Banca
Conjunto de las instituciones bancarias o sistema bancario.
Bancos
Entidades mercantiles que se ocupan de comerciar con el dinero, considerado como mercancía, y por ello reciben y custodian depósitos y otorgan préstamos. La organización y las funciones de la banca moderna dependen del crédito y éste, a su vez, es factible en gran parte gracias al desarrollo del sistema bancario.
Bancarrota
También llamada quiebra. Uno de los diversos procesos legales que permite a un deudor desafortunado librarse de las deudas muertas que nunca podrá pagar y comenzar de nuevo en los negocios.
En un proceso de bancarrota, los activos que todavía permanecen en posesión del deudor son repartidos, de acuerdo a diversas fórmulas de precedencia, entre sus acreedores. Es la fase final de un proceso que expresa el fracaso de la empresa en el mercado.
Banco Central
Banco de reserva o de emisión. Institución que, en cada país, se encarga de controlar el sistema bancario y monetario. Sus funciones precisas varían según cada nación, pero, en general, fijan la política monetaria, realizando operaciones de mercado abierto, fijando la tasa de interés o de descuento para los papeles de los otros bancos, determinando el encaje legal que deben tener los bancos particulares y controlando diversos aspectos de las operaciones de éstos.
Banco de ahorro
Banco especializado en cuentas de ahorro que acepta depósitos de pequeña cuantía y realiza préstamos —especialmente para vivienda— a personas que no poseen recursos de capital.
Originalmente fueron creados como un modo de alentar las virtudes del ahorro entre las personas de menores ingresos. Sus funciones se han ido extendiendo al punto de que a veces resultan indistinguibles del resto de la banca comercial.
Banco hipotecario
Dícese del banco, similar al de ahorro y préstamo, que toma fondos de los pequeños ahorristas y otorga a éstos, bajo condiciones determinadas, préstamos a largo plazo para la construcción, adquisición o refacción de sus viviendas y otros servicios.
Tales préstamos quedan garantizados por las hipotecas que los bancos adquieren sobre los bienes inmobiliarios de los prestatarios.
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viernes, 19 de abril de 2013
¿Qué es la Población Económicamente Activa (PEA)?
La fuerza de trabajo o laboral de un país
La Población Económicamente Activa (PEA) está formada por aquellas personas que en determinado periodo de tiempo trabajaron o buscaron trabajo activamente. Es la fuerza de trabajo o fuerza laboral.
Entretanto, la Población Económicamente Inactiva (PEI) está conformada por las personas que no trabajan ni buscan trabajo.
Está compuesta principalmente por estudiantes mayores de 10 años, amas de casa, jubilados, pensionistas o rentistas.
La Población en Edad de No Trabajar (PENT) se refiere a las personas menores de 10 años y la Población en Edad de Trabajar (PET) hace referencia a los habitantes de 10 años y más de edad. Son personas capacitadas física e intelectualmente para ejercer una actividad económica.
Finalmente, la Población Ocupada (PO) se refiere a las personas que durante la semana anterior al día de un censo o encuesta, trabajaron por lo menos una hora en alguna actividad. Se considera también ocupados a las personas que durante un periodo de tiempo no están trabajando temporalmente.
INSTITUTO NACIONAL DE ESTADÍSTICA
La Población Económicamente Activa (PEA) está formada por aquellas personas que en determinado periodo de tiempo trabajaron o buscaron trabajo activamente. Es la fuerza de trabajo o fuerza laboral.
Entretanto, la Población Económicamente Inactiva (PEI) está conformada por las personas que no trabajan ni buscan trabajo.
Está compuesta principalmente por estudiantes mayores de 10 años, amas de casa, jubilados, pensionistas o rentistas.
La Población en Edad de No Trabajar (PENT) se refiere a las personas menores de 10 años y la Población en Edad de Trabajar (PET) hace referencia a los habitantes de 10 años y más de edad. Son personas capacitadas física e intelectualmente para ejercer una actividad económica.
Finalmente, la Población Ocupada (PO) se refiere a las personas que durante la semana anterior al día de un censo o encuesta, trabajaron por lo menos una hora en alguna actividad. Se considera también ocupados a las personas que durante un periodo de tiempo no están trabajando temporalmente.
INSTITUTO NACIONAL DE ESTADÍSTICA
martes, 18 de enero de 2011
Baje de peso y sus gastos de forma simultánea
La vida moderna, la influencia de la televisión y otros factores similares inducen a tener un comportamiento poco saludable y que repercute en la calidad de vida de las personas, tanto en el aspecto físico como en el financiero.
La vida saludable y el cuidado de la alimentación, más allá de ser una moda, son una necesidad real, que cada día se vuelve más evidente. El sobrepeso y los hábitos nocivos afectan las finanzas no sólo por sus costos sino también por el aumento de precios en los seguros de vida y atención médica por estas prácticas alimenticias.
Esto quiere decir que si aprende a llevar un mejor estilo de vida, podrá perder peso y disminuir gastos en la vida cotidiana.
Las repercusiones económicas de los alimentos, hábitos que causan el sobrepeso y enfermedades derivadas, pueden clasificarse en gasto directo e indirecto.
Gasto directo. Es el importe real que paga por artículos como bebidas alcohólicas (vinos, cervezas y licores), golosinas y dulces (ricas grasas saturadas, conservadores y saborizantes) son muy caros, si considera su nulo aporte nutricional y potenciales daños.
Según la Organización Mundial de la Salud (OMS), los costos de no cuidar la salud a nivel mundial son mucho mayores de lo que se creía hasta hace poco. El dinero que por semana gasta una familia en productos no nutritivos, en los países en vías de desarrollo, es por lo general, equivalente a un mes de salario mínimo.
