El hecho de contar con un ingreso extra como es el aguinaldo, no significa realizar un gasto irracional, sino todo lo contrario; lo ideal es hacer un presupuesto para compras organizadas y evitar por todos los medios endeudarse, según analistas.
De acuerdo con Nelson Ríos, las personas tienen mayor capacidad de gasto en diciembre y, por lo general, optan por cubrir las necesidades primarias como alimentación, pago de servicios y vestimenta. Sin embargo, Ríos remarcó que, si bien el aguinaldo sirve de colchón para estas necesidades, no es conveniente gastar más de lo que se tiene. Es decir, no hay que endeudarse.
También es bueno que los ingresos extras de fin de año sirvan para pagar viejas deudas y así empezar el nuevo año sin ninguna responsabilidad financiera contraída, sugiere María Fátima Antequera.
La experta remarcó que, en medio de los gastos, no hay que perder de vista el ahorro, pues en enero se inicia los gastos escolares y es importante contar con un buen excedente.
Una forma de ahorrar en los gastos es comprar con anticipación algunos productos, aunque si se trata de carnes se debe contar con una adecuada refrigeración para que no se eche a perder y así tener que volver a gastar.
Roberto del Río, especialista en finanzas personales, sostuvo que por sobre todas las cosas el gasto debe ser racional, con una planificación en la que se tome en cuenta el ahorro (inversión) y las compras ordenadas y no compulsivas.
Del Río puso un ejemplo. Si una familia ahorrara Bs 100 por mes, a fin de año contaría con Bs 1.200, por lo que una parte importante del aguinaldo se lo podría guardar para convertirse en un capital de futuras inversiones. Otro de los ‘secretos’ es tratar de obsequiar productos que beneficien a varios y no solo a una persona. Por ejemplo, regalar un electrodoméstico en vez de un portarretrato.
Otra manera de buscar algún rédito a favor del comprador son las adquisiciones programadas y anticipadas (regalos, ropa, zapatos y productos no perecederos), pues a criterio de Marcelo Mendoza, los últimos tres meses del año son inflacionarios, a medida que se acerca Navidad y el Año Nuevo todo se encarece. Es preferible comprar un mes antes.
Sobre las ofertas o las promociones de productos, Mendoza recomienda valorar la necesidad que uno tiene y preguntarse cuál será su utilidad o beneficio, además de comparar si su costo tiene relación con lo que uno gana; si bien para Mendoza darse un ‘gustito’ es una opción esto debe ser una excepción.
El mismo director general del Banco Central de Bolivia, Abraham Pérez, sugirió hace unos días que la gente tenga “austeridad” en sus gastos para evitar que la inflación suba.
EL MERCADO
- Ciberlunes. Para los analistas, la compra por Internet (donde se ofrecen descuentos), es una buena alternativa para que algunos consumidores (que cuentan con las herramientas necesarias como tarjetas de créditos y un buen manejo de la red) tengan la posibilidad de lograr buenas adquisiciones. Sin embargo, se hizo notar que en nuestro país esta manera de comprar en relación con el pago efectivo tiene un bajo impacto en la economía.
- Promociones. En los supermercados ya empezaron los descuentos y los paquetes de ofertas. Se destacan las rebajas en la venta de ropa, regalos y accesorios para la mujer.
- Novedades. En las ferias de La Ramada, Los Pozos y Siete Calles los comerciantes ya ofrecen productos navideños donde el diseño, las luces y el sonido son diferentes a los de 2011.
- Precios. Según los expertos, el costo de los alimentos, regalos y paquetes de viajes en comparación con el 2011 tienden a ser más caros, debido a que los comerciantes aprovechan la liquidez del mercado.
martes, 27 de noviembre de 2012
domingo, 11 de noviembre de 2012
Test manejo de las finanzas
El especialista Javier Angulo nos ayuda a visualizar algunos síntomas del mal manejo financiero, para ver qué tan cerca estamos de tener un verdadero problema.
1 ¿Sabe cuánto dinero en efectivo tiene en su cartera / monedero en este momento?
2 ¿Sabe cuánto dinero tiene en su chequera, cuenta de ahorro o cuenta de inversión en este momento?
3 ¿Sabe claramente en qué se le ha ido el dinero?
4 ¿Sabe cuánto debe en tarjetas de crédito?
5 ¿Tiene fondos para hacer frente a un gasto imprevisto o a una emergencia?
6 ¿Tiene ahorros?
7 ¿Está ahorrando regularmente una proporción constante mínima de sus ingresos?
8 ¿Están protegidos sus ahorros contra la inflación actual, un aumento en ésta o una devaluación?
9 ¿Le alcanza el dinero para pagar todos sus gastos prioritarios al final de cada quincena?
