar desde su casa, para ello se le entrega una laptop y una conexión a Internet. Desde casa esta persona rinde enviando los productos que le encomendaron, y de paso cuida su casa, ve a sus hijos, las cosas que le importan, ahorran energía y tiempo. Lo segundo es respecto al lugar de trabajo. Ya no hay el típico escritorio del trabajador, es libre, uno va a donde quiera con la condición de que uses un escritorio y siempre vacíes todo para irte, cosa que siempre estés creativo porque te vas un día a la sombra, otro al piso B, donde quieras. Por último, que el trabajador sea libre de ir de blue jeans, informal y como quiera, para que esté también así de creativo y abierto. Cada vez son más las empresas que buscan la informalidad como algo nuevo.

¿Se debe prohibir por ejemplo el Facebook?

Eso es sumamente aberrante y parte del atraso económico y social del país. Más bien el empleado que rinde necesita estar informado, tiene que entrar a Facebook a Twitter y mirar qué es lo que hay, investigar. Otra cosa muy diferente es que se disciplina a la gente a que no malgaste tiempo en otras cosas... pero no les puedes prohibir. Es como hasta inhumano decirle a un trabajador no vas a entrar a tu correo electrónico, porque él lo va a hacer igual. Hay decirle úsalo, pero con medida. Cuando una empresa me trae contratos laborales y colocan está prohibido "tal cosa" para cosas personales y bla bla bla... yo lo tacho. Y le digo al gerente, sabes que te va a incumplir, no estés perdiendo el tiempo, más bien pon: usará para asuntos personales, pero de una manera medida y controlada dado que no es trabajo efectivo. Lo mejor es regular, no prohibir.

Planifique su negocio Proyectar. Invertir tiempo en este punto redituará grandes beneficios.

Para emprender un negocio exitoso no basta con buenas intenciones, hay que tener una guía profesional; o sea, un buen plan de negocios.

"Uno de los errores más frecuentes de los emprendedores al iniciar su negocio es que no tienen por escrito cuáles son sus objetivos, en qué consiste la empresa y no vislumbran resultados alcanzables", afirmó Alcibiades Ribera, consultor financiero. Existen algunos pasos para hacerlo, aunque estos pueden ajustarse según la complejidad de cada establecimiento.

Descripción. Es la información básica de la empresa y debe incluir su visión corporativa, quién es, qué se ofrecerá, qué necesidades de mercado se intentará satisfacer y por qué es viable la idea comercial.

Nicho de mercado. Es una de las partes más importantes y se debe tomar en cuenta el tamaño actual y las tendencias del mercado. Una vez que el nicho esté definido, hay que describirlo mediante la geografía, la dimensión de la empresa, la organización del negocio, el estilo de vida, el género, la edad, la ocupación y demás características necesarias para retratar a las empresas o consumidores que probablemente compren el producto o utilicen el servicio.

Posicionamiento. Esto constituye la identidad de la empresa en el mercado, es la forma en que se desea que el mercado y la competencia perciban el producto o servicio. Se recomienda responder estas preguntas: ¿qué hace que el producto o servicio sea único? ¿Qué necesidades del cliente se cubren? ¿Cómo se desea que la gente perciban los productos o servicios? ¿Cómo se posiciona la competencia?

Competencia. Esta indica si los productos y servicios son adecuados para el entorno competitivo. Si se la incluye, se demostrará que se entiende la industria y se está preparado para hacer frente a algunos de los obstáculos que encontrará la empresa. Hay que describir brevemente las principales compañías de la competencia. Las evaluaciones deben incluir comentarios sobre los modos en que estas satisfacen y no las necesidades de los clientes. Explica por qué se piensa que la empresa puede obtener una participación del mercado.

Costos de producción. Se debe incluir el costo del diseño del prototipo y los gastos de su producción en el caso de productos. En cuanto a servicios, se debe llevar los gastos de consultoría, capacitación, preparación de material, etc. Hay que asegurarse de incluir la mano de obra. Cuando se planifiquen los costos, hay que dar un plan de contingencia que mencione qué ocurriría si hubiera problemas como retrasos, dificultades para cumplir con los estándares de la empresa, errores, etc.

Ventas y marketing. Se describe tanto la estrategia como las tácticas que se emplearán para lograr que los clientes compren los productos o servicios.

Las ventas y la comercialización son los eslabones débiles de muchos planes de negocios, de modo que es importante que se les dedique todo el tiempo que sea necesario.

martes, 27 de noviembre de 2012

Termine el año con sus gastos planificados y sin endeudarse

El hecho de contar con un ingreso extra como es el aguinaldo, no significa realizar un gasto irracional, sino todo lo contrario; lo ideal es hacer un presupuesto para compras organizadas y evitar por todos los medios endeudarse, según analistas.
De acuerdo con Nelson Ríos, las personas tienen mayor capacidad de gasto en diciembre y, por lo general, optan por cubrir las necesidades primarias como alimentación, pago de servicios y vestimenta. Sin embargo, Ríos remarcó que, si bien el aguinaldo sirve de colchón para estas necesidades, no es conveniente gastar más de lo que se tiene. Es decir, no hay que endeudarse.
También es bueno que los ingresos extras de fin de año sirvan para pagar viejas deudas y así empezar el nuevo año sin ninguna responsabilidad financiera contraída, sugiere María Fátima Antequera.
La experta remarcó que, en medio de los gastos, no hay que perder de vista el ahorro, pues en enero se inicia los gastos escolares y es importante contar con un buen excedente.
Una forma de ahorrar en los gastos es comprar con anticipación algunos productos, aunque si se trata de carnes se debe contar con una adecuada refrigeración para que no se eche a perder y así tener que volver a gastar.
Roberto del Río, especialista en finanzas personales, sostuvo que por sobre todas las cosas el gasto debe ser racional, con una planificación en la que se tome en cuenta el ahorro (inversión) y las compras ordenadas y no compulsivas.
Del Río puso un ejemplo. Si una familia ahorrara Bs 100 por mes, a fin de año contaría con Bs 1.200, por lo que una parte importante del aguinaldo se lo podría guardar para convertirse en un capital de futuras inversiones. Otro de los ‘secretos’ es tratar de obsequiar productos que beneficien a varios y no solo a una persona. Por ejemplo, regalar un electrodoméstico en vez de un portarretrato.
Otra manera de buscar algún rédito a favor del comprador son las adquisiciones programadas y anticipadas (regalos, ropa, zapatos y productos no perecederos), pues a criterio de Marcelo Mendoza, los últimos tres meses del año son inflacionarios, a medida que se acerca Navidad y el Año Nuevo todo se encarece. Es preferible comprar un mes antes.
Sobre las ofertas o las promociones de productos, Mendoza recomienda valorar la necesidad que uno tiene y preguntarse cuál será su utilidad o beneficio, además de comparar si su costo tiene relación con lo que uno gana; si bien para Mendoza darse un ‘gustito’ es una opción esto debe ser una excepción.
El mismo director general del Banco Central de Bolivia, Abraham Pérez, sugirió hace unos días que la gente tenga “austeridad” en sus gastos para evitar que la inflación suba.

EL MERCADO

- Ciberlunes. Para los analistas, la compra por Internet (donde se ofrecen descuentos), es una buena alternativa para que algunos consumidores (que cuentan con las herramientas necesarias como tarjetas de créditos y un buen manejo de la red) tengan la posibilidad de lograr buenas adquisiciones. Sin embargo, se hizo notar que en nuestro país esta manera de comprar en relación con el pago efectivo tiene un bajo impacto en la economía.

- Promociones. En los supermercados ya empezaron los descuentos y los paquetes de ofertas. Se destacan las rebajas en la venta de ropa, regalos y accesorios para la mujer.

- Novedades. En las ferias de La Ramada, Los Pozos y Siete Calles los comerciantes ya ofrecen productos navideños donde el diseño, las luces y el sonido son diferentes a los de 2011.

- Precios. Según los expertos, el costo de los alimentos, regalos y paquetes de viajes en comparación con el 2011 tienden a ser más caros, debido a que los comerciantes aprovechan la liquidez del mercado.

domingo, 11 de noviembre de 2012

Test manejo de las finanzas

El especialista Javier Angulo nos ayuda a visualizar algunos síntomas del mal manejo financiero, para ver qué tan cerca estamos de tener un verdadero problema.

1 ¿Sabe cuánto dinero en efectivo tiene en su cartera / monedero en este momento?

2 ¿Sabe cuánto dinero tiene en su chequera, cuenta de ahorro o cuenta de inversión en este momento?