Si se pone a pensar cuánto gasta en productos con bajo o nulo contenido nutricional (altos en grasas saturadas, sales y conservadores), se dará una idea de lo mucho que mejorarían sus finanzas si modificara esos malos hábitos.
Gastos indirectos. Además del costo esos alimentos, se derivan otros gastos potenciales:
Atención médica. Aumenta el costo y frecuencia de la atención. Si se tienen buenos hábitos alimenticios y de vida, se puede reducir el número y gravedad de visitas al médico. Si baja de peso con una dieta controlada y ejercicio, se sentirá mejor y muchas enfermedades se aliviarán más rápido.
Seguros. Las compañías aseguradoras están al tanto de la gravedad de llevar una vida poco saludable, por lo que aumentan los costos de las pólizas para personas obesas, para quienes abusan del alcohol y para personas con enfermedades crónico-degenerativas como la diabetes y la presión arterial elevada (que en gran parte son causadas por la comida rápida y poco saludable).
TOME CONCIENCIA
Es importante replantear los hábitos alimenticios y de vida
Si piensa en ahorrar para tener una vida más tranquila y plena, una buena opción para comenzar es replantear sus hábitos alimenticios y de vida. ¿Qué tal si en vez de gastar Bs 1.000 al mes entre comida rápida, postres, masitas y alcohol lo invierte en un gimnasio? O en una fiesta, ¿qué tal si en lugar de los típicos saladitos, pone frutas y verduras picadas? Con lo que ahorre en dinero y calorías podría comprarse ropa que le haga lucir bien y levante su autoestima.
La vida saludable y el cuidado de la alimentación, más allá de ser una moda, son una necesidad real, que cada día se vuelve más evidente. El sobrepeso y los hábitos nocivos afectan las finanzas no sólo por sus costos sino también por el aumento de precios en los seguros de vida y atención médica por estas prácticas alimenticias.
Esto quiere decir que si aprende a llevar un mejor estilo de vida, podrá perder peso y disminuir gastos en la vida cotidiana.
Las repercusiones económicas de los alimentos, hábitos que causan el sobrepeso y enfermedades derivadas, pueden clasificarse en gasto directo e indirecto.
Gasto directo. Es el importe real que paga por artículos como bebidas alcohólicas (vinos, cervezas y licores), golosinas y dulces (ricas grasas saturadas, conservadores y saborizantes) son muy caros, si considera su nulo aporte nutricional y potenciales daños.
Según la Organización Mundial de la Salud (OMS), los costos de no cuidar la salud a nivel mundial son mucho mayores de lo que se creía hasta hace poco. El dinero que por semana gasta una familia en productos no nutritivos, en los países en vías de desarrollo, es por lo general, equivalente a un mes de salario mínimo.
Si se pone a pensar cuánto gasta en productos con bajo o nulo contenido nutricional (altos en grasas saturadas, sales y conservadores), se dará una idea de lo mucho que mejorarían sus finanzas si modificara esos malos hábitos.
Gastos indirectos. Además del costo esos alimentos, se derivan otros gastos potenciales:
Atención médica. Aumenta el costo y frecuencia de la atención. Si se tienen buenos hábitos alimenticios y de vida, se puede reducir el número y gravedad de visitas al médico. Si baja de peso con una dieta controlada y ejercicio, se sentirá mejor y muchas enfermedades se aliviarán más rápido.
Seguros. Las compañías aseguradoras están al tanto de la gravedad de llevar una vida poco saludable, por lo que aumentan los costos de las pólizas para personas obesas, para quienes abusan del alcohol y para personas con enfermedades crónico-degenerativas como la diabetes y la presión arterial elevada (que en gran parte son causadas por la comida rápida y poco saludable).
TOME CONCIENCIA
Es importante replantear los hábitos alimenticios y de vida
Si piensa en ahorrar para tener una vida más tranquila y plena, una buena opción para comenzar es replantear sus hábitos alimenticios y de vida. ¿Qué tal si en vez de gastar Bs 1.000 al mes entre comida rápida, postres, masitas y alcohol lo invierte en un gimnasio? O en una fiesta, ¿qué tal si en lugar de los típicos saladitos, pone frutas y verduras picadas? Con lo que ahorre en dinero y calorías podría comprarse ropa que le haga lucir bien y levante su autoestima.
lunes, 17 de enero de 2011
La fuerza del e-commerce en América Latina
En Bolivia todavía es nuevo. Y es que poco a poco las empresas se van involucrando con las herramientas tecnológicas que les permiten crecer en el mercado nacional y, de esa manera, atravesar las fronteras por medio de la web. "Éste es un proyecto que se desarrolló con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y se generó hace 5 años. Actualmente tenemos más de 80 empresas que están con el servicio”, señaló Andrea Miserendino, ejecutiva de cuentas del área e-commerce de la Cámara de Industria, Comercio, Servicios y Turismo (Cainco).
Sin embargo, en el país aún es escasa la utilización de esta herramienta comercial. Mientras tanto, en Latinoamérica hay ejemplos y cifras que muestran la fuerza que ha conseguido el e-commerce.
Lo que sucede en los países vecinos. Los que temieron que el incipiente comercio electrónico latinoamericano fuese una víctima más de la crisis financiera global, pueden respirar tranquilos. La Internet como canal de distribución de productos y servicios a consumidores siguió creciendo pese al colapso de las cifras económicas en todo el planeta. Según un estudio realizado por AméricaEconomía Intelligence por encargo de la firma de medios de pago Visa, el comercio electrónico a consumidores (o B2C como es conocido en la jerga especializada) creció en 39,2% durante 2009, lo que le permitió llegar a la suma de $us 21.775 millones en toda América Latina y El Caribe. Y en 2010, tal como estaban las cosas al tercer trimestre del año, tuvo otro salto de 27%, lo que permitió cerrar con $us 28.000 millones en B2C.