10 ¿Paga la totalidad de su adeudo en tarjetas de crédito mes con mes?
11 ¿Ha cumplido con todas sus obligaciones de pago sin fallar en los últimos 12 meses?
12 ¿Ha hecho la planeación necesaria para que sus adeudos se vayan reduciendo con el tiempo?
13 ¿Ha presupuestado sus gastos?
14 ¿Tiene aseguradas sus fuentes de ingreso por 6 meses, es decir, está seguro en su trabajo?
15 ¿Tiene las coberturas de seguro (vida, gastos médicos, auto, casa, responsabilidad civil, etc.) para poder estar tranquilo de que su familia y su patrimonio estén bien protegidos?
16 ¿Entiende los riesgos que pueden hacer que sus inversiones bajen en valor o bien no las puedas convertir de inmediato en dinero?
17 ¿Ya hizo su testamento?
18 ¿Da buen mantenimiento a sus propiedades (casa y auto, por ejemplo)?
19 ¿Se siente conforme y contento con el servicio que brinda su banco, hipotecaria, compañía de seguros, casa de bolsa, operadora de fondos de inversión u otra entidad financiera?
20 ¿Ha leído a conciencia los contratos y condiciones de sus cuentas bancarias, sus tarjetas de crédito, sus seguros, la hipoteca, sus contratos de inversión?
Si la respuesta a cualquiera de estas preguntas es No, puede que sus finanzas personales no estén siendo adecuadamente manejadas, pero no se alarmen, ya que casi nadie que puede contestar Sí a todas las preguntas anteriores, pero servirán para tomar conciencia, dice Angulo.
Recuerde que puede cambiar o modificar sus hábitos de compra y gastos; es posible hacerlo y los resultados serán benéficos y satisfactorios.
(Más informes: www.finanzasconproposito.org)
Javier Angulo Cardinale
Director del Programa Finanzas con Propósito
Melita Del Carpio, destacada docente y actriz de teatro y cine. Tiene alrededor de 41 años de experiencia en el ámbito escénico. Desde sus 4 años hasta los 17 estudió interpretación poética con la declamadora nacional Sofía Soriano Badani
Es docente de literatura en la Normal Católica de Cochabamba.
Del Carpio incursionó y se destacó en varias obras de teatro como actriz y directora y también actuó en la pantalla grande en grandes producciones nacionales como “El día en que murió el silencio”, “El Corazón de Jesús” y “vidas Lejanas”, entre otras. Obtuvo importantes distinciones nacionales e internacionales como el Cóndor de Plata y premios como Mejor Actriz en el festival de cine “ÍCARO” de Guatemala y el Festival de Cine No Violento de Mónaco.
Ivette Mercado, actriz, directora teatral y gestora cultural. Es integrante de makhurka teatro y trabaja continuamente en las artes escénicas desde 1996.
Organizó el Festival Nacional de Teatro Bertolt Brecht desde el 2003 hasta el año 2006.
Obtuvo premios a mejor actriz, directora y artista destacada. Fue integrante del grupo fundador del proyecto mARTadero, vivero de las artes.
Recibió el premio MTV Agentes de cambio en representación de 7.000 jóvenes latinoamericanos que trabajan en proyectos sociales, obtuvo el premio Arte Joven en el SIART el año 2007, TOYP local y nacional el año2008 y la Medalla Alejo Calatayud categoría Méritos Culturales el año 2010.
1 ¿Sabe cuánto dinero en efectivo tiene en su cartera / monedero en este momento?
2 ¿Sabe cuánto dinero tiene en su chequera, cuenta de ahorro o cuenta de inversión en este momento?
3 ¿Sabe claramente en qué se le ha ido el dinero?
4 ¿Sabe cuánto debe en tarjetas de crédito?
5 ¿Tiene fondos para hacer frente a un gasto imprevisto o a una emergencia?
6 ¿Tiene ahorros?
7 ¿Está ahorrando regularmente una proporción constante mínima de sus ingresos?
8 ¿Están protegidos sus ahorros contra la inflación actual, un aumento en ésta o una devaluación?
9 ¿Le alcanza el dinero para pagar todos sus gastos prioritarios al final de cada quincena?
10 ¿Paga la totalidad de su adeudo en tarjetas de crédito mes con mes?
11 ¿Ha cumplido con todas sus obligaciones de pago sin fallar en los últimos 12 meses?
12 ¿Ha hecho la planeación necesaria para que sus adeudos se vayan reduciendo con el tiempo?
13 ¿Ha presupuestado sus gastos?
14 ¿Tiene aseguradas sus fuentes de ingreso por 6 meses, es decir, está seguro en su trabajo?
