¿Cómo evitar el estrés financiero en las compras de fin de año?

 Enfrentar las compras de fin de año puede ser un desafío, pero no tiene que ser una fuente de estrés financiero. Desde el Banco Ganadero dan algunos consejos para ordenar gastos, ahorrar, planificar y disfrutar de unas fiestas más plenas y satisfactorias.

El estrés financiero es la tensión emocional que surge por los problemas relacionados con el dinero, como deudas, facturas o la falta de ahorros, que afecta a dos de cada tres personas en países en desarrollo, según el informe Global Findex del Banco Mundial. En el caso específico de Bolivia, factores como las crisis recurrentes, el contexto político y económico actual, así como cambios en el mercado laboral, contribuyen a este fenómeno. 

En este escenario, las compras de fin de año pueden convertirse en una fuente adicional de estrés financiero, ya que muchas personas se ven tentadas a gastar más de lo que pueden o endeudarse para cumplir con expectativas sociales o familiares. Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, destaca la importancia de aprovechar la temporada de fin de año como una oportunidad para ordenar los gastos, ahorrar de manera consciente y planificar el futuro. 

“Una gestión inteligente de los recursos durante las festividades, no solo garantiza la tranquilidad financiera, sino que también permite disfrutar plenamente de estas fechas”, añadió. Además, Aguilera comparte cinco consejos para evitar el estrés financiero durante las compras de fin de año:

1. Haga un presupuesto: antes de sumergirse en las festividades y salir a comprar, es crucial tener claro cuánto dinero se tiene disponible y cuánto se desea gastar en obsequios, cenas, decoración y entretenimiento. Dividir el presupuesto en categorías específicas y respetar esas asignaciones le ayudará a mantener el control de sus finanzas.

2. Dialogue con su familia antes de tomar decisiones: hablar sobre dinero puede resultar incómodo, pero es esencial comunicar a sus seres queridos su intención de mantener sus gastos dentro de un límite establecido. Esta conversación previa ayuda a establecer expectativas claras y reduce el estrés al centrarse en lo realmente importante durante las festividades.

3. Sea creativo y original en sus regalos: recuerde que los regalos más apreciados no siempre son los más caros. La originalidad, como regalos hechos a mano o personalizados, puede tener un mayor valor sentimental. Sea creativo al elegir obsequios que reflejen su atención y consideración, ya que el toque personal puede convertir un regalo modesto en algo verdaderamente especial.

4. Compare precios y busque ofertas: ahorre dinero comparando precios de productos o servicios y busque las mejores ofertas o descuentos disponibles. El comercio electrónico, en particular, suele ofrecer precios más bajos y una mayor variedad que las tiendas físicas. Aproveche las ventajas de la tecnología para encontrar ofertas atractivas y maximizar su presupuesto durante esta temporada festiva. 

5. Utilice productos financieros adecuados: si necesita recurrir al crédito para financiar sus compras de fin de año, elija alternativas que se adapten a su capacidad de pago y que le ofrezcan beneficios. El Banco Ganadero ofrece tarjetas de crédito para cada estilo de vida y para cada necesidad con tasas de interés atractivas. Además, el banco cuenta con una plataforma digital que le permite realizar transacciones de forma rápida, segura y cómoda desde su celular o computadora.

Aguilera afirma que siguiendo estos consejos, se puede evitar el estrés financiero en las compras de fin de año y celebrar unas fiestas más alegres y relajadas. “El dinero es un recurso, no un objetivo, y debe servir para mejorar nuestra calidad de vida, no para causar más problemas o angustia. En el Banco Ganadero, queremos que nuestros clientes disfruten de las fiestas sin preocuparse por el dinero. Por eso, les brindamos soluciones financieras que se ajustan a sus necesidades y metas”, finalizó.

Cuatro consejos para realizar compras acertadas en Black Friday y el Ciber Monday

 Los comercios de todo el país preparan ofertas y promociones para el 24 y 28 de noviembre. ¿Qué debe tomar en cuenta antes de comprar? ¿Es importante planificar este gasto? ¿Qué se puede hacer para aprovechar mejor las ofertas?