Y es que el comercio electrónico responde a un cambio tan profundo en los hábitos con que las personas se relacionan con las empresas que les proveen servicios y productos, que la tendencia general apenas se vio perjudicada por el impacto de unos PIB negativos o por la desconfianza de los inversionistas internacionales.
Para entenderlo de otro modo: pese al estancamiento, muchos de los factores que impulsan el comercio electrónico siguieron desarrollándose. La penetración de PC y de banda ancha siguió subiendo a tasas del 20 y 15% anual respectivamente (al cierre de 2010 había unos 150 millones de usuarios de PC en la región, y unos 40 millones con acceso a banda ancha). Lo mismo ocurrió con la disponibilidad y uso de distintos medios de pago a medida que la bancarización dio nuevos pasos.
No sólo eso. La oferta se sofisticó en un proceso liderado por las aerolíneas y grandes operadores de comercio. Acompañan esta tendencia un grupo cada vez mayor de pequeñas y medianas empresas que fueron perfeccionando sus modelos de negocios en la red. Los avances también se dieron por el lado de la demanda, pues subió en número y en su disposición a hacer compras a medida que las generaciones que se educaron con la Internet se suman al mundo laboral y pueden canalizar su poder de consumo electrónicamente. La percepción de seguridad además se incrementó, lo que favorece la preferencia a realizar compras en línea. De hecho, cada vez son más los que reconocen haber hecho compras por la Internet en los últimos días. "Finalmente alcanzamos una masa crítica de usuarios en América Latina para que muchos modelos de negocios en la Internet alcancen rentabilidad rápidamente", dice Alec Oxenford, fundador de la casa de subastas on line DeRemate.com (absorbida por MercadoLibre.com) y quien hoy lidera OLX.com, un servicio de clasificados gratuitos en línea con presencia global.
Permite crecer a nivel mundial
LA VENTAJA ES QUE POR MEDIO DE LA WEB CUALQUIER PERSONA EN EL MUNDO TIENE LA POSIBILIDAD DE ACCEDER A UN PRODUCTO QUE SE OFREZCA A TRAVÉS DE LA INTERNET.
Habrá un cambio en el hábito de compra
EL COMERCIO ELECTRÓNICO RESPONDE A UN CAMBIO PROFUNDO EN LO HÁBITOS CON QUE LAS PERSONAS SE RELACIONAN CON LAS EMPRESAS QUE LES PROVEEN SERVICIOS Y PRODUCTOS.
5 Años es la cantidad de tiempo que la Cainco ofrece este servicio de asesoramiento y capacitación.
20 Por ciento es la penetración anual que tiene la banda ancha en los países de Latinoamérica.
40 Millones de personas en la región tienen acceso a la Internet y unos 150 millones son usuarios de una PC.
PUNTO DE VISTA
Con una tarjeta de crédito se puede hacer la compra'
Andrea Miserendino
E-commerce cainco
"Tenemos empresas que ofrecen este servicio, que es la venta on line a través de los sitios web. Una empresa puede recepcionar el pago de cualquier producto que tenga en exhibición en su portal. El cliente sólo debe tener una tarjeta de crédito para realizar la compra y la empresa recibe el dinero en una cuenta de un banco nacional. Ése es el beneficio que le damos, no es necesario que la persona tenga una cuenta en un banco extranjero. En Cainco le damos todo lo que la empresa necesita para realizar comercio electrónico. Si son empresas que ya tienen algún tipo de experiencia, le brindamos una asesoría un poco más global. También tenemos muchas empresas que son pequeñas y que nunca han visto lo que es comercio, entonces ahí se les da lineamiento de comercio electrónico. Les mostramos paginas de empresas del exterior con productos similares a los suyos".
SITUACIÓN
El crecimiento es irregular de un país a otro
EL CRECIMIENTO NO SE DA DE MANERA PAREJA. En varios mercados, la crisis fue un justificativo para posponer las inversiones tecnológicas y logísticas necesarias para avanzar en sus modelos de comercio on line, lo que impidió incrementar los volúmenes de bienes y servicios adquiridos por esta vía.
LOS OPERADORES DE COMERCIO detallista de Colombia y Perú, por ejemplo, mostraron muy leves alzas en el comercio de productos físicos por la Internet. El colombiano Grupo Éxito, la mayor cadena comercial de su país, recién este año empezará a hacer las inversiones que permitan desarrollar en serio su negocio en línea. En otros países, la contracción del turismo impidió registrar mayores tasas de expansión en esta industria.
EN LA REGIÓN
Todavía existe un cuello de botella
Pese al alto crecimiento, América Latina sigue siendo una región predominantemente offline –fuera de línea- y no bancarizada. Aún son muchos los factores que deben evolucionar para alcanzar los niveles de comercio electrónico que muestran los países desarrollados. Por ejemplo, todavía hay pendientes en muchos países en los mecanismos informáticos de transacciones, lo que genera trámites o complicaciones adicionales para las operaciones en línea.
¿Inversiones? Aún faltan muchas inversiones en tecnología para que las empresas ofrezcan servicios que realmente generen una experiencia de usuario diferenciada frente a la de las compras tradicionales. Esto, sumado a la desconfianza que sigue persistiendo en gran parte de la población, genera barreras.
Sin embargo, en el país aún es escasa la utilización de esta herramienta comercial. Mientras tanto, en Latinoamérica hay ejemplos y cifras que muestran la fuerza que ha conseguido el e-commerce.