15 ¿Tiene las coberturas de seguro (vida, gastos médicos, auto, casa, responsabilidad civil, etc.) para poder estar tranquilo de que su familia y su patrimonio estén bien protegidos?
16 ¿Entiende los riesgos que pueden hacer que sus inversiones bajen en valor o bien no las puedas convertir de inmediato en dinero?
17 ¿Ya hizo su testamento?
18 ¿Da buen mantenimiento a sus propiedades (casa y auto, por ejemplo)?
19 ¿Se siente conforme y contento con el servicio que brinda su banco, hipotecaria, compañía de seguros, casa de bolsa, operadora de fondos de inversión u otra entidad financiera?
20 ¿Ha leído a conciencia los contratos y condiciones de sus cuentas bancarias, sus tarjetas de crédito, sus seguros, la hipoteca, sus contratos de inversión?
Si la respuesta a cualquiera de estas preguntas es No, puede que sus finanzas personales no estén siendo adecuadamente manejadas, pero no se alarmen, ya que casi nadie que puede contestar Sí a todas las preguntas anteriores, pero servirán para tomar conciencia, dice Angulo.
Recuerde que puede cambiar o modificar sus hábitos de compra y gastos; es posible hacerlo y los resultados serán benéficos y satisfactorios.
(Más informes: www.finanzasconproposito.org)
Javier Angulo Cardinale
Director del Programa Finanzas con Propósito
Melita Del Carpio, destacada docente y actriz de teatro y cine. Tiene alrededor de 41 años de experiencia en el ámbito escénico. Desde sus 4 años hasta los 17 estudió interpretación poética con la declamadora nacional Sofía Soriano Badani
Es docente de literatura en la Normal Católica de Cochabamba.
Del Carpio incursionó y se destacó en varias obras de teatro como actriz y directora y también actuó en la pantalla grande en grandes producciones nacionales como “El día en que murió el silencio”, “El Corazón de Jesús” y “vidas Lejanas”, entre otras. Obtuvo importantes distinciones nacionales e internacionales como el Cóndor de Plata y premios como Mejor Actriz en el festival de cine “ÍCARO” de Guatemala y el Festival de Cine No Violento de Mónaco.
Ivette Mercado, actriz, directora teatral y gestora cultural. Es integrante de makhurka teatro y trabaja continuamente en las artes escénicas desde 1996.
Organizó el Festival Nacional de Teatro Bertolt Brecht desde el 2003 hasta el año 2006.
Obtuvo premios a mejor actriz, directora y artista destacada. Fue integrante del grupo fundador del proyecto mARTadero, vivero de las artes.
Recibió el premio MTV Agentes de cambio en representación de 7.000 jóvenes latinoamericanos que trabajan en proyectos sociales, obtuvo el premio Arte Joven en el SIART el año 2007, TOYP local y nacional el año2008 y la Medalla Alejo Calatayud categoría Méritos Culturales el año 2010.
Claves para cuidar la economía de su hogar
TIPS | LA ECONOMÍA DEL HOGAR NO ES UNA TAREA FÁCIL, PERO SI NO SE LA TOMA EN SERIO, PUEDE DERIVAR EN SERIOS PROBLEMAS. APRENDER A MANEJARLA ES FUNDAMENTAL.
La economía familiar es un tema de vital importancia, más aún en hogares en los que es una preocupación constante. Otro aspecto fundamental respecto del estado financiero en el hogar, que también genera mucha intranquilidad, son los ahorros. Estos dos temas definen en realidad nuestra forma de vida, ya que llevar adecuadamente la economía no sólo nos aleja de caer en verdaderos problemas financieros y por tanto padecer estrés, sino que además es la manera óptima de contar con una reserva para cuando nos jubilemos o desafortunadamente se presente una enfermedad.
Por todo ello, es imprescindible dar una mirada a nuestras finanzas para ajustar adecuadamente el presupuesto familiar, aprender a ser más organizados y llevar un mejor control del gasto diario, partiendo por supuesto, de los ingresos. Para hacer esta evaluación y poder llevar mes a mes un buen control, la pareja debe ser honesta en todos sus gastos y deudas.
“Una característica que tienen en común casi todas las personas que se meten en dificultades financieras, es que solo se dan cuenta de sus problemas una vez que estos son verdaderamente graves. La facilidad con la que podemos ignorar señales muy claras de que no estamos manejando bien nuestras finanzas es asombrosa”, dice Javier Angulo Cardinale, director del “Programa Finanzas con Propósito”, que llegó a Cochabamba para dictar el Seminario Internacional de Educación Financiera. Él compartió con OH! varios aspectos fundamentales sobre la importancia de la economía familiar, un tema que atañe a una gran mayoría.