3 ¿Sabe claramente en qué se le ha ido el dinero?

4 ¿Sabe cuánto debe en tarjetas de crédito?

5 ¿Tiene fondos para hacer frente a un gasto imprevisto o a una emergencia?

6 ¿Tiene ahorros?

7 ¿Está ahorrando regularmente una proporción constante mínima de sus ingresos?

8 ¿Están protegidos sus ahorros contra la inflación actual, un aumento en ésta o una devaluación?

9 ¿Le alcanza el dinero para pagar todos sus gastos prioritarios al final de cada quincena?

10 ¿Paga la totalidad de su adeudo en tarjetas de crédito mes con mes?

11 ¿Ha cumplido con todas sus obligaciones de pago sin fallar en los últimos 12 meses?

12 ¿Ha hecho la planeación necesaria para que sus adeudos se vayan reduciendo con el tiempo?

13 ¿Ha presupuestado sus gastos?

14 ¿Tiene aseguradas sus fuentes de ingreso por 6 meses, es decir, está seguro en su trabajo?

15 ¿Tiene las coberturas de seguro (vida, gastos médicos, auto, casa, responsabilidad civil, etc.) para poder estar tranquilo de que su familia y su patrimonio estén bien protegidos?

16 ¿Entiende los riesgos que pueden hacer que sus inversiones bajen en valor o bien no las puedas convertir de inmediato en dinero?

17 ¿Ya hizo su testamento?

18 ¿Da buen mantenimiento a sus propiedades (casa y auto, por ejemplo)?

19 ¿Se siente conforme y contento con el servicio que brinda su banco, hipotecaria, compañía de seguros, casa de bolsa, operadora de fondos de inversión u otra entidad financiera?

20 ¿Ha leído a conciencia los contratos y condiciones de sus cuentas bancarias, sus tarjetas de crédito, sus seguros, la hipoteca, sus contratos de inversión?

Si la respuesta a cualquiera de estas preguntas es No, puede que sus finanzas personales no estén siendo adecuadamente manejadas, pero no se alarmen, ya que casi nadie que puede contestar Sí a todas las preguntas anteriores, pero servirán para tomar conciencia, dice Angulo.

Recuerde que puede cambiar o modificar sus hábitos de compra y gastos; es posible hacerlo y los resultados serán benéficos y satisfactorios.

(Más informes: www.finanzasconproposito.org)

Javier Angulo Cardinale

Director del Programa Finanzas con Propósito



Melita Del Carpio, destacada docente y actriz de teatro y cine. Tiene alrededor de 41 años de experiencia en el ámbito escénico. Desde sus 4 años hasta los 17 estudió interpretación poética con la declamadora nacional Sofía Soriano Badani

Es docente de literatura en la Normal Católica de Cochabamba.

Del Carpio incursionó y se destacó en varias obras de teatro como actriz y directora y también actuó en la pantalla grande en grandes producciones nacionales como “El día en que murió el silencio”, “El Corazón de Jesús” y “vidas Lejanas”, entre otras. Obtuvo importantes distinciones nacionales e internacionales como el Cóndor de Plata y premios como Mejor Actriz en el festival de cine “ÍCARO” de Guatemala y el Festival de Cine No Violento de Mónaco.

Ivette Mercado, actriz, directora teatral y gestora cultural. Es integrante de makhurka teatro y trabaja continuamente en las artes escénicas desde 1996.

Organizó el Festival Nacional de Teatro Bertolt Brecht desde el 2003 hasta el año 2006.

Obtuvo premios a mejor actriz, directora y artista destacada. Fue integrante del grupo fundador del proyecto mARTadero, vivero de las artes.

Recibió el premio MTV Agentes de cambio en representación de 7.000 jóvenes latinoamericanos que trabajan en proyectos sociales, obtuvo el premio Arte Joven en el SIART el año 2007, TOYP local y nacional el año2008 y la Medalla Alejo Calatayud categoría Méritos Culturales el año 2010.

Claves para cuidar la economía de su hogar

TIPS | LA ECONOMÍA DEL HOGAR NO ES UNA TAREA FÁCIL, PERO SI NO SE LA TOMA EN SERIO, PUEDE DERIVAR EN SERIOS PROBLEMAS. APRENDER A MANEJARLA ES FUNDAMENTAL.

La economía familiar es un tema de vital importancia, más aún en hogares en los que es una preocupación constante. Otro aspecto fundamental respecto del estado financiero en el hogar, que también genera mucha intranquilidad, son los ahorros. Estos dos temas definen en realidad nuestra forma de vida, ya que llevar adecuadamente la economía no sólo nos aleja de caer en verdaderos problemas financieros y por tanto padecer estrés, sino que además es la manera óptima de contar con una reserva para cuando nos jubilemos o desafortunadamente se presente una enfermedad.

Por todo ello, es imprescindible dar una mirada a nuestras finanzas para ajustar adecuadamente el presupuesto familiar, aprender a ser más organizados y llevar un mejor control del gasto diario, partiendo por supuesto, de los ingresos. Para hacer esta evaluación y poder llevar mes a mes un buen control, la pareja debe ser honesta en todos sus gastos y deudas.

“Una característica que tienen en común casi todas las personas que se meten en dificultades financieras, es que solo se dan cuenta de sus problemas una vez que estos son verdaderamente graves. La facilidad con la que podemos ignorar señales muy claras de que no estamos manejando bien nuestras finanzas es asombrosa”, dice Javier Angulo Cardinale, director del “Programa Finanzas con Propósito”, que llegó a Cochabamba para dictar el Seminario Internacional de Educación Financiera. Él compartió con OH! varios aspectos fundamentales sobre la importancia de la economía familiar, un tema que atañe a una gran mayoría.

CÓMO LLEVAR LA ECONOMÍA DEL HOGAR

El experto asegura que se debe tener siempre un presupuesto de gastos priorizando las necesidades, luego los gustos y después los deseos. Es necesario llevar un control de gastos y verificar que no se pase del plan de gastos.

Otro aspecto importante es que se debe consumir responsablemente, aunque en este tiempo es muy difícil ya que estamos en la era del consumismo, pero es necesario hacerlo. Final y primordialmente se deben pagar puntualmente todas las obligaciones y/o deudas y nunca dejarlas para después.

“El manejo adecuado de nuestras finanzas personales es una responsabilidad individual. Es cuestión de sentido común, de conocer las características y riesgos de las operaciones que estamos llevando a cabo y de saber con quién estamos trabajando. Les puedo asegurar que nadie puede cuidar de nuestra economía mejor que nosotros mismos”, dice el especialista.

Lamentablemente, al no llevar un control, se comenten una serie de errores que suelen ser muy frecuentes.

ERRORES FRECUENTES

1. No hacer un plan de gastos

2. Gastar más de lo que ingresa

3. Mantener gastos ocultos de su pareja o familia

4. Endeudarse más allá de la capacidad de pago

5. No buscar ayuda cuando se tiene problemas

ENCONTRANDO EL PROBLEMA

Pregúntese ¿Tengo problemas? Conozca cuál es su situación financiera real. Conserve la calma y piense que todo tiene una salida. Debe sentarse y hacer números. Hable con su pareja. Tal vez no tiene ningún problema y sólo debe organizarse. Javier Angulo describe una serie de aspectos que lo ayudarán a economizar y salir adelante.

Si siente que no le alcanza. Pregúntese primero si la causa del problema financiero tiene un origen “no financiero” y atienda también ese otro problema de forma urgente. Puede ser que detrás de lo financiero se oculta una mala comunicación de pareja, infidelidad, un vicio muy fuerte, una deuda del pasado, un negocio ilícito, “agresión financiera” hacia usted, o de usted a los demás, pueda ser que usted dona dinero que no puede por compromiso o manipulación o es un comprador compulsivo.

Haga cálculos y tome decisiones. Si los aumentos están afectando su tranquilidad, piense hoy mismo en cómo puede ahorrar en esos gastos. Empiece a controlarlos, se sorprenderá de lo que puede economizar. Siéntese a ver cuánto es lo mínimo con lo que puede vivir sin problemas (de acuerdo al ingreso que usted percibe). Revise cuánto recibe (n) de sueldo, examinen juntos los gastos. A veces el hombre ni sabe cuánto cuestan las cosas. Separe lo que ocupa para casa, comida, luz, agua, salud, teléfono, y educación. (Note que en cada uno de estos gastos puede usted economizar). Evite comprar productos caros, gaseosas, comida chatarra, use el teléfono solo para lo necesario, consuma luz y agua con moderación, etc.