Lo que sucede en los países vecinos. Los que temieron que el incipiente comercio electrónico latinoamericano fuese una víctima más de la crisis financiera global, pueden respirar tranquilos. La Internet como canal de distribución de productos y servicios a consumidores siguió creciendo pese al colapso de las cifras económicas en todo el planeta. Según un estudio realizado por AméricaEconomía Intelligence por encargo de la firma de medios de pago Visa, el comercio electrónico a consumidores (o B2C como es conocido en la jerga especializada) creció en 39,2% durante 2009, lo que le permitió llegar a la suma de $us 21.775 millones en toda América Latina y El Caribe. Y en 2010, tal como estaban las cosas al tercer trimestre del año, tuvo otro salto de 27%, lo que permitió cerrar con $us 28.000 millones en B2C.
Y es que el comercio electrónico responde a un cambio tan profundo en los hábitos con que las personas se relacionan con las empresas que les proveen servicios y productos, que la tendencia general apenas se vio perjudicada por el impacto de unos PIB negativos o por la desconfianza de los inversionistas internacionales.
Para entenderlo de otro modo: pese al estancamiento, muchos de los factores que impulsan el comercio electrónico siguieron desarrollándose. La penetración de PC y de banda ancha siguió subiendo a tasas del 20 y 15% anual respectivamente (al cierre de 2010 había unos 150 millones de usuarios de PC en la región, y unos 40 millones con acceso a banda ancha). Lo mismo ocurrió con la disponibilidad y uso de distintos medios de pago a medida que la bancarización dio nuevos pasos.
No sólo eso. La oferta se sofisticó en un proceso liderado por las aerolíneas y grandes operadores de comercio. Acompañan esta tendencia un grupo cada vez mayor de pequeñas y medianas empresas que fueron perfeccionando sus modelos de negocios en la red. Los avances también se dieron por el lado de la demanda, pues subió en número y en su disposición a hacer compras a medida que las generaciones que se educaron con la Internet se suman al mundo laboral y pueden canalizar su poder de consumo electrónicamente. La percepción de seguridad además se incrementó, lo que favorece la preferencia a realizar compras en línea. De hecho, cada vez son más los que reconocen haber hecho compras por la Internet en los últimos días. "Finalmente alcanzamos una masa crítica de usuarios en América Latina para que muchos modelos de negocios en la Internet alcancen rentabilidad rápidamente", dice Alec Oxenford, fundador de la casa de subastas on line DeRemate.com (absorbida por MercadoLibre.com) y quien hoy lidera OLX.com, un servicio de clasificados gratuitos en línea con presencia global.
Permite crecer a nivel mundial
LA VENTAJA ES QUE POR MEDIO DE LA WEB CUALQUIER PERSONA EN EL MUNDO TIENE LA POSIBILIDAD DE ACCEDER A UN PRODUCTO QUE SE OFREZCA A TRAVÉS DE LA INTERNET.
Habrá un cambio en el hábito de compra
EL COMERCIO ELECTRÓNICO RESPONDE A UN CAMBIO PROFUNDO EN LO HÁBITOS CON QUE LAS PERSONAS SE RELACIONAN CON LAS EMPRESAS QUE LES PROVEEN SERVICIOS Y PRODUCTOS.
5 Años es la cantidad de tiempo que la Cainco ofrece este servicio de asesoramiento y capacitación.
20 Por ciento es la penetración anual que tiene la banda ancha en los países de Latinoamérica.
40 Millones de personas en la región tienen acceso a la Internet y unos 150 millones son usuarios de una PC.
PUNTO DE VISTA
Con una tarjeta de crédito se puede hacer la compra'
Andrea Miserendino
E-commerce cainco
"Tenemos empresas que ofrecen este servicio, que es la venta on line a través de los sitios web. Una empresa puede recepcionar el pago de cualquier producto que tenga en exhibición en su portal. El cliente sólo debe tener una tarjeta de crédito para realizar la compra y la empresa recibe el dinero en una cuenta de un banco nacional. Ése es el beneficio que le damos, no es necesario que la persona tenga una cuenta en un banco extranjero. En Cainco le damos todo lo que la empresa necesita para realizar comercio electrónico. Si son empresas que ya tienen algún tipo de experiencia, le brindamos una asesoría un poco más global. También tenemos muchas empresas que son pequeñas y que nunca han visto lo que es comercio, entonces ahí se les da lineamiento de comercio electrónico. Les mostramos paginas de empresas del exterior con productos similares a los suyos".
SITUACIÓN
El crecimiento es irregular de un país a otro
EL CRECIMIENTO NO SE DA DE MANERA PAREJA. En varios mercados, la crisis fue un justificativo para posponer las inversiones tecnológicas y logísticas necesarias para avanzar en sus modelos de comercio on line, lo que impidió incrementar los volúmenes de bienes y servicios adquiridos por esta vía.
LOS OPERADORES DE COMERCIO detallista de Colombia y Perú, por ejemplo, mostraron muy leves alzas en el comercio de productos físicos por la Internet. El colombiano Grupo Éxito, la mayor cadena comercial de su país, recién este año empezará a hacer las inversiones que permitan desarrollar en serio su negocio en línea. En otros países, la contracción del turismo impidió registrar mayores tasas de expansión en esta industria.
EN LA REGIÓN
Todavía existe un cuello de botella
Pese al alto crecimiento, América Latina sigue siendo una región predominantemente offline –fuera de línea- y no bancarizada. Aún son muchos los factores que deben evolucionar para alcanzar los niveles de comercio electrónico que muestran los países desarrollados. Por ejemplo, todavía hay pendientes en muchos países en los mecanismos informáticos de transacciones, lo que genera trámites o complicaciones adicionales para las operaciones en línea.