CÓMO LLEVAR LA ECONOMÍA DEL HOGAR
El experto asegura que se debe tener siempre un presupuesto de gastos priorizando las necesidades, luego los gustos y después los deseos. Es necesario llevar un control de gastos y verificar que no se pase del plan de gastos.
Otro aspecto importante es que se debe consumir responsablemente, aunque en este tiempo es muy difícil ya que estamos en la era del consumismo, pero es necesario hacerlo. Final y primordialmente se deben pagar puntualmente todas las obligaciones y/o deudas y nunca dejarlas para después.
“El manejo adecuado de nuestras finanzas personales es una responsabilidad individual. Es cuestión de sentido común, de conocer las características y riesgos de las operaciones que estamos llevando a cabo y de saber con quién estamos trabajando. Les puedo asegurar que nadie puede cuidar de nuestra economía mejor que nosotros mismos”, dice el especialista.
Lamentablemente, al no llevar un control, se comenten una serie de errores que suelen ser muy frecuentes.
ERRORES FRECUENTES
1. No hacer un plan de gastos
2. Gastar más de lo que ingresa
3. Mantener gastos ocultos de su pareja o familia
4. Endeudarse más allá de la capacidad de pago
5. No buscar ayuda cuando se tiene problemas
ENCONTRANDO EL PROBLEMA
Pregúntese ¿Tengo problemas? Conozca cuál es su situación financiera real. Conserve la calma y piense que todo tiene una salida. Debe sentarse y hacer números. Hable con su pareja. Tal vez no tiene ningún problema y sólo debe organizarse. Javier Angulo describe una serie de aspectos que lo ayudarán a economizar y salir adelante.
Si siente que no le alcanza. Pregúntese primero si la causa del problema financiero tiene un origen “no financiero” y atienda también ese otro problema de forma urgente. Puede ser que detrás de lo financiero se oculta una mala comunicación de pareja, infidelidad, un vicio muy fuerte, una deuda del pasado, un negocio ilícito, “agresión financiera” hacia usted, o de usted a los demás, pueda ser que usted dona dinero que no puede por compromiso o manipulación o es un comprador compulsivo.
Haga cálculos y tome decisiones. Si los aumentos están afectando su tranquilidad, piense hoy mismo en cómo puede ahorrar en esos gastos. Empiece a controlarlos, se sorprenderá de lo que puede economizar. Siéntese a ver cuánto es lo mínimo con lo que puede vivir sin problemas (de acuerdo al ingreso que usted percibe). Revise cuánto recibe (n) de sueldo, examinen juntos los gastos. A veces el hombre ni sabe cuánto cuestan las cosas. Separe lo que ocupa para casa, comida, luz, agua, salud, teléfono, y educación. (Note que en cada uno de estos gastos puede usted economizar). Evite comprar productos caros, gaseosas, comida chatarra, use el teléfono solo para lo necesario, consuma luz y agua con moderación, etc.
“Tomemos un pequeño ejemplo: una gaseosa o jugo de 2 dólares diarios comprando 5 días a la semana, representa 10 dólares a la semana. O sea, 520 dólares al año. Si tiene 3 niños, más el que su esposo consume en la soda, haga los números al año. Imagínese tal vez más que el aguinaldo y mucho de eso o parte, usted lo puede ahorrar”, asegura el especialista.
Ahorre lo que pueda. Separe aunque sea un pequeño ahorro, monedas o gastos innecesarios. Si va a recibir bonos o aumentos, ahórrelos y cancele deudas a tiempo.
Evite comprar comida preparada y productos desechables. Procure comer siempre en casa o lleve almuerzo al trabajo, prepare sándwiches a sus hijos. Vaya a la feria y prepare jugos naturales y consuma más verduras y vegetales.
En otros gastos como transporte también puede economizar y haga pequeñas cosas como si tiene auto lávelo usted mismo; además así hará un poco de ejercicio.
Evite los “antojos” y no derroche. Revise hoy si está gastando en cosas que no necesita.
Haga una lista de lo que necesita. Intente comprar en una sola lo que necesita, si no tendrá que ir “de emergencia” al súper varias veces, o bien comprar en tiendas cercanas que tienen precios más elevados.
Pregúntese: ¿Lo necesito realmente? Y si es así ¿esta compra o inversión puede esperar?
Elimine gastos innecesarios como gustos o “caprichos” (revistas, adornos, más ropa, más zapatos, más CDs, comer fuera de casa, etc.). Sume esos gastos y se sorprenderá… Así llegará mejor a fin de cada mes y quizá hasta pueda ahorrar parte de esos gastos.