“Tomemos un pequeño ejemplo: una gaseosa o jugo de 2 dólares diarios comprando 5 días a la semana, representa 10 dólares a la semana. O sea, 520 dólares al año. Si tiene 3 niños, más el que su esposo consume en la soda, haga los números al año. Imagínese tal vez más que el aguinaldo y mucho de eso o parte, usted lo puede ahorrar”, asegura el especialista.

Ahorre lo que pueda. Separe aunque sea un pequeño ahorro, monedas o gastos innecesarios. Si va a recibir bonos o aumentos, ahórrelos y cancele deudas a tiempo.

Evite comprar comida preparada y productos desechables. Procure comer siempre en casa o lleve almuerzo al trabajo, prepare sándwiches a sus hijos. Vaya a la feria y prepare jugos naturales y consuma más verduras y vegetales.

En otros gastos como transporte también puede economizar y haga pequeñas cosas como si tiene auto lávelo usted mismo; además así hará un poco de ejercicio.

Evite los “antojos” y no derroche. Revise hoy si está gastando en cosas que no necesita.

Haga una lista de lo que necesita. Intente comprar en una sola lo que necesita, si no tendrá que ir “de emergencia” al súper varias veces, o bien comprar en tiendas cercanas que tienen precios más elevados.

Pregúntese: ¿Lo necesito realmente? Y si es así ¿esta compra o inversión puede esperar?

Elimine gastos innecesarios como gustos o “caprichos” (revistas, adornos, más ropa, más zapatos, más CDs, comer fuera de casa, etc.). Sume esos gastos y se sorprenderá… Así llegará mejor a fin de cada mes y quizá hasta pueda ahorrar parte de esos gastos.

Cambie de hábitos y ponga límites. Revise si hoy mismo debe modificar alguna costumbre en sus gastos. Por ejemplo paseos caros o idas al cine si están ahorrando, quizá puede divertirse de forma más económica con los hijos. Los parques son lugares donde se puede compartir con ellos.

Si acostumbra salir a comer fuera todos los fines de semana, eso puede cambiarse por una comida en casa. Evite darse lujos que no puede y que aparenta por el qué dirán o la presión social.

LA IMPORTANCIA DE AHORRAR

“El ahorro representa el dinero que usted y su familia guarda para gastos futuros. El ahorro es una de las mejores decisiones financieras que una persona puede tomar por varias razones. En primer lugar le ayuda a prevenir riesgos o crisis futuras que se le presenten, tales como reparaciones repentinas, pérdida de empleo o alguna emergencia médica. En segundo lugar, el ahorro le permite acumular el dinero necesario para adquirir algún bien o hacer algún viaje de vacaciones. En tercer lugar, muchas veces necesitamos sumas de dinero importantes que no tenemos a nuestro alcance en ese momento que solo ahorrando podríamos obtener. Finalmente, el ahorro es el medio que muchas personas utilizan para alcanzar algunas de sus metas personales o familiares, como la prima de una casa, cambiar algunos muebles o bien prepararse para el estudio de sus hijos cuando vayan a la universidad”, dice Angulo.

Para poder ahorrar es necesario contar con estrategias efectivas que podrá llevarlas a cabo conociendo sus gastos.

1. Analice cuánto ingresa a su hogar.

2. Haga una lista de los gastos.

3. Separe los gastos en básicos y no básicos

4. Debe reducir los gastos no básicos y aún aquellos básicos.

5. Póngase metas de ahorro con un propósito concreto.

6. Defina el monto a ahorrar y el plazo.

7. Elija el instrumento financiero para ahorrar e invertir que le ofrezca mejores condiciones y tasas de interés.

7 PASOS PARA AHORRAR

Cada vez que usted toma la decisión de ahorrar en lugar de consumir, está dando un paso hacia una libertad financiera que pocas personas tienen la dicha de experimentar.

“La mayoría de las personas viven endeudadas para tener hoy lo que su bolsillo no les permite, y al contrario del ahorro, cuando asumimos una deuda, estamos comprometiendo nuestros ingresos futuros. Las personas ahorran no solo guardando dinero si no gastando menos en cosas que no son necesarias o prioritarias”, dice el experto.

Por ello, es importante tener un plan de ahorros que le permita alcanzar sus metas y prevenir el futuro. El plan de ahorros es una herramienta fundamental para controlar sus gastos. Angulo sugiere 7 pasos que usted puede aplicar de forma sencilla.

1 Establezca propósitos y metas de ahorro. De forma individual o en familia tome un tiempo para identificar propósitos importantes por los cuales van a ahorrar, y que no podrían obtener de otra manera. Haga ejercicios iniciales de metas a tres meses para desarrollar el hábito, luego aumente esas metas a 6 meses, y luego a un año, y así estará listo para ahorros de mediano a largo plazo.

2 Determine cuánto ocupa para lograr esas metas. Digamos que ustedes deciden ahorrar para cambiar el refrigerador y la meta es ahorrar al menos 300 dólares.

3 Evalúe por cuánto tiempo debe ahorrar y cuánto para llegar a la meta. Para alcanzar esa meta se debe ahorrar mes a mes; obviamente, en la medida de sus posibilidades pero debe ser realista al momento de estimar estos montos para no crear falsas expectativas en usted y en su familia. Usted puede ahorrar separando la cantidad mensual y depositándola en la entidad financiera de su confianza.

4 Identifique qué gastos puede reducir para incrementar sus ahorros. Si usted toma un tiempo un fin de semana y revisa su alacena y sus recibos, se dará cuenta de que aún puede bajar gastos innecesarios. Camine desde el patio a la cochera e irá descubriendo muchos gastos que bien pueden economizarse como en las comidas, en las compras de ropa, en las salidas a comer fuera, en el transporte, en luz, en agua, etc., y haga un plan de ahorro, sin caer en el estrés o la obsesión de controlar demasiado. Recuerde que todos los extremos son malos. Incluya a los miembros de la familia a que aporten ideas de cómo abaratar gastos.

5 Decida dónde va a guardar sus ahorros y bajo qué instrumento financiero. Hoy en día hay muchas opciones para guardar su dinero. La casa no siempre es el lugar más seguro por dos motivos: usted o un familiar pueden caer en la tentación de tomar ese dinero pues está a mano y el segundo riesgo es que se pierda a causa de un robo. Usted puede elegir ahorrar en instituciones formales, donde no solo van a estar más seguros sino que ganan al menos algo de intereses.

Algunas personas deciden guardar sus ahorros comprando activos como propiedades, que suben de valor en la mayoría de los casos, o comprando artículos de oro, eso se considera un ahorro informal con la desventaja de que si se requiere ese dinero de forma inmediata, debe esperar a que vender, y por ende es más difícil traducirlo en efectivo.

6 Mantenga la disciplina y lleve la cuenta de sus ahorros para ganar ánimo. Se necesita gran disciplina para no tocar los ahorros para otro propósito que no sea el que usted definió, especialmente si los guarda en casa. Algunas personas eligen que les deduzcan el ahorro de su salario de forma automática. Esto facilita esta disciplina, evitando la tentación de gastarlo antes de ahorrarlo. Recuerde seguir de cerca y de forma regular el avance hacia su objetivo o meta, y así ver qué tan cerca se encuentra de lograrlo. Revise al menos una vez al mes sus estados de cuenta, libretas.

7 Asegúrese de usar sus ahorros en el propósito definido en el paso 1. Uno de los riesgos de ahorrar es la forma en que se utilizan. Es decir, supongamos que ahorramos para comprar un refrigerador por cuatro meses, pero al momento de retirarlo es utilizado para dar la prima de un auto. Esto es variar el plan original y no es recomendado salvo que surja una emergencia que amerite usar esos ahorros, de común acuerdo con su pareja.

Ahorrar requiere de mucho compromiso, dominio de sus propios deseos y de mucha disciplina, pero los beneficios serán para usted mismo.

sábado, 3 de noviembre de 2012

Cómo hablarle al 'cliente' interno

Es importante que los trabajadores estén informados lo máximo posible de todo lo que ocurre en sus empresas y que puedan contar con diferentes medios que les posibiliten la comunicación sus superiores y viceversa. Según Róger Ribera, docente de la Universidad Técnica Privada de Santa Cruz (Utepsa), la comunicación interna es una gran herramienta en este punto y se la entiende como la comunicación dirigida al cliente interno, es decir, al trabajador.

Responsabilidad compartida. Es la herramienta clave para dar una respuesta a los cambios continuos que se producen dentro de la empresa en el día a día y es también un valor añadido que produce beneficios. Aunque es una responsabilidad que es compartida por todos, debe ser asumida como compromiso de la alta dirección.