¿Inversiones? Aún faltan muchas inversiones en tecnología para que las empresas ofrezcan servicios que realmente generen una experiencia de usuario diferenciada frente a la de las compras tradicionales. Esto, sumado a la desconfianza que sigue persistiendo en gran parte de la población, genera barreras.
domingo, 16 de enero de 2011
Universitarios Sólo un banco, una cooperativa y dos programas de educación dan créditos a este segmento.
Si acceder a un crédito teniendo un ingreso y un trabajo fijo ya es a veces complicado, imagínese cómo será para un joven universitario que no tiene un ingreso fijo y que necesita del préstamo.
En Bolivia, las entidades financieras que ofrecen este producto a este segmento son contadas con los dedos, pues sus líneas de créditos están más concentradas a los de consumo, para vehículos, viviendas o para el apoyo a las pequeñas y medianas empresas (pymes).
Registrando los portales de los bancos sólo uno tiene el servicio especialmente dirigido para los jóvenes. El Banco Nacional de Bolivia (BNB) ofrece Banca Joven, donde se pueden conseguir créditos para pagar la Universidad, cursos de postgrado y el crédito para computadora.
Ofrecen pero es para los que tienen ingreso mínimo. El Banco Mercantil Santa Cruz, a través de su gerente de marketing, Iván Ariñez, informó que ofrece créditos a todas las personas mayores de 18 años que demuestren ingresos mensuales superiores a los 300 dólares.
“Nuestro crédito de consumo por lo general es el más solicitado por este segmento”, dijo.
Este banco evalúa la capacidad de pago del solicitante y entre los requisitos solicitan el documento de identidad vigente del solicitante y cónyuge si corresponde, las últimas tres papeletas de pago o respaldo de ingresos y extractos de la Administradoras de Fondos de Pensiones (AFPs).
Otra entidad consultada sobre esta línea de crédito fue el BancoSol, quienes indicaron que no tienen ningún servicio a este segmento. El Banco Ganadero, Los Andes Procredit, de Crédito BCP, Unión, Bisa y el Económico tampoco ofrecen créditos para jóvenes universitarios.
Sólo una cooperativa. La cooperativa de ahorro y crédito Intercoop ofrece un crédito para la educación, con el cual la entidad facilita el pago de estudios escolares, universitarios y de postgraduados.
”Con este financiamiento usted garantiza la formación de sus hijos, como también su actualización y capacitación profesional”, indicaron.
EducaPro con financiamiento. Pedro Ojeda, Jefe Regional de Educa–Pro, entidad que ofrece financiamiento para la educación superior, afirma que este programa tiene como objetivo contribuir al desarrollo de los recursos humanos del país para impulsar preferentemente el progreso del sector productivo, a través de créditos para la educación superior con condiciones flexibles; “nuestro programa financia montos de hasta 30.000 dólares con la posibilidad de incluir un periodo de gracia para el capital durante el tiempo que dure el programa de estudios; por ejemplo, para una maestría de 2 años, es posible otorgar un periodo de gracia por el mismo periodo”, señala el ejecutivo.
La tasa de interés fija anual que brinda esta entidad es del 9,8% y sus plazos varían en función al monto solicitado que se puede extender hasta un máximo de 10 años. Ojeda comenta que las garantías requeridas varían en función al monto y plazo solicitado y pueden ser personales, prendarias o hipotecarias. Otro aspecto importante, es que en forma adicional se puede financiar también costos colaterales como pasajes aéreos, alimentación, estadía, bibliografía, dirigido a aquellos estudiantes que se capacitan en el extranjero.
En términos de programas de estudios, es posible financiar aquellos que tengan vinculación con el desarrollo del sector productivo como ingenierías y afines, economía, administración, sistemas e informática, desarrollo rural, recursos naturales, educación superior, salud, entre otros.
De acuerdo a lo señalado por el Jefe Regional, los indicadores de este programa en términos cuantitativos han demostrado que desde su creación se canalizaron más de 7 millones de dólares atendiendo a más de 2.000 profesionales y estudiantes. La expansión de la cartera y de las actividades del programa se ve reflejada en la cobertura a nivel nacional a través de la expansión de sus oficinas en las ciudades de La Paz, Cochabamba y Santa Cruz y la habilitación de corresponsalías en las ciudades de Sucre y Tarija.
FundaCidep con el mismo servicio. Para la Fundación Cidep para la Educación, todos los créditos que son desembolsados por FundaCidep son en dólares americanos y la misma moneda se exige para su devolución. La tasa que ofrecen es del 12% anual sobre montos desembolsados durante el periodo de estudio y sobre saldos para el periodo de amortización. En cuanto a plazos el tiempo de amortización es similar al empleado en estudios o hasta seis años (dependiendo el monto total del crédito). Además de un periodo de gracia de tres meses después de concluidos los estudios. De acuerdo con su calendario académico, el prestatario deberá amortizar los intereses correspondientes al periodo de estudio y un seguro por riesgo de muerte del beneficiario.
Los recursos con los que cuenta esta institución provienen de las propias recuperaciones de los créditos y del aporte que hacen sus socios benefactores. Esta fundación mantiene un convenio de financiamiento con ocho universidades locales.
La Upsa con seguro universitario. La Universidad Privada de Santa Cruz de la Sierra (UPSA) ha desarrollado un seguro universitario con el objetivo de dar un respaldo económico para que los padres, madres y tutores de familias puedan asegurar la formación superior de sus hijos o apoderados que se encuentren en una etapa de formación escolar: Prekinder, Kinder, primaria y secundaria. Para adscribirse a su seguro los padres deben tener 20 años como mínimo y 55 como máximo.