Cambie de hábitos y ponga límites. Revise si hoy mismo debe modificar alguna costumbre en sus gastos. Por ejemplo paseos caros o idas al cine si están ahorrando, quizá puede divertirse de forma más económica con los hijos. Los parques son lugares donde se puede compartir con ellos.
Si acostumbra salir a comer fuera todos los fines de semana, eso puede cambiarse por una comida en casa. Evite darse lujos que no puede y que aparenta por el qué dirán o la presión social.
LA IMPORTANCIA DE AHORRAR
“El ahorro representa el dinero que usted y su familia guarda para gastos futuros. El ahorro es una de las mejores decisiones financieras que una persona puede tomar por varias razones. En primer lugar le ayuda a prevenir riesgos o crisis futuras que se le presenten, tales como reparaciones repentinas, pérdida de empleo o alguna emergencia médica. En segundo lugar, el ahorro le permite acumular el dinero necesario para adquirir algún bien o hacer algún viaje de vacaciones. En tercer lugar, muchas veces necesitamos sumas de dinero importantes que no tenemos a nuestro alcance en ese momento que solo ahorrando podríamos obtener. Finalmente, el ahorro es el medio que muchas personas utilizan para alcanzar algunas de sus metas personales o familiares, como la prima de una casa, cambiar algunos muebles o bien prepararse para el estudio de sus hijos cuando vayan a la universidad”, dice Angulo.
Para poder ahorrar es necesario contar con estrategias efectivas que podrá llevarlas a cabo conociendo sus gastos.
1. Analice cuánto ingresa a su hogar.
2. Haga una lista de los gastos.
3. Separe los gastos en básicos y no básicos
4. Debe reducir los gastos no básicos y aún aquellos básicos.
5. Póngase metas de ahorro con un propósito concreto.
6. Defina el monto a ahorrar y el plazo.
7. Elija el instrumento financiero para ahorrar e invertir que le ofrezca mejores condiciones y tasas de interés.
7 PASOS PARA AHORRAR
Cada vez que usted toma la decisión de ahorrar en lugar de consumir, está dando un paso hacia una libertad financiera que pocas personas tienen la dicha de experimentar.
“La mayoría de las personas viven endeudadas para tener hoy lo que su bolsillo no les permite, y al contrario del ahorro, cuando asumimos una deuda, estamos comprometiendo nuestros ingresos futuros. Las personas ahorran no solo guardando dinero si no gastando menos en cosas que no son necesarias o prioritarias”, dice el experto.
Por ello, es importante tener un plan de ahorros que le permita alcanzar sus metas y prevenir el futuro. El plan de ahorros es una herramienta fundamental para controlar sus gastos. Angulo sugiere 7 pasos que usted puede aplicar de forma sencilla.
1 Establezca propósitos y metas de ahorro. De forma individual o en familia tome un tiempo para identificar propósitos importantes por los cuales van a ahorrar, y que no podrían obtener de otra manera. Haga ejercicios iniciales de metas a tres meses para desarrollar el hábito, luego aumente esas metas a 6 meses, y luego a un año, y así estará listo para ahorros de mediano a largo plazo.
2 Determine cuánto ocupa para lograr esas metas. Digamos que ustedes deciden ahorrar para cambiar el refrigerador y la meta es ahorrar al menos 300 dólares.
3 Evalúe por cuánto tiempo debe ahorrar y cuánto para llegar a la meta. Para alcanzar esa meta se debe ahorrar mes a mes; obviamente, en la medida de sus posibilidades pero debe ser realista al momento de estimar estos montos para no crear falsas expectativas en usted y en su familia. Usted puede ahorrar separando la cantidad mensual y depositándola en la entidad financiera de su confianza.
4 Identifique qué gastos puede reducir para incrementar sus ahorros. Si usted toma un tiempo un fin de semana y revisa su alacena y sus recibos, se dará cuenta de que aún puede bajar gastos innecesarios. Camine desde el patio a la cochera e irá descubriendo muchos gastos que bien pueden economizarse como en las comidas, en las compras de ropa, en las salidas a comer fuera, en el transporte, en luz, en agua, etc., y haga un plan de ahorro, sin caer en el estrés o la obsesión de controlar demasiado. Recuerde que todos los extremos son malos. Incluya a los miembros de la familia a que aporten ideas de cómo abaratar gastos.
5 Decida dónde va a guardar sus ahorros y bajo qué instrumento financiero. Hoy en día hay muchas opciones para guardar su dinero. La casa no siempre es el lugar más seguro por dos motivos: usted o un familiar pueden caer en la tentación de tomar ese dinero pues está a mano y el segundo riesgo es que se pierda a causa de un robo. Usted puede elegir ahorrar en instituciones formales, donde no solo van a estar más seguros sino que ganan al menos algo de intereses.