Pero, de nada sirve implantar herramientas de comunicación interna si estas no nacen de una auténtica cultura empresarial convencida de la necesidad de comunicación. Si esta filosofía no está implantada, las herramientas más eficaces no servirán y lo único que se habrá conseguido es perder tiempo y dinero.

Adquiere más relevancia. Casi todos los canales de comunicación en las empresas permiten una comunicación descendente y en general sin información sobre aspectos estratégicos. Como contrapartida, la comunicación ascendente y multidireccional ha ido adquiriendo cada vez más relevancia porque nos hemos hecho conscientes de que los conocimientos no están ubicados exclusivamente en la parte superior del organigrama.

Se pueden distinguir algunas herramientas para cada tipo de comunicación interna: La entrevista, programas de sugerencias, sección en el periódico interno, por correo electrónico, Buzón de sugerencias, Intranet, entre otras.

Sirve para transmitir una imagen positiva de la empresa

El principal objetivo de la comunicación interna es transmitir una imagen positiva y crear un buen clima de trabajo en el que todos estén a gusto e integrados. Pero lo cierto es que cada red de franquicias tiene su visión particular y sus prioridades. "La optimización de los recursos económicos y humanos con el fin de dar el mejor servicio posible a nuestras franquicias", afirmó Ribera. Pero también hay que tener en cuenta que de nada sirve invertir tiempo, dinero y esfuerzos en pensar, diseñar y ejecutar un plan de comunicación interna si luego nadie se preocupa por medir la eficacia del mismo, para lo que es útil la auditoría interna y externa de la estrategia.

"Debe ser entendida como parte de la estrategia fundamental de toda organización”

Róger Ribera
Docente de Marketing

domingo, 14 de octubre de 2012

Economía creativa: hacia la sociedad de la imaginación y productividad

Existen numerosas acepciones sobre el concepto de economía creativa, pero se la puede definir a partir de la creatividad como aspecto económico que favorece la innovación, aumenta la productividad y promueve el crecimiento económico.

Este concepto combina economía, cultura y tecnología, centrado en la predominancia de los productos y servicios con contenido creativo, valor cultural y objetivos de mercado.

La primera economía creativa en el mundo, al menos por el valor de sus productos exportados, es China, seguida de Estados Unidos, Alemania y Hong Kong. Según el Informe sobre Economía Creativa de la Conferencia de las Naciones Unidas sobre el Comercio y Desarrollo (Unctad por sus siglas en inglés) 2010, las exportaciones mundiales de bienes y servicios creativos (productos como piezas artísticas y artesanales, el material audiovisual, los libros, las obras de diseñadores, las películas, los nuevos medios de comunicación, la prensa escrita, las artes visuales e interpretativas y los servicios creativos) se duplicaron con creces entre 2002 y 2008. El valor total de estas exportaciones alcanzó los 592.000 millones de dólares en 2008 y, en promedio, la tasa de crecimiento de la industria durante esos seis años se cifró en un 14 por ciento.

Sin embargo, tal vez la gran novedad sea que el sector cultural está proponiendo modelos alternativos que han demostrado ya ser efectivos, generando más del 7 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) mundial.

La economía creativa del Reino Unido es responsable de uno entre cinco empleos en Londres. En Dinamarca, la economía creativa representa alrededor del 6 por ciento del PIB, provee el 12 por ciento de los empleos y representa el 16 por ciento de las exportaciones. En Holanda es el 5 por ciento del PIB. La industria cultural generó el 5por ciento del PIB español y 800.000 empleos en 2010.

La estructura de exportación de las industrias creativas por grupos, al año 2005, tenía a las economías desarrolladas con 58 por ciento, a las economías en desarrollo con 41 por ciento y a las economías en transición con el 1por ciento.

Los países desarrollados exportan música y audiovisuales equivalentes al 90 por ciento del mercado mundial y en los países en desarrollo, la artesanía corresponde al 60 por ciento del total de exportaciones de las industrias creativas, seguida del diseño con 47 por ciento.



Opción de crecimiento

En el caso de la economía creativa, los países en desarrollo realizaron exportaciones de bienes y servicios por un monto de alrededor de 176 mil millones de dólares, lo que equivale al 43 por ciento del comercio total de las industrias creativas en el mundo en 2008. Esto contrasta con la severa contracción que experimentó el comercio mundial que fue de un 12 por ciento en el mismo año. De ahí que se considere que la economía creativa puede ser una opción de crecimiento e inclusive, de reducción de la pobreza para los países en desarrollo en medio de la crisis económica internacional imperante

En este contexto, México es la primera economía creativa de América Latina, la número 18 en el mundo y tiene una participación de 1,3 por ciento en este mercado mundial. El año 2011 exportó productos creativos por un valor de alrededor de seis mil millones de dólares, que representa una tasa de crecimiento anual de 9,1 por ciento a partir de 2003. Sin embargo otros países de América Latina también están desarrollando interesantes modelos de economía creativa, así por ejemplo la industria de la moda en Argentina, el diseño medioambiental en Brasil, la hotelería y gastronomía en Perú, el desarrollo de software en Panamá y Costa Rica, entre muchas otras.

Economía creativa en Bolivia

La amalgama histórica y cultural que existe en Bolivia, representa un valor intangible muy importante para muchas industrias creativas.

Como antecedente, Bolivia registra un 29,8 por ciento de personas entre 18 y 64 años involucradas en actividades emprendedoras en etapas iniciales, siendo el más alto entre los 43 países participantes del Global Entrepreneurship Monitor (GEM) 2008.

De acuerdo a la encuesta nacional sobre Movilidad y Estratificación Social, que realizó el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo en Bolivia (PNUD), se estima que en Bolivia los “trabajos creativos” conforman el 6,1 por ciento de la Población Económicamente Activa (PEA).

En el departamento de La Paz se encuentra el 33,46 por ciento de los trabajadores creativos, en Cochabamba el 16,45 por ciento; en Santa Cruz el 16,04 por ciento; en Oruro el 9,06 por ciento; en Potosí el 8,19 por ciento; en el Beni 6,97 por ciento; en Tarija 5,16 por ciento; en Chuquisaca 3,85 por ciento y en Pando 0,81 por ciento.

Según la Fundación Milenio, la PEA que trabaja en el rubro de la vestimenta (textiles), ocupa el primer lugar en la economía creativa y está conformada por confeccionistas de ropa de todo tipo, desde chamarras, hasta ropa deportiva. El segundo lugar de importancia está conformado por el rubro de la carpintería, que se precia por la mano de obra y fino acabado en muebles, puertas, ventanas, además del uso de maderas como el cedro, ceibo, roble u otras que remplazaron la riqueza de la mara. El tercer lugar lo ocupan los artesanos, cuyo rubro en el contexto boliviano va desde los tejedores de edredones y manteles hasta los talabarteros. Pese a esta enorme potencialidad, el país no cuenta con incubadoras trabajando con enfoque de industrias creativas.

En Cochabamba, el vivero de emprendimientos artístico creativos del proyecto mARTadero, se ha ido desarrollando de manera empírica. El vivero de emprendimientos es un sistema de acogida temporal de micro y pequeñas empresas, con el fin de apoyarlas en su arranque y consolidación de actividades. Esta incubadora acoge a emprendedores del ámbito artístico cultural, donde se les brinda la posibilidad de utilizar su creatividad para genera una estrategia integral de desarrollo económico y social.

Se subraya la gran necesidad de impulsar las industrias creativas como una alternativa viable para el crecimiento económico sostenible del país, a través de políticas que se enfoquen en el fortalecimiento de capacidades de los trabajadores productivos, considerando que los mayores obstáculos para este tipo de emprendimientos es la informalidad, la falta de garantías y los derechos de propiedad intelectual.