Se acerca el Black Friday. Este 2023 se lo recuerda el 24 de noviembre, un día después del Día de Acción de Gracias. Y el lunes 28 de noviembre se complementa con el Ciber Monday. Las oportunidades para comprar entre los negocios aumentan. Lleve “2X1”, “Pague 2 y lleve 3”, “Descuentos hasta de 30%”, “Compre 1 y le regalamos otro”, se lee en las vitrinas de los centros comerciales.

Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, expresó que esta actividad viene cobrando fuerzas en el país desde hace más de una década y tiene el propósito de adelantar las compras de fin de año con descuentos y promociones importantes que impulsan la reactivación económica en Bolivia. 

“Para comprar y aprovechar las ofertas de estas dos fechas es necesario tener un presupuesto designado, pero también un plan que no ponga en riesgo sus finanzas personales. Muchas veces nos dejamos llevar por las promociones sin considerar las prioridades y terminamos comprando leña sin tener un horno ni una chimenea”, asegura. Aguilera comparte cuatro consejos tomando como referencia a la explicación de Shine Magazine:

1. Establezca un presupuesto y respételo. 

Hacer un presupuesto, sin duda, ayuda a gestionar mejor sus ingresos y a vivir con menos estrés. Si recibe 1.000 dólares al mes de una o varias fuentes de ingreso, es prudente definir qué monto destinará para las compras de fin de año que incluye regalos propios y a terceros. El primer paso es hacer una lista de lo que necesita comprar y no salirse de ese enumerado. Los descuentos de Black Friday y Ciber Monday son tentadores y ver el marketing de los negocios antes de definir un presupuesto conlleva varios riesgos. El dinero que destine para las compras debe ser acorde a sus ingresos y evitar compras solo por apariencias.

2. Comparar es ahorrar. 

Durante el Black Friday y el Ciber Monday hay una jungla de ofertas presenciales y virtuales a la carta. Si busca, puede encontrar el mismo producto en diferentes proveedores y, seguro, diferentes precios. Es prudente navegar unos minutos en el internet y verificar, además del precio, por ejemplo, las características del producto, la garantía si corresponde, formas de pago, si llevan a domicilio, el precio anterior a la oferta, si se puede devolver en caso de fallas, entre otras cosas. Sin duda encontrará productos que le pueden salir más baratos o con mejor relación calidad y precio.

3. Busque el precio original antes de conocer la rebaja.

 “30% de descuento”, parece una oferta atractiva, pero puede no serlo si es que el precio base es más alto que el costo real del producto o servicio puesto en estante. Ejemplo: Si quiere comprar una heladera que tiene un precio de 720 dólares ya con un precio de descuento de un 20%, verifique antes cuál era el precio del electrodoméstico antes de lanzar la oferta. ¿Cómo sabrá este dato? Puede ver en la página web, en Marketplace, en el historial de publicaciones de la empresa en las redes sociales. Si esa heladera costaba hace un mes 700 dólares sin descuento, entonces esa oferta del 30% es ficticia y le estará costando más caro de lo normal.

4. Haga compras inteligentes. 

Recuerde invertir su dinero en productos o servicios que realmente sean útiles y que le generen un valor. Evite las compras por deseos, porque está a “2 x 1” o simplemente porque “su amiga se compró lo mismo”. Los electrodomésticos y los equipos tecnológicos pueden ser el “plato fuerte” de esta temporada de descuentos. Hacer una compra inteligente significa suplir una necesidad en casa con un producto que le genere un valor agregado ya sea de tiempo, de energía, de eficiencia o de gestión. Si tiene un teléfono celular que cumple con las exigencias de su trabajo, está en buen estado y le permite disfrutar del entretenimiento no necesita otro equipo. Comprarlo solamente le generará un gasto y que un equipo en buen estado quede obsoleto. 

¿Quiere aprovechar las ofertas de temporada? Aguilera, explica que los clientes que tienen tarjetas de crédito -Internacional, Futuro, Mujer VIP, Oro, Diamond o Infinite- podrán realizar sus compras entre el 20 y el 27 de noviembre y pagar en tres cuotas sin intereses. Solo tienen que hacer compras iguales o superiores a 300 bolivianos.