Algunas personas deciden guardar sus ahorros comprando activos como propiedades, que suben de valor en la mayoría de los casos, o comprando artículos de oro, eso se considera un ahorro informal con la desventaja de que si se requiere ese dinero de forma inmediata, debe esperar a que vender, y por ende es más difícil traducirlo en efectivo.
6 Mantenga la disciplina y lleve la cuenta de sus ahorros para ganar ánimo. Se necesita gran disciplina para no tocar los ahorros para otro propósito que no sea el que usted definió, especialmente si los guarda en casa. Algunas personas eligen que les deduzcan el ahorro de su salario de forma automática. Esto facilita esta disciplina, evitando la tentación de gastarlo antes de ahorrarlo. Recuerde seguir de cerca y de forma regular el avance hacia su objetivo o meta, y así ver qué tan cerca se encuentra de lograrlo. Revise al menos una vez al mes sus estados de cuenta, libretas.
7 Asegúrese de usar sus ahorros en el propósito definido en el paso 1. Uno de los riesgos de ahorrar es la forma en que se utilizan. Es decir, supongamos que ahorramos para comprar un refrigerador por cuatro meses, pero al momento de retirarlo es utilizado para dar la prima de un auto. Esto es variar el plan original y no es recomendado salvo que surja una emergencia que amerite usar esos ahorros, de común acuerdo con su pareja.
Ahorrar requiere de mucho compromiso, dominio de sus propios deseos y de mucha disciplina, pero los beneficios serán para usted mismo.
La economía familiar es un tema de vital importancia, más aún en hogares en los que es una preocupación constante. Otro aspecto fundamental respecto del estado financiero en el hogar, que también genera mucha intranquilidad, son los ahorros. Estos dos temas definen en realidad nuestra forma de vida, ya que llevar adecuadamente la economía no sólo nos aleja de caer en verdaderos problemas financieros y por tanto padecer estrés, sino que además es la manera óptima de contar con una reserva para cuando nos jubilemos o desafortunadamente se presente una enfermedad.
Por todo ello, es imprescindible dar una mirada a nuestras finanzas para ajustar adecuadamente el presupuesto familiar, aprender a ser más organizados y llevar un mejor control del gasto diario, partiendo por supuesto, de los ingresos. Para hacer esta evaluación y poder llevar mes a mes un buen control, la pareja debe ser honesta en todos sus gastos y deudas.
“Una característica que tienen en común casi todas las personas que se meten en dificultades financieras, es que solo se dan cuenta de sus problemas una vez que estos son verdaderamente graves. La facilidad con la que podemos ignorar señales muy claras de que no estamos manejando bien nuestras finanzas es asombrosa”, dice Javier Angulo Cardinale, director del “Programa Finanzas con Propósito”, que llegó a Cochabamba para dictar el Seminario Internacional de Educación Financiera. Él compartió con OH! varios aspectos fundamentales sobre la importancia de la economía familiar, un tema que atañe a una gran mayoría.
CÓMO LLEVAR LA ECONOMÍA DEL HOGAR
El experto asegura que se debe tener siempre un presupuesto de gastos priorizando las necesidades, luego los gustos y después los deseos. Es necesario llevar un control de gastos y verificar que no se pase del plan de gastos.
Otro aspecto importante es que se debe consumir responsablemente, aunque en este tiempo es muy difícil ya que estamos en la era del consumismo, pero es necesario hacerlo. Final y primordialmente se deben pagar puntualmente todas las obligaciones y/o deudas y nunca dejarlas para después.
“El manejo adecuado de nuestras finanzas personales es una responsabilidad individual. Es cuestión de sentido común, de conocer las características y riesgos de las operaciones que estamos llevando a cabo y de saber con quién estamos trabajando. Les puedo asegurar que nadie puede cuidar de nuestra economía mejor que nosotros mismos”, dice el especialista.
Lamentablemente, al no llevar un control, se comenten una serie de errores que suelen ser muy frecuentes.
ERRORES FRECUENTES
1. No hacer un plan de gastos
2. Gastar más de lo que ingresa
3. Mantener gastos ocultos de su pareja o familia
4. Endeudarse más allá de la capacidad de pago
5. No buscar ayuda cuando se tiene problemas
ENCONTRANDO EL PROBLEMA
Pregúntese ¿Tengo problemas? Conozca cuál es su situación financiera real. Conserve la calma y piense que todo tiene una salida. Debe sentarse y hacer números. Hable con su pareja. Tal vez no tiene ningún problema y sólo debe organizarse. Javier Angulo describe una serie de aspectos que lo ayudarán a economizar y salir adelante.