* El autor es Doctor en Ciencias Económicas. Docente de pregrado y posgrado Universidad Católica Boliviana y Universidad Mayor de San Simón.


viernes, 12 de octubre de 2012

¡Aprepararse para dar su examen en la NUR

Se recuerda que en cada capítulo se publicó un cuestionario que se debía responder a manera de repaso y que esa será una base para la toma del examen que tendrán en cuenta los docentes. El miércoles 30 de noviembre, un equipo de profesionales especializados de la NUR será el responsable de tomar el examen desde las 19:00 hasta las 21:00. 
Un día antes, todos los participantes asistirán a una clase presencial para que los expertos les brinden un repaso general de los capítulos publicados. Cabe recordar que el certificado de Perito en Finanzas Personales, avalado por EL DEBER y la NUR, tendrá valor curricular. Para darles la oportunidad a los miles de lectores que no consiguieron completar la colección de 24 capítulos y para los que deseen participar de este ambicioso proyecto, El DEBER, a través de la revista D&F, publicará el curso completo el próximo martes 22 de noviembre. ¡Espérelo! También se debe señalar que, a través de EL DEBER Radio Nuevo Milenio 104.3, desde mañana, se realizará un recuento de los 24 capítulos en el programa denominado Finanzas Personales. Los especialistas que participaron en la elaboración de este novedoso curso estarán todos los miércoles de 11:00 a 11:30 brindando los consejos más prácticos para mejorar su economía familiar y personal. Cabe remarcar que durante el programa radial Finanzas Personales que se realiza en vivo, los interesados pueden realizar consultas a los expertos a través de la línea telefónica 339-8368. Mañana miércoles se abundará en más detalles sobre el cierre de este ciclo de Finanzas Personales para que los lectores de EL DEBER se preparen y se beneficien con un certificado de alto valor curricular otorgado por la universidad NUR. A los miles de lectores, los invitamos a estudiar, aplicar los ejercicios propuestos en el curso, tajar su lápiz, presentarse a rendir la prueba final y ... ¡muy buena suerte!

jueves, 11 de octubre de 2012

Moda economía creativa



Tres son los requisitos que cumplen los productos que se ofrecen en esta singular feria: Son innovadores, con diseño independiente o propio; incorporan elementos del imaginario visual, sonoro, 3D, aromas y sabores cotidianos de la cultura paceña, y han sido trabajados con materiales reciclables, reutilizables u orgánicos.

Con la premisa del arte y diseño responsable, la nueva versión del Mercadito Pop llegará a la zona Sur de La Paz el 13 y 14 de octubre, y ofrecerá una serie de productos únicos relacionados con la moda, la bijoutería, los accesorios, el arte decorativo, la música y mucho más.

“Es una experiencia creativa donde 30 diseñadores, artistas y músicos paceños se unen para exponer un ensamble de artefactos con diseño independiente, material discográfico y sabores de frutas locales, en una manifestación de arte pop y consumo responsable, para celebrar la primavera en nuestra ciudad”, explica Gabriela Durán, productora de Caravana Innovaciones Artísticas, que promueve el Mercadito Pop.

Esta entidad busca generar experiencias creativas y espacios itinerantes, donde artistas locales ofrezcan productos con diseño independiente, trabajando dentro de un marco que promueva un consumo y diseño responsable, así como también un movimiento artístico-cultural más autosustentable.

Marcas como 5 Caracoles, Artesano Design Studio, Ajayo, Aywira, Batiborrillo, Bozo, Capelu, Cherry Point Design, Cinema Fashion, DecorArte, Dedal o Pedal, Dencrom, Folk de los Pueblos, Guarida, Grape, OMG Arte Textil, MoonShade, Picante Surtido, Pulpitas Mundo, Terraciclar, Tree Huggers, Unique, Warisñaqui, Warike y Zabon, entre otras, participarán en esta versión.

“Con el Mercadito Pop buscamos generar un espacio autosustentable, que se abre para acercar al productor y el consumidor e incentivar la pequeña economía creativa paceña”, explica Durán. La invitación con lo novedoso y lo responsable con el medio ambiente y con las personas se abre para este fin de semana.

La feria

30 diseñadores, artistas y artesanos se congregarán el 13 y 14 de octubre para ofrecer creaciones exclusivas al público en el parque Miguel Tejada Velasco, en la Calle 17 de Calacoto, esquina Inofuentes (frente al hotel Casa Grande).

Colectivo audiovisual

El colectivo audiovisual (música, fotografía, videastas, escritores y animación) también ofrecerá sus productos. Hallarás discos de músicos independientes como: Abre Lata, Jesús Durán, Random Is Not Whatever, Sibah, Taki Ongoy, Timpana y Traes Flashh??

¡Aprepararse para dar su examen en la NUR

¿Listos para el examen que les dará la oportunidad de tener un certificado de Perito en Finanzas Personales? El miércoles 30 de noviembre se tomará la prueba final en aulas de la universidad NUR. Después de seis meses de publicación del primer curso en Bolivia sobre Finanzas Personales, a través de la revista Dinero & Finanzas (D&F) de EL DEBER, el ciclo especial culminó. Este emprendimiento de Responsabilidad Social Empresarial (RSE) inédito fue posible gracias a una alianza entre el diario mayor 
EL DEBER y la universidad NUR. Fueron 24 capítulos que abordaron temáticas especializadas que plantearon soluciones a los problemas de la economía familiar y personal. La planificación y la cultura del ahorro, fueron dos recomendaciones de fondo que los diferentes expertos que participaron en la elaboración de este curso señalaron como la clave para no pedir auxilio antes de llegar a fin de mes y saber encarar los imprevistos económicos. Otro aspecto fundamental, puntualizado por los especialistas, fue que sin importar la cantidad de sus ingresos: “¡Siempre es posible ahorrar y cumplir objetivos en bien de la economía familiar!”. También se puso énfasis en ser disciplinado (a) a la hora de anotar todos sus gastos para tener ‘clara la película’ de en qué gasta su dinero y qué ajustes puede hacer. 
Además, se recomendó tener un fondo de contingencia que le permita salir de situaciones imprevistas que le signifiquen gastos de dinero. Las personas que deseen participar de esta oportunidad, no es necesario que sean profesionales ni tener título técnico, solo tendrán que presentarse con su carné y con la colección original completa del curso. Tampoco hay límite de edad. Es decir, pueden participar desde jóvenes hasta personas de la tercera edad.