Nuestro programa financia montos de hasta 30.000 dólares con la posibilidad de incluir un período de gracia mientras dure el programa de estudios"
EducaPro también ofrece préstamos
El programa de financiamiento educativo educapro otorga créditos para postgrado, técnicos medio y superior, dos últimos años de pregrado.
Los créditos para este segmento (jóvenes universitarios) por lo general son créditos de consumo y que tienen un monto mínimo de mil dólares".
Iván Ariñez Marketing
Banco Mercantil santa cruz
350 Mil
universitarios habían hasta el 2009 solamente en las universidades públicas de todo el país.
1.000 Dólares es el promedio en créditos que se prestan los jóvenes universitarios en Bolivia.
En Bolivia, las entidades financieras que ofrecen este producto a este segmento son contadas con los dedos, pues sus líneas de créditos están más concentradas a los de consumo, para vehículos, viviendas o para el apoyo a las pequeñas y medianas empresas (pymes).
Registrando los portales de los bancos sólo uno tiene el servicio especialmente dirigido para los jóvenes. El Banco Nacional de Bolivia (BNB) ofrece Banca Joven, donde se pueden conseguir créditos para pagar la Universidad, cursos de postgrado y el crédito para computadora.
Ofrecen pero es para los que tienen ingreso mínimo. El Banco Mercantil Santa Cruz, a través de su gerente de marketing, Iván Ariñez, informó que ofrece créditos a todas las personas mayores de 18 años que demuestren ingresos mensuales superiores a los 300 dólares.
“Nuestro crédito de consumo por lo general es el más solicitado por este segmento”, dijo.
Este banco evalúa la capacidad de pago del solicitante y entre los requisitos solicitan el documento de identidad vigente del solicitante y cónyuge si corresponde, las últimas tres papeletas de pago o respaldo de ingresos y extractos de la Administradoras de Fondos de Pensiones (AFPs).
Otra entidad consultada sobre esta línea de crédito fue el BancoSol, quienes indicaron que no tienen ningún servicio a este segmento. El Banco Ganadero, Los Andes Procredit, de Crédito BCP, Unión, Bisa y el Económico tampoco ofrecen créditos para jóvenes universitarios.
Sólo una cooperativa. La cooperativa de ahorro y crédito Intercoop ofrece un crédito para la educación, con el cual la entidad facilita el pago de estudios escolares, universitarios y de postgraduados.
”Con este financiamiento usted garantiza la formación de sus hijos, como también su actualización y capacitación profesional”, indicaron.
EducaPro con financiamiento. Pedro Ojeda, Jefe Regional de Educa–Pro, entidad que ofrece financiamiento para la educación superior, afirma que este programa tiene como objetivo contribuir al desarrollo de los recursos humanos del país para impulsar preferentemente el progreso del sector productivo, a través de créditos para la educación superior con condiciones flexibles; “nuestro programa financia montos de hasta 30.000 dólares con la posibilidad de incluir un periodo de gracia para el capital durante el tiempo que dure el programa de estudios; por ejemplo, para una maestría de 2 años, es posible otorgar un periodo de gracia por el mismo periodo”, señala el ejecutivo.
La tasa de interés fija anual que brinda esta entidad es del 9,8% y sus plazos varían en función al monto solicitado que se puede extender hasta un máximo de 10 años. Ojeda comenta que las garantías requeridas varían en función al monto y plazo solicitado y pueden ser personales, prendarias o hipotecarias. Otro aspecto importante, es que en forma adicional se puede financiar también costos colaterales como pasajes aéreos, alimentación, estadía, bibliografía, dirigido a aquellos estudiantes que se capacitan en el extranjero.
En términos de programas de estudios, es posible financiar aquellos que tengan vinculación con el desarrollo del sector productivo como ingenierías y afines, economía, administración, sistemas e informática, desarrollo rural, recursos naturales, educación superior, salud, entre otros.
De acuerdo a lo señalado por el Jefe Regional, los indicadores de este programa en términos cuantitativos han demostrado que desde su creación se canalizaron más de 7 millones de dólares atendiendo a más de 2.000 profesionales y estudiantes. La expansión de la cartera y de las actividades del programa se ve reflejada en la cobertura a nivel nacional a través de la expansión de sus oficinas en las ciudades de La Paz, Cochabamba y Santa Cruz y la habilitación de corresponsalías en las ciudades de Sucre y Tarija.
FundaCidep con el mismo servicio. Para la Fundación Cidep para la Educación, todos los créditos que son desembolsados por FundaCidep son en dólares americanos y la misma moneda se exige para su devolución. La tasa que ofrecen es del 12% anual sobre montos desembolsados durante el periodo de estudio y sobre saldos para el periodo de amortización. En cuanto a plazos el tiempo de amortización es similar al empleado en estudios o hasta seis años (dependiendo el monto total del crédito). Además de un periodo de gracia de tres meses después de concluidos los estudios. De acuerdo con su calendario académico, el prestatario deberá amortizar los intereses correspondientes al periodo de estudio y un seguro por riesgo de muerte del beneficiario.
Los recursos con los que cuenta esta institución provienen de las propias recuperaciones de los créditos y del aporte que hacen sus socios benefactores. Esta fundación mantiene un convenio de financiamiento con ocho universidades locales.
La Upsa con seguro universitario. La Universidad Privada de Santa Cruz de la Sierra (UPSA) ha desarrollado un seguro universitario con el objetivo de dar un respaldo económico para que los padres, madres y tutores de familias puedan asegurar la formación superior de sus hijos o apoderados que se encuentren en una etapa de formación escolar: Prekinder, Kinder, primaria y secundaria. Para adscribirse a su seguro los padres deben tener 20 años como mínimo y 55 como máximo.