Si siente que no le alcanza. Pregúntese primero si la causa del problema financiero tiene un origen “no financiero” y atienda también ese otro problema de forma urgente. Puede ser que detrás de lo financiero se oculta una mala comunicación de pareja, infidelidad, un vicio muy fuerte, una deuda del pasado, un negocio ilícito, “agresión financiera” hacia usted, o de usted a los demás, pueda ser que usted dona dinero que no puede por compromiso o manipulación o es un comprador compulsivo.
Haga cálculos y tome decisiones. Si los aumentos están afectando su tranquilidad, piense hoy mismo en cómo puede ahorrar en esos gastos. Empiece a controlarlos, se sorprenderá de lo que puede economizar. Siéntese a ver cuánto es lo mínimo con lo que puede vivir sin problemas (de acuerdo al ingreso que usted percibe). Revise cuánto recibe (n) de sueldo, examinen juntos los gastos. A veces el hombre ni sabe cuánto cuestan las cosas. Separe lo que ocupa para casa, comida, luz, agua, salud, teléfono, y educación. (Note que en cada uno de estos gastos puede usted economizar). Evite comprar productos caros, gaseosas, comida chatarra, use el teléfono solo para lo necesario, consuma luz y agua con moderación, etc.
“Tomemos un pequeño ejemplo: una gaseosa o jugo de 2 dólares diarios comprando 5 días a la semana, representa 10 dólares a la semana. O sea, 520 dólares al año. Si tiene 3 niños, más el que su esposo consume en la soda, haga los números al año. Imagínese tal vez más que el aguinaldo y mucho de eso o parte, usted lo puede ahorrar”, asegura el especialista.
Ahorre lo que pueda. Separe aunque sea un pequeño ahorro, monedas o gastos innecesarios. Si va a recibir bonos o aumentos, ahórrelos y cancele deudas a tiempo.
Evite comprar comida preparada y productos desechables. Procure comer siempre en casa o lleve almuerzo al trabajo, prepare sándwiches a sus hijos. Vaya a la feria y prepare jugos naturales y consuma más verduras y vegetales.
En otros gastos como transporte también puede economizar y haga pequeñas cosas como si tiene auto lávelo usted mismo; además así hará un poco de ejercicio.
Evite los “antojos” y no derroche. Revise hoy si está gastando en cosas que no necesita.
Haga una lista de lo que necesita. Intente comprar en una sola lo que necesita, si no tendrá que ir “de emergencia” al súper varias veces, o bien comprar en tiendas cercanas que tienen precios más elevados.
Pregúntese: ¿Lo necesito realmente? Y si es así ¿esta compra o inversión puede esperar?
Elimine gastos innecesarios como gustos o “caprichos” (revistas, adornos, más ropa, más zapatos, más CDs, comer fuera de casa, etc.). Sume esos gastos y se sorprenderá… Así llegará mejor a fin de cada mes y quizá hasta pueda ahorrar parte de esos gastos.
Cambie de hábitos y ponga límites. Revise si hoy mismo debe modificar alguna costumbre en sus gastos. Por ejemplo paseos caros o idas al cine si están ahorrando, quizá puede divertirse de forma más económica con los hijos. Los parques son lugares donde se puede compartir con ellos.
Si acostumbra salir a comer fuera todos los fines de semana, eso puede cambiarse por una comida en casa. Evite darse lujos que no puede y que aparenta por el qué dirán o la presión social.
LA IMPORTANCIA DE AHORRAR
“El ahorro representa el dinero que usted y su familia guarda para gastos futuros. El ahorro es una de las mejores decisiones financieras que una persona puede tomar por varias razones. En primer lugar le ayuda a prevenir riesgos o crisis futuras que se le presenten, tales como reparaciones repentinas, pérdida de empleo o alguna emergencia médica. En segundo lugar, el ahorro le permite acumular el dinero necesario para adquirir algún bien o hacer algún viaje de vacaciones. En tercer lugar, muchas veces necesitamos sumas de dinero importantes que no tenemos a nuestro alcance en ese momento que solo ahorrando podríamos obtener. Finalmente, el ahorro es el medio que muchas personas utilizan para alcanzar algunas de sus metas personales o familiares, como la prima de una casa, cambiar algunos muebles o bien prepararse para el estudio de sus hijos cuando vayan a la universidad”, dice Angulo.
Para poder ahorrar es necesario contar con estrategias efectivas que podrá llevarlas a cabo conociendo sus gastos.