miércoles, 10 de octubre de 2012

Soñar con mi Propio Negocio - Identificar las habilidades y experiencias

Muchas personas están tan enamoradas de su idea, que son incapaces de darse cuenta de que dicha idea, como mucho, solo es el punto de partida de un largo proceso, hasta lograr una idea de negocio perfectamente madura y que deberá superar difíciles retos, antes, incluso, de que tenga lamenor perspectiva de financiamiento (¿de dónde sacar la plata? ) y de lograr introducirse con éxito en elmercado. Ahora debo evaluar y estar dispuesto a poner en práctica las experiencias y habilidades que tengo en el producto o servicio que demandan mis vecinos. Debemos considerar y sopesar los riesgos que conlleva nuestra idea. 
3.- Identificar los recursos financieros necesarios Durante esta fase, normalmente debemos arreglárnoslas sin capital de apoyo. Debemos financiar nuestro sueño emprendedor con nuestro propio dinero, con la ayuda de amigos, familiares o con financiamiento de instituciones del sistema financiero nacional como cooperativas, bancos comerciales, etc; a los cuales, sin embargo, a diferencia de los anteriores debemos pagar un costo llamado interés por el tiempo que dure el préstamo. Debemos estar preparados para cualquier imprevisto y aprender a pensar en escenarios. Debemos preparar planes y presupuestos iniciales para las funciones más importantes de la empresa: desarrollo, producción, marketing, distribución, financiamiento y por supuesto respondernos: ¿cuál es la mejor ubicación para nuestro negocio (empresa) ? 4.- Realizar el Estudio de Factibilidad Para la implementación de una empresa o negocio se debe elaborar un estudio de factibilidad, también llamado Proyecto de Inversión o Plan de Negocios.
  1.- ¿Qué entendemos por proyecto? Un proyecto no es más ni menos que la búsqueda de una solución inteligente al planteamiento de un problema que tiende a resolver, entre tantas, una necesidad humana. El proyecto surge como una idea que busca una solución a un problema. Esta idea surge para buscar una solución a: - Remplazo de tecnología obsoleta. - Abandono de una línea de productos. - Demanda insatisfecha de algún producto. - Sustitución de importaciones de productos que se encarecen por el flete y la distribución en el país. - Creación de un nuevo negocio. - Ampliar las instalaciones de una industria. - Cubrir un vacío en elmercado. - Sustituir producción artesanal por fabril. 
2. Alcance del estudio de proyecto En términos generales, son cinco los estudios particulares que deben realizarse para evaluar un proyecto: 1.- Viabilidad comercial Se realiza el estudio de mercado, es decir, las preferencias de los consumidores, situación de los competidores, proveedores y factores externos para determinar el nivel de aceptación en los clientes o consumidores potenciales del proyecto o producto propuesto. Indicará si el mercado es o no sensible al bien o servicio producido por el proyecto y la aceptabilidad que tendría su consumo o uso. Permite de esta forma determinar la postergación o rechazo de un proyecto, sin tener que asumir los costos que implica un estudio económico completo. 2.- Viabilidad técnica Estudia las posibilidades de: - Infraestructura - Tecnologías - Localización - Tamaño de inversión -Materiales - De producir el bien o servicio planteado en el proyecto 3.- Viabilidad legal - Analizar las normas legales existentes para la implementación del proyecto propuesto. - Estudiar las restricciones de carácter legal que impedirían su funcionamiento en los términos que se pudieran haber previsto. - Hacer recomendaciones pertinentes de aceptación o rechazo para ejecutar el proyecto. 4.- Viabilidad de gestión Definir si existen las condiciones minimas necesarias para garantizar la viabilidad de la implementación en: - Lo estructural - Lo funcional - Las capacidades profesionales. 
5.- Viabilidad económico-financiera determina en último término la: - Aprobación - Rechazo Mide la liquidez y la rentabilidad que tiene la inversión. Todomedido en basesmonetarias. En general: Una conclusión negativa en cualquiera de ellos puede determinar que el proyecto no se lleve a cabo. El estudio de una inversión se centra en la viabilidad económica y toma el resto de las variables únicamente de referencia. 
3. Estudio de proyecto como proceso: 4 Pasos 3.1. Idea Búsqueda permanente en forma ordenada de identificar problemas que puedan resolverse y oportunidades de negocios que puedan aprovecharse. Ejemplo: Si hay fallas de una máquina, surgen las ideas: - De remplazarla por otra máquina nueva. Cerrar la planta para subcontratar el servicio. - Seguir con la situación actual si es beneficiosa. - La ampliación de una planta industrial para incrementar la producción. - La apertura de una sucursal. - La introducción de un nuevo producto almercado. - El inicio de una nueva empresa. 
3.2.Preinversión En este paso se realizan los estudios de viabilidad siguientes: 
3.2.1.Estudio inicial o perfil Se elabora a partir de la información existente, del juicio común y la experiencia. Estimaciones globales de las inversiones, costos e ingresos, sin entrar en investigaciones de campo. Se busca más bien si existe una razón que justifique el abandono del proyecto o idea antes de invertir en recursos. 
3.2.2. Estudio de prefactibilidad En este estudio se profundiza la investigación y se basa fundamentalmente en: Fuentes secundarias para definir con cierta aproximación las variables principales referidas a: -Mercado. - Alternativas técnicas. - Capacidad financiera de los inversionistas. - Su característica principal. - Estimar los valores probables de inversión y costos e ingresos que demandara el proyecto. - Aceptar o rechazar el proyecto con más elementos de juicio. 
3.2.3. Estudio de factibilidad Estudio más acabado y elaborado sobre la base de antecedentes precisos y obtenidos mayoritariamente a través de fuentes primarias de información. El cálculo de las variables económicofinancieras debe ser lo suficientemente demostrativo para justificar la valoración de los distintos ítems. Por ser el paso final de la preinversión, se debe velar por la optimización de todos aquellos aspectos que dependen de una decisión de tipo económica, como por ejemplo: - Tamaño - Localización - Tecnología 3.3. INVERSIóN En este paso se realiza la inversión propiamente dicha que generalmente: Demora un año y solamente implica gastos. No obstante, en algunos proyectos la etapa de inversión dura más de un año, o sea, tiempo en el que solo hay gastos. 
3.4.OPERACIÓN Este paso se desarrolla cuando el proyecto se ejecuta, y es aquí donde calculamos: “No olvide que la empresa solo adquiere valor económico cuando se ha convertido en una realidad en el mercado”.

martes, 9 de octubre de 2012

¿Es un dilema repartir la HERENCIA?

HEREDEROS FORZOSOS Los herederos forzosos o legitimarios se constituyen:
 a) Primer orden: hijos descendientes del causante. 
b) Segundo orden: los padres y ascendientes del causante. 
d) Tercer orden: el cónyuge supérstite. 
LOS BIENES COMUNES Y PROPIOS Regla sobre los bienes comunes: Abierta a la sucesión, el cónyuge supérstite tiene derecho exclusivo a la mitad de los bienes comunes y ya como heredero forzoso, y si no concurre con otros herederos forzosos, recibe la otramitad de los bienes. Es importante también, que los hijos tengan conocimiento previo de los trámites legales que deben realizar ante la muerte de los padres, y por ende para recibir la herencia. Deben saber que los hijos heredan tanto los bienes como también las deudas de los padres. De esta forma estarán preparados para realizar los trámites de la mejor manera posible y reduciendo los costos para que todo el proceso no se torne en un trauma. Es importante poder identificar la herencia como una oportunidad para tener una mejora económica y ser agradecidos por ello. Los recursos heredados se deben utilizar correctamente, como en una vivienda, ahorro para la educación universitaria de los hijos, fondo de jubilación, inversión en un negocio propio, y otras opciones que permitan mayor crecimiento en el futuro. A continuación, un caso sobre los procesos y costos que involucra la herencia. 
DECLARATORIA Y POSESIÓN DE HEREDEROS En julio de 2010 falleció de una enfermedad terminal la señora Luciana Salazar, dejando un inmueble valuado en $us 250.000 aproximadamente (valor catastral) o $us 300.000 estadounidenses (valor demercado). La enfermedad consumió a la señora Salazar en 8 meses, gastos asumidos por sus 5 hijos, 2 hermanas y 1 hermano: asumidos desde el 1 de octubre del 2009 hasta el 15 de julio del 2010 de la siguientemanera: (Cuadro 1) Los trámites de herederos se dividen en tres etapas: primero la etapa de la declaración de herederos, segundo la etapa de la posesión de herederos y un tercer caso es que los hermanos quieran distribuir el bien que se denomina división de bienes que suele darse cuando no existe acuerdo o consenso entre los herederos. Por suerte este no es el caso de los herederos de la señora Salazar. A continuación, los gastos asumidos por los 5 hermanos en los trámites para heredar el bien inmueble, que la señora Salazar dejó al momento de fallecer. (gastos que corren a partir del 14/07/2010 al 05/04/2011) (Cuadro 2) Nota: para asumir los gastos del 1% y el 4% se hicieron un préstamo rápido de 6 meses al 4% (que corre del 1 de diciembre al 1 de junio) Este presupuesto no incluye gastos de transporte ni teléfono. Tampoco incluye los gastos que se deben efectuar (una vez declarada por el juez la posesión) para el trámite de cambio de nombre a los 5 hijos, ni el impuesto a derechos reales (DDRR) 0,5% ni los honorarios del tramitador. El acuerdo entre los hermanos herederos es que de la venta de la casa, primero devolverán todos los montos que cada uno asumió, para que prevalezca la equidad y la distribución justa. Luego recién se procederá a repartir en 5 partes iguales lo que salde de la venta de la casa heredada.