Nuestro programa financia montos de hasta 30.000 dólares con la posibilidad de incluir un período de gracia mientras dure el programa de estudios"
EducaPro también ofrece préstamos
El programa de financiamiento educativo educapro otorga créditos para postgrado, técnicos medio y superior, dos últimos años de pregrado.
Los créditos para este segmento (jóvenes universitarios) por lo general son créditos de consumo y que tienen un monto mínimo de mil dólares".
Iván Ariñez Marketing
Banco Mercantil santa cruz
350 Mil
universitarios habían hasta el 2009 solamente en las universidades públicas de todo el país.
1.000 Dólares es el promedio en créditos que se prestan los jóvenes universitarios en Bolivia.
sábado, 8 de enero de 2011
Consejos para ahorrar dinero
En los tiempos que corren se agradecen los consejos sobre cómo poder ahorrar un poco en las diversas actividades de la vida diaria. Ahorrar, en términos de finanzas personales, es reservar o guardar parte de nuestro dinero para un uso futuro, ya sea para alguna emergencia, para invertirlo o para usarlo en tiempos de crisis económica.
El especialista en economía Roberto Camacho, nos habla sobre algunas formas de economizar los gastos y conseguir el ahorro.
Un método que nos puede servir de ayuda es elaborar un presupuesto mensual o semanal familiar en base a los ingresos, que nos permita conocer en qué gastamos más, y analizar si podemos gastar menos en ellas.
Luego de hacer este ejercicio, hacer las compras, en lo posible, para todo el mes o el año como la vestimenta y otros artículos ya que los precios varían de semana en semana.
Camacho nos recuerda, aunque parezca contradictorio, que cuando existe crecimiento de la macroeconomía (como está ocurriendo en América Latina) se encarecen los precios y los ingresos no alcanzan.
Se debe separar las cuentas en gastos fijos en servicios básicos y deudas. Fondo para alimentación, consumo y ocio, estos últimos no son del todo necesarios.
Según Camacho, se puede ahorrar disminuyendo el consumo de servicios básicos.
Consumo.
Se puede disminuir el presupuesto ahorrando en agua, energía, teléfono, transporte y gastos innecesarios de consumo.
5 grupos de gastos para presupuestar
Según el economista se debe presupuestar para servicios básicos y deudas, alimentación, educación, salud y ocio o consumo.
En los gastos básicos se puede ahorrar (consumir menos para pagar menos), disminuir o eliminar el ocio y consumo.
Consumir o usar menos
Consumir o utilizar menos los productos o servicios que solemos usar, por ejemplo, menos shampoo, menos detergente, consumir menos electricidad o energía, también agua, evitando los cigarros o alcohol que no benefician a la salud.
Evitar las deudas y préstamos
La primera deuda que debemos evitar es la que genera el uso de tarjetas de crédito, que suele ser la deuda que mayor costo posee. Algunas deudas podrían ser necesarias; pero para ahorrar dinero, debemos procurar tener la menor cantidad.
Compras inteligentes
La idea de ahorrar es poder reservar un monto de dinero cada mes, que posteriormente podamos usar ante cualquier imprevisto o emergencia. Para ello es bueno comprar cosas de oferta, pagar en grupo, buscar un descuento, incluso se puede adquirir cosas a medio uso que estén de ocasión.
El especialista en economía Roberto Camacho, nos habla sobre algunas formas de economizar los gastos y conseguir el ahorro.
Un método que nos puede servir de ayuda es elaborar un presupuesto mensual o semanal familiar en base a los ingresos, que nos permita conocer en qué gastamos más, y analizar si podemos gastar menos en ellas.
Luego de hacer este ejercicio, hacer las compras, en lo posible, para todo el mes o el año como la vestimenta y otros artículos ya que los precios varían de semana en semana.
Camacho nos recuerda, aunque parezca contradictorio, que cuando existe crecimiento de la macroeconomía (como está ocurriendo en América Latina) se encarecen los precios y los ingresos no alcanzan.
Se debe separar las cuentas en gastos fijos en servicios básicos y deudas. Fondo para alimentación, consumo y ocio, estos últimos no son del todo necesarios.
Según Camacho, se puede ahorrar disminuyendo el consumo de servicios básicos.
Consumo.
Se puede disminuir el presupuesto ahorrando en agua, energía, teléfono, transporte y gastos innecesarios de consumo.
5 grupos de gastos para presupuestar
Según el economista se debe presupuestar para servicios básicos y deudas, alimentación, educación, salud y ocio o consumo.
En los gastos básicos se puede ahorrar (consumir menos para pagar menos), disminuir o eliminar el ocio y consumo.
Consumir o usar menos
Consumir o utilizar menos los productos o servicios que solemos usar, por ejemplo, menos shampoo, menos detergente, consumir menos electricidad o energía, también agua, evitando los cigarros o alcohol que no benefician a la salud.
Evitar las deudas y préstamos
La primera deuda que debemos evitar es la que genera el uso de tarjetas de crédito, que suele ser la deuda que mayor costo posee. Algunas deudas podrían ser necesarias; pero para ahorrar dinero, debemos procurar tener la menor cantidad.