Cinco claves para usar una tarjeta de crédito con inteligencia y responsabilidad

 En un mundo lleno de posibilidades financieras, aprender a usar correctamente una tarjeta de crédito se convierte en una habilidad esencial. El Banco Ganadero comparte valiosos consejos para ayudarle a navegar por el mundo del crédito con confianza y responsabilidad.

¿Sabe cómo usar correctamente una tarjeta de crédito? Muchas personas ven este producto como una forma fácil y rápida de acceder a dinero que no tienen, pero lo cierto es que se trata de un instrumento financiero que requiere de responsabilidad y planificación. Si se usa de forma adecuada, una tarjeta de crédito puede ser un gran aliado para mejorar su economía personal, pero si abusa de ella, puede convertirse en una pesadilla de deudas e intereses. Según un estudio de inclusión financiera en Latinoamérica de 2023, 1 de cada 5 ciudadanos de la región cuentan con al menos una tarjeta de crédito. Argentina lidera la tenencia de este producto, seguido por Chile y Ecuador. Bolivia se encuentra en la 8va posición.

Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, explica que esta herramienta financiera es poderosa cuando se utilizan correctamente. "Las tarjetas de crédito ayudan a construir un historial crediticio y ofrecen una red de seguridad financiera. Sin embargo, es esencial comprender que no es dinero gratuito; es una responsabilidad que debe manejarse con cuidado y consideración”. Con el propósito de ayudar a la población a tomar decisiones informadas y responsables, Aguilera presenta cinco consejos prácticos para utilizar adecuadamente una tarjeta de crédito:

1. Elija la tarjeta adecuada para usted: todas las tarjetas de crédito no son iguales. Hay diferentes tipos, condiciones y beneficios que debes comparar antes de solicitar una. Por ejemplo, debes fijarte en la tasa de interés, el plazo de pago, el límite de crédito, las comisiones, los seguros y las recompensas que ofrece cada una. Lo ideal es que elija una tarjeta que se adapte a su perfil, necesidades y capacidad de pago. Así, podrá ahorrar dinero en intereses y aprovechar las ventajas que le brinda.

2. Pague siempre a tiempo: uno de los consejos más importantes para usar correctamente una tarjeta de crédito es pagar siempre a tiempo y más del mínimo. De esta forma evitarás generar intereses moratorios, penalizaciones y afectar su historial crediticio. Además, si paga más del mínimo, reducirás el saldo de su deuda y el tiempo que tardarás en saldarla. Asimismo, podrá liberar su línea de crédito y disponer de más dinero para futuras compras.

3. Controle sus gastos: esto le permitirá saber cuánto dinero le ingresa y gasta cada mes, y cuánto puede destinar al pago de tu tarjeta. Esto ayudará evitar gastar más de lo que puede pagar y endeudarte innecesariamente. También podrá planificar mejor sus compras y aprovechar las ofertas y promociones que te ofrece su tarjeta.

4. Use su tarjeta con criterio: esto significa que debes usarla solo cuando sea necesario y conveniente, y no como una extensión del sueldo o como una forma de financiar sus gustos. También significa que debes estar atento a los posibles fraudes o robos que puedan afectar a su tarjeta, y reportarlos inmediatamente a su entidad financiera. Así, podrá proteger su dinero y su reputación.

5. Sea responsable y pida ayuda si lo necesita: Carola Aguilera enfatiza que el uso de una tarjeta de crédito implica responsabilidad y compromiso de pago. En caso de dificultades, es crucial contactarse rápidamente con la entidad financiera para encontrar soluciones adecuadas, como renegociar condiciones, solicitar prórrogas o préstamos personales para liquidar deudas. La prontitud y buscar ayuda profesional son esenciales para evitar consecuencias negativas como el aumento de la deuda o el deterioro del historial crediticio.

El Banco Ganadero brinda grandes beneficios a sus clientes a través de las tarjetas de crédito “Internacional”, la mejor forma de pagar en todo momento dentro o fuera del país; “Futuro”, una tarjeta diseñada exclusivamente para jóvenes; “Mujer VIP”, pensada y diseñada únicamente para mujeres para satisfacer las necesidades del día a día; “Oro”, “Diamond” e Infinite, con beneficios exclusivos para clientes exigentes.