lunes, 8 de octubre de 2012

¿Pensó en llegar a la TERCERA EDAD? - II

EN BUSCA DE CONTINUIDAD Aquellos mayores que hayan desempeñado de forma autónoma un trabajo profesional, suelen en muchos casos continuar ejerciendo su profesión, gracias al invalorable aporte de la experiencia lograda durante sus años de actividad, la cual es, en muchos casos, muy requerida por los jóvenes que recién se inician. De esta forma, no es raro que muchos abogados, psicólogos, periodistas, o docentes, por solo citar algunos casos, permanezcan desempeñándose en sus profesiones, o como asesores de profesionales más jóvenes, que solicitan sus consejos por carecer de experiencia. Asimismo, es posible encontrar a otros adultos que debieron ingeniárselas para reconvertir sus tareas laborales, con el fin de seguir prestando un servicio que tenga un ciertomercado. En estos casos, se destacan los vendedores y cocineros, quienes en muchos casos se asocian para formar micro emprendimientos que les permitan sumar un monto de dinero a su jubilación, así como también mantenerse en actividad. 
PRINCIPIO DEL FIN Según Akerman, la jubilación puede llegar a eliminar de golpe los estímulos que son indispensables para motivarse ante la vida. Es un cambio brusco y total, que afecta a la esfera socio-profesional y familiar de forma violenta y que puede conducir al individuo a un estado de frustración y desmotivación, que son fuente de profundo estrés y causa probable de una futura depresión. El papel que desempeñábamos en la sociedad (empleado, directivo, artesano, etc.) o la consideración social que generaba la profesión, así como la seguridad que ofrecía su salario mensual, se vienen abajo. El estrés y la desazón interior son agravados por las siguientes causas: 
• El jubilado se ve frecuentemente marginado en los sectores activos de la sociedad (al menos en la sociedad occidental aún no existe un mecanismo de plena integración). Los jubilados son desplazados al terreno de otros jubilados.
 • Los modelos de lenguaje usados habitualmente en la sociedad son marcadamente peyorativos hacia el colectivo: viejo verde, carcaman; etc. 
• El decaimiento del vigor sexual aumenta su frustración. En la mayor parte de los casos esta pérdida de vitalidad sexual viene determinada por el estrés desencadenado a raíz de la mala adaptación psíquica del individuo desde su jubilación. 
• Pérdida de la motivación de cara al futuro, lo que aumenta la sensación de frustración. La jubilación resultará más traumática en aquellas personas en las que el trabajo era su única motivación y prioridad en la vida. Este enfoque exclusivo proyectado en el trabajo es debido a que casi nunca se prepara una alternativa válida para después de la jubilación.No se promueven ni se buscan alternativas poslaborales. Millones de personas, a partir de los sesenta y cinco años, se ven abocadas a la marginación social y van cayendo de forma alarmante en conductas depresivas, cuando por el contrario podrían dedicarse, para el resto de sus días, a otras labores extra-profesionales altamente estimulantes, como lamúsica, la pintura, estudios especiales y labores de cooperación, solidaridad y auxilio social, entre otras. 
JUBILACIÓN EN BOLIVIA De acuerdo a RFI , mientras en Europa los gobiernos están subiendo la edad de jubilación para hacer frente al déficit, otros vientos soplan en América Latina, y sobre todo en Bolivia, al menos en lo que se refiere a derechos laborales. La nueva Ley de Jubilación ya fue promulgada. Otro de los grandes cambios es que se adelanta la edad de jubilación de 65 a 58 años en un país donde la esperanza de vida es de 65 años. La nueva norma prevé que las mujeres puedan jubilarse incluso un poco más pronto que los hombres, a los 55 años y los mineros se podrán jubilar entre los 51 y los 56 años. 
EL APOYO A LOS PADRES Hoy por hoy, con el ritmo de vida tan ajetreado, muchas veces resulta complicado inclusive visitar a nuestros padres. En algunos casos, vivimos en ciudades diferentes o en su caso, nuestro trabajo implica viajar con frecuencia. Es aún mucho más complicado conocer las necesidades económicas que tienen nuestros padres si no mantenemos contactos frecuentes con ellos. Sin embargo, la mejor forma de apoyarlos es estableciendo una buena comunicación, preguntando qué les hace falta y realizando actividades juntos como ser las compras en el mercado, las comidas familiares, días de campo y otros. Los hijos pocas veces nos detenemos a analizar cuántos son los ingresos de nuestros padres, y si son suficientes para costear todos los gastos de la familia. Es importante conocer este detalle y debemos tener la conciencia de que cuando lleguen a la tercera edad y dejen de trabajar, dejarán de percibir esos ingresos y dependerán netamente de los ahorros y fondos de pensiones. Si uno tiene varios hermanos, es muy importante ponerse de acuerdo con ellos para que cada uno en lamedida de sus posibilidades apoye financieramente a sus padres. 
También debemos tomar en cuenta que la vejez conlleva mayor riesgo de enfermedades y accidentes, y debemos todos los hijos estar preparados para solventar dichos gastosmédicos. Es por esta razón que las empresas de seguros no aseguran a personas mayores de 65 años, al menos que dichas personas hayan estado aseguradas años antes de llegar a esa edad. Nuestros padres no solo necesitan el apoyo económico, es más, el apoyo más importante que podemos darles es el emocional, estando con ellos el mayor tiempo posible, pues que como se mencionó anteriormente, las personas de la tercera edad al dejar sus actividades laborales y al reducirse drásticamente el nivel de contacto con las personas, pueden ser afectados por la soledad y la depresión. Una de las mejores formas de ayudarles a mantener una buena salud es compartiendo la mayor cantidad de actividades con ellos.

domingo, 7 de octubre de 2012

¿Pensó en llegar a la TERCERA EDAD? - I

PREPARAR LA JUBILACIÓN La jubilación marca el final de una etapa vital muy importante, que confiere a las personas un rol social concreto y que se encuentra determinada por la realización de unos hábitos prolongados y repetidos durante años. Visto así, quizás sea este uno de los motivos por los que esta palabra, procedente del latín iubilatio (disfrute del tiempo libre tras el retiro laboral) constituya uno de los vocablos más temidos (y a la vez más deseados) por la sociedad actual de una a otra parte del planeta. Sin embargo, resulta necesario atender al propio significado original del término para comprender así que este periodo de la madurez puede constituir también una de las fases más dulces, relajadas y especiales de la existencia, en la cual, tal y como versaba el estribillo de una popular canción, tres cosas continúan guardando las claves esenciales para la consecución de la plenitud vital: “Salud, dinero y amor…Y el que tenga esas tres cosas que le dé gracias a Dios…” Así pues, el triunfo en los años posteriores al retiro laboral radica en alcanzar también el éxito en cada uno de estos tres aspectos. 
EL CUERPO Y LA MENTE, EN FORMA Existen, unas reglas básicas que planifican a la perfección, desde el punto de vista del cuidado del cuerpo y la mente, los años correspondientes a la fase de jubilación: 1. Cuida tu alimentación. Desecha el exceso de grasas en la dieta, así como el consumo elevado de dulces, la bollería industrial, el tabaco y el alcohol. Modera también las ingestas de café y de excitantes, sobre todo si existen problemas de hipertensión. Bebe agua y fomenta el consumo de alimentos ricos en fibra, vitaminas y minerales (frutas, verduras, legumbres y cereales integrales), omega-3 (pescados) y calcio (lácteos semidesnatados). Incluye en tu dieta dos o tres piezas de fruta y recurre a los zumos naturales. Haz tres comidas al día: desayuna como un rey, come como un príncipe y cena como unmendigo. 2. Haz ejercicio físico al menos durante una hora todos los días. La gimnasia, el paseo (a pie o en bicicleta, por ejemplo) y una actividad sexual satisfactoria te beneficiarán. 3. La lectura, la escritura y el diálogo constituyen tres eficaces armas para mantener la mente en forma. 4. Resulta imprescindible prestar atención a los dos cambios fisiológicos que se pueden producir durante la etapa más madura de la vida. La menopausia, en la mujer, conllevará una serie de cambios físicos durante unos años, pero, según los expertos, este no será un motivo para la disminución de la calidad sexual, sobre todo si la anterior vida en pareja fue plena. Acude a tu ginecólogo. En el hombre, la andropausia (considerada por los especialistas como una derivación artificial de la menopausia) se asocia a la reducción de los niveles de testosterona (la hormona masculina) y a alteraciones vasculares en el aparato genital. No obstante, sobre todo en el género masculino, el principal obstáculo al que se enfrenta la sexualidad masculina a partir de los 60 años es de tipo psicológico, derivado del miedo al fracaso. Consulta, si este es tu caso, a un especialista o andrólogo y evitarás de estamanera preocupaciones innecesarias. 
ACTIVIDAD DESPUÉS DEL RETIRO Según Mateoli, por una combinación de mejor calidad de vida y de necesidad de ampliar sus ingresos, son muchos los que se mantienen en actividad después de jubilarse, no solo por la retribución económica, sino también para mantenerse activos y útiles para la sociedad

sábado, 6 de octubre de 2012

El análisis FINANCIERO - ¿En qué consiste la administración financiera?