Compras inteligentes
La idea de ahorrar es poder reservar un monto de dinero cada mes, que posteriormente podamos usar ante cualquier imprevisto o emergencia. Para ello es bueno comprar cosas de oferta, pagar en grupo, buscar un descuento, incluso se puede adquirir cosas a medio uso que estén de ocasión.
martes, 4 de marzo de 2008
Las Clausulas: "Take or Pay" y "Deliver or Pay"
Como casi todos saben Bolivia no Puede cumplir con la actual Demanda Energetica presente, lo que acarrea que tampoco puede cumplir con los contratos de exportacion de gas lo que ocasiono que hace dos semanas el siempre lucido Presidente Evo Morales, se le ocurriera (me niego a creer que el Presidente de YPFB o el mismo Villegas haya tenido tan brillante idea) proponer el llamado: Solidaridad Energetica
Lo cual consistia en: Evo Morales propone redistribuir gas entre Brasil y Argentina,
Bien pues por que el Gobierno quiere renegociar los volumenes de Gas??, simplemente por dos clausulas que tienen los contratos con PETROBAS y con yYPF
Aca les dejo unos apuntes de mi catedra de Ingenieria Legal en donde se ex`plica un poco como funcionan estas dos clausulas especiales y que sirven para "asegurarse que tanto vendedor como comprador cumplan y no se inventen genialidades sobre la hora".
asi que repetimos:
Deliver or Pay esta enfocado a obligar al productor a entregar la producción comprometida y eventualmente a pagar el monto necesario en caso de no entregar dicho volumen al monto necesario se entiende que es el monto suficiente para que el comprador tenga el gas de otra fuente estas cláusulas son usuales en suministros de todo tipo de insumos
Bien como sabemos estos nuevos contratos se firmaron en la gestion de Morales e incluyen estas clausulas tambien, asi que ahora a quien hecharan la culpa de todo esto????
Bien mientras hay cosas importante por hacer en el pais en el ambito productivo principalmente aca el gobierno de lo unico que se encarga es de sacar anuncios publicitarios, violar la Actual CPE, y prometer, prometer, prometer........
Tags Blogalaxia: clausulas+contratos+hidrocarburos
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Lo cual consistia en: Evo Morales propone redistribuir gas entre Brasil y Argentina,
Bien pues por que el Gobierno quiere renegociar los volumenes de Gas??, simplemente por dos clausulas que tienen los contratos con PETROBAS y con yYPF
Aca les dejo unos apuntes de mi catedra de Ingenieria Legal en donde se ex`plica un poco como funcionan estas dos clausulas especiales y que sirven para "asegurarse que tanto vendedor como comprador cumplan y no se inventen genialidades sobre la hora".
El estado como sabemos no puede haber comprometido en forma directa la venta por que sí bien es titular y dueño de las reservas no es propietario cuando el hidrocarburo ha salido del pozo, o sea que mal podía el estado comprometerse a la venta directa. Por eso el estado resolvió desempeñar un rol denominado agregador. Esta solución no es mas que viabilizar y garantizar que las empresas explotadoras cumplan con la cantidad comprometida y que los contratos suscritos por cada productor se sujetan a 2 cláusulas clásicas de los JOA que son la cláusula Take or Pay, que es aquella por la cual el comprador esta obligado a tomar el hidrocarburo y si no lo toma a pagar de todos modos aunque no tome. Deliver or Pay esta enfocado a obligar al productor a entregar la producción comprometida y eventualmente a pagar el monto necesario en caso de no entregar dicho volumen al monto necesario se entiende que es el monto suficiente para que el comprador tenga el gas de otra fuente estas cláusulas son usuales en suministros de todo tipo de insumos.
asi que repetimos:
Deliver or Pay esta enfocado a obligar al productor a entregar la producción comprometida y eventualmente a pagar el monto necesario en caso de no entregar dicho volumen al monto necesario se entiende que es el monto suficiente para que el comprador tenga el gas de otra fuente estas cláusulas son usuales en suministros de todo tipo de insumos
Bien como sabemos estos nuevos contratos se firmaron en la gestion de Morales e incluyen estas clausulas tambien, asi que ahora a quien hecharan la culpa de todo esto????
Bien mientras hay cosas importante por hacer en el pais en el ambito productivo principalmente aca el gobierno de lo unico que se encarga es de sacar anuncios publicitarios, violar la Actual CPE, y prometer, prometer, prometer........
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martes, 22 de enero de 2008
Libros para empezar una Tesis, Licenciatura, Maestria o........
Bien pues cada vez que llevo una materia llamada: Investigacion Metodologica, o Metodologia de la Investigacion o Investigacion cientifica siempre me dan estos libros para leer....
Como se Hace una Tesis Umberto ECO
Metodologia de la Investigacion, Hernandez Sampieri Roberto; Fernandez Collado, Carlos; Baptista Lucio, Pilar
Tambien hay un autor Nacional METODOLOGÍA DE LA INVESTIGACIÓN CIENTÍFICA del PhD Saul J. Escalera que es Actual Gerente de YPFB, pero no encontre mas referencias en Internet.
Bueno por si alguien necesita aca les dejo.
A me olvidaba para redactar bien sus fuentes este Manual Elaborado por ELSISTEMA DE BIBLIOTECAS DE LA PONTIFICIA UNIVERSIDAD CATÓLICA DE CHILE
pues es lo mejor, hasta tiene para paginas web
Tags Blogalaxia: tesis
,investigacion+cientifica
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Como se Hace una Tesis Umberto ECO
Metodologia de la Investigacion, Hernandez Sampieri Roberto; Fernandez Collado, Carlos; Baptista Lucio, Pilar
Tambien hay un autor Nacional METODOLOGÍA DE LA INVESTIGACIÓN CIENTÍFICA del PhD Saul J. Escalera que es Actual Gerente de YPFB, pero no encontre mas referencias en Internet.
Bueno por si alguien necesita aca les dejo.
A me olvidaba para redactar bien sus fuentes este Manual Elaborado por ELSISTEMA DE BIBLIOTECAS DE LA PONTIFICIA UNIVERSIDAD CATÓLICA DE CHILE
pues es lo mejor, hasta tiene para paginas web
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