Presupuestos En esta actividad se planea nuestra vida financiera, se fijan objetivos para compras y ahorro, se estiman nuestros ingresos, egresos y actividades para controlar los registros contables. Análisis de oportunidades financieras: Es indispensable conocer las herramientas que harán que nuestro ahorro se convierta en una inversión eficiente, para lo cual debemos estar atentos a lo que el mercado financiero ofrece en esta materia, buscando el menor riesgo con lamayor utilidad. 
Manejo del dinero Contabilizar adecuadamente nuestros ingresos y gastos, así como analizar adecuadamente las formas de mantener un control del dinero, son opciones que se deben buscar al reunir los fondos familiares. Una cuenta de cheques, una cuenta de débito o el crédito a través de una tarjeta, deberán analizarse en base a nuestra capacidad económica y objetivos financieros. La disponibilidad de fondos y maximización de intereses son las características que debemos buscar cuando se trata delmanejo de nuestro dinero. 
Inversiones y activos Cada compra o inversión debe significar crecimiento en nuestras finanzas familiares. Se deben analizar en función de su productividad financiera, es decir comprar un bien inmueble será más productivo financieramente que adquirir un bien que pueda depreciarse en el futuro. Conocer sobre inversiones nos dará las herramientas para lograr compras de inversión redituables en el tiempo. 
Pago de impuestos Es indispensable conocer las características del pago de impuestos para cumplir ordenadamente nuestra contribución, aprovechando la deducibilidad de los gastos que realizamos en nuestras actividades productivas. 
Procurar los fondos Como lo mencionamos anteriormente, el manejo de nuestro dinero también debe considerar los fondos necesarios para cumplir con las obligaciones contraídas como el pago de servicios en nuestro hogar, compromisos personales, satisfacciones familiares, colegiaturas y otros gastos. Realizar una buena planificación de los fondos necesarios evitará invertir nuestro dinero sin considerar estos rubros vitales para el funcionamiento de nuestra familia y evitará incumplir con nuestras obligaciones crediticias. Maximizar utilidades: Este aspecto, no obstante se considera en la forma en que invertimos el ahorro, es importante enfatizar su importancia, ya que manteniéndolo como objetivo será la línea de acción que nos llevará a conseguir nuestros objetivos en elmenor tiempo posible. Conocer lo relacionado a la administración de sus recursos, será siempre recomendable para lograr sus objetivos financieros. 
¿Cómo establecer metas financieras? Una meta es un propósito, una finalidad. El propósito de nuestra vida puede ser el aprendizaje, la felicidad, la realización o el éxito. Cada persona entiende estos conceptos de manera diferente. Sin embargo, establecer cómo alcanzar esas metas es un ejercicio personal de introspección, control y aprendizaje del entorno que nos rodea. Las metas se cumplen cuando uno o varios objetivos se realizan en un tiempo determinado, aplicando los recursos necesarios de manera oportuna, de tal forma que se haya planeado y cumplido eficazmente un programa. Nuestras finanzas personales son una herramienta o un medio para al canzar esa plenitud, por lo tanto deben tener a su vez objetivos bien definidos, que nos ayuden a acercarnos cada vez más a la meta principal de nuestra vida económica, que puede ser la independencia financiera, un peldañomás arriba de la estabilidad económica. Para alcanzarla debe trazarse y seguirse un plan que sirva de escalera para lograrlo. 
¿Qué es una meta financiera? Aquel objetivo al cual destinamos nuestros esfuerzos laborales y patrimoniales es una meta financiera. Las opciones son variadas y pueden ir desde pensar en la educación universitaria, una casa propia, un viaje o alcanzar un retiro cómodo y digno. 
Ahorrar, invertir y crecer El camino de las inversiones necesita estudiarse y evaluarse con la seriedad que el tema merece, lo primero es adquirir el conocimiento financiero y aprender y aceptar de los errores cometidos durante este aprendizaje. 
Inversiones Inteligentes Las estrategias de inversión deben balancearse en dos conceptos básicos: el tiempo de consecución de las metas y el modo y capacidad de aportación de recursos. De igual forma, en el mundo de las inversiones existe un principio que determina que a mayor rendimiento mayor riesgo, a menor riesgo menor rendimiento de la inversión. Combinando el tiempo que tiene para lograr sus metas, su capacidad de aportación y la necesidad de generar rendimientos, nos expondrá lo menos posible al riesgo que deberá correr. 
Buscando la libertad financiera Para alcanzar la libertad financiera antes que otra cosa es necesario disponer de un ahorro importante, que permita contar con los recursos suficientes para generar un sistema que posibilite vivir sin preocuparse por generar ingresos. Con ella se alcanza una mejora en la calidad de vida, gracias a la libertad de tiempo, por no necesitar de una constante búsqueda de ingresos. También mejoran las situaciones familiares e interpersonales a niveles nunca antes vividos. Este sistema puede consistir en una de tresmaneras: • Con un seguro total (aportes a seguro de pensiones AFP), que brinde rentas vitalicias suficientes. • Por medio de un portafolio de inversión que genere suficientes rendimientos como para ser un proveedor inagotable de recursos. • Teniendo una o más organizaciones que generen suficientes ganancias como para que usted pueda obtener la libertad financiera. Cada una de estas tres estrategias tiene sus ventajas y desventajas. Por ejemplo, poner un negocio es mucho más rápido y económico que comprar un seguro con rentas vitalicias, aunque el riesgo inherente a un negocio esmucho mayor que el de un esquema basado en seguros.

viernes, 5 de octubre de 2012

El análisis FINANCIERO - Calcula tu capital de trabajo

La importancia del dinero en nuestra forma de vida actual ha originado que se preste mucha atención a como se administra el mismo, originando disciplinas que apoyan el estudio de la generación y gasto de los recursos que obtenemos por nuestro trabajo diario, así como las formas de generación de ingresos financieros pormedio de inversiones. 
Podemos decir que las finanzas son el arte y la ciencia de la administración del dinero, por lo que la administración financiera es una disciplina que nos ayuda a planear, producir, controlar y dirigir nuestra vida económica. 
La administración financiera en nuestra vida cotidiana Similar a una empresa, las familias generan y gastan recursos para conseguir un objetivo financiero y al igual que una organización con fines de lucro, en las familias deberá buscarse la maximización de la utilidad de nuestros ingresos que se verán reflejados en resultados financieros positivos, es decir crecimiento y mayor bienestar familiar. 
La administración financiera inicialmente solo se ocupó de las empresas y debido a la necesidad personal de administrar adecuadamente nuestros recursos se originó la figura del consejero o administrador financiero personal, que en muchas ocasiones se ve en la figura de un agente de seguros o un ejecutivo bancario. No obstante, existen asesores dedicados especialmente a esta actividad.

jueves, 4 de octubre de 2012

El análisis FINANCIERO

¿Cómo calcular la liquidez? La liquidez es la capacidad que tiene una persona o familia para cumplir con sus obligaciones financieras a corto plazo. En muchas ocasiones una familia que presenta un balance positivo en sus finanzas, puede encontrarse en una situación de falta de liquidez que la obligue a incurrir en moras, cubrir intereses por retraso en el pago de sus obligaciones o inclusive sufrir embargos. Estas son algunas razones por lo que es necesario observar periódicamente la capacidad de pago a corto plazo que gozamos, de esta manera también podremos conocer exactamente en qué momento estaremos en condiciones de adquirir nuevos compromisos, evitando así gastos innecesarios. Es común que en la administración financiera familiar no se analice este factor, ya que en la mayoría de las ocasiones suponemos que tenemos la solvencia económica para cumplir con nuestros compromisos ya que contamos con autos, casa u otro bien que nos dará la liquidez en casos no previstos en el futuro, pero se descuida la precaución para alguna contingencia a corto plazo, como sería una enfermedad, accidente u oportunidad de negocios o inversiones. La manera más sencilla de calcular nuestro grado de liquidez se realiza de la siguiente forma:
Liquidez Familiar: El primer paso es obtener el monto del activo circulante y el pasivo a corto plazo que presentan nuestras finanzas personales.
Activo circulante Es el dinero que vamos a recibir en los siguientes meses, los fondos en cuentas de inversión en plazos menores a un mes y el saldo de la chequera. Sólo debemos considerar lo que se puede volver líquido, es decir, dinero en efectivo de un momento a otro.
Pasivo a corto plazo: Son aquellos compromisos por cumplir en el corto plazo, vencimientos de uno a tres meses. Como ejemplo sería la renta de nuestra casa, habitación o hipoteca, la letra del coche, colegiaturas y el gasto corriente. La fórmula para obtener el grado de liquidez es la siguiente: Liquidez = Activo circulante / Pasivo a corto plazo (Ejemplo: en el Cuadro) Como lo mencionamos, de los activos sólo podemos considerar aquellos que son líquidos o convertibles en el corto plazo, por lo cual en este ejemplo solo contarían el saldo en la cuenta bancaria y las inversiones a 28 días. Quedando como sigue: Éste sería el grado de liquidez del ejemplo, lo recomendable es que dicho grado sea de por lo menos 2.0, lo que significa que en esta familia hipotética la capacidad para solventar sus pasivos a corto plazo es de más de tres a uno, manteniendo un fondo muy apropiado para los casos de contingencia. Otra utilidad al conocer el grado de liquidez es que, como en el ejemplo donde tiene un excedente importante, podemos comprometernos a nuevos créditos o destinar más fondos a inversiones. Es recomendable que verifiquemos constantemente nuestra capacidad para cumplir con los compromisos a corto plazo, esto nos dará la tranquilidad financiera para seguir el crecimiento económico que nos hayamos planteado.