1. Analice cuánto ingresa a su hogar.
2. Haga una lista de los gastos.
3. Separe los gastos en básicos y no básicos
4. Debe reducir los gastos no básicos y aún aquellos básicos.
5. Póngase metas de ahorro con un propósito concreto.
6. Defina el monto a ahorrar y el plazo.
7. Elija el instrumento financiero para ahorrar e invertir que le ofrezca mejores condiciones y tasas de interés.
7 PASOS PARA AHORRAR
Cada vez que usted toma la decisión de ahorrar en lugar de consumir, está dando un paso hacia una libertad financiera que pocas personas tienen la dicha de experimentar.
“La mayoría de las personas viven endeudadas para tener hoy lo que su bolsillo no les permite, y al contrario del ahorro, cuando asumimos una deuda, estamos comprometiendo nuestros ingresos futuros. Las personas ahorran no solo guardando dinero si no gastando menos en cosas que no son necesarias o prioritarias”, dice el experto.
Por ello, es importante tener un plan de ahorros que le permita alcanzar sus metas y prevenir el futuro. El plan de ahorros es una herramienta fundamental para controlar sus gastos. Angulo sugiere 7 pasos que usted puede aplicar de forma sencilla.
1 Establezca propósitos y metas de ahorro. De forma individual o en familia tome un tiempo para identificar propósitos importantes por los cuales van a ahorrar, y que no podrían obtener de otra manera. Haga ejercicios iniciales de metas a tres meses para desarrollar el hábito, luego aumente esas metas a 6 meses, y luego a un año, y así estará listo para ahorros de mediano a largo plazo.
2 Determine cuánto ocupa para lograr esas metas. Digamos que ustedes deciden ahorrar para cambiar el refrigerador y la meta es ahorrar al menos 300 dólares.
3 Evalúe por cuánto tiempo debe ahorrar y cuánto para llegar a la meta. Para alcanzar esa meta se debe ahorrar mes a mes; obviamente, en la medida de sus posibilidades pero debe ser realista al momento de estimar estos montos para no crear falsas expectativas en usted y en su familia. Usted puede ahorrar separando la cantidad mensual y depositándola en la entidad financiera de su confianza.
4 Identifique qué gastos puede reducir para incrementar sus ahorros. Si usted toma un tiempo un fin de semana y revisa su alacena y sus recibos, se dará cuenta de que aún puede bajar gastos innecesarios. Camine desde el patio a la cochera e irá descubriendo muchos gastos que bien pueden economizarse como en las comidas, en las compras de ropa, en las salidas a comer fuera, en el transporte, en luz, en agua, etc., y haga un plan de ahorro, sin caer en el estrés o la obsesión de controlar demasiado. Recuerde que todos los extremos son malos. Incluya a los miembros de la familia a que aporten ideas de cómo abaratar gastos.
5 Decida dónde va a guardar sus ahorros y bajo qué instrumento financiero. Hoy en día hay muchas opciones para guardar su dinero. La casa no siempre es el lugar más seguro por dos motivos: usted o un familiar pueden caer en la tentación de tomar ese dinero pues está a mano y el segundo riesgo es que se pierda a causa de un robo. Usted puede elegir ahorrar en instituciones formales, donde no solo van a estar más seguros sino que ganan al menos algo de intereses.
Algunas personas deciden guardar sus ahorros comprando activos como propiedades, que suben de valor en la mayoría de los casos, o comprando artículos de oro, eso se considera un ahorro informal con la desventaja de que si se requiere ese dinero de forma inmediata, debe esperar a que vender, y por ende es más difícil traducirlo en efectivo.
6 Mantenga la disciplina y lleve la cuenta de sus ahorros para ganar ánimo. Se necesita gran disciplina para no tocar los ahorros para otro propósito que no sea el que usted definió, especialmente si los guarda en casa. Algunas personas eligen que les deduzcan el ahorro de su salario de forma automática. Esto facilita esta disciplina, evitando la tentación de gastarlo antes de ahorrarlo. Recuerde seguir de cerca y de forma regular el avance hacia su objetivo o meta, y así ver qué tan cerca se encuentra de lograrlo. Revise al menos una vez al mes sus estados de cuenta, libretas.
7 Asegúrese de usar sus ahorros en el propósito definido en el paso 1. Uno de los riesgos de ahorrar es la forma en que se utilizan. Es decir, supongamos que ahorramos para comprar un refrigerador por cuatro meses, pero al momento de retirarlo es utilizado para dar la prima de un auto. Esto es variar el plan original y no es recomendado salvo que surja una emergencia que amerite usar esos ahorros, de común acuerdo con su pareja.
Ahorrar requiere de mucho compromiso, dominio de sus propios deseos y de mucha disciplina, pero los beneficios serán para usted mismo.
sábado, 3 de noviembre de 2012
Cómo hablarle al 'cliente' interno
Es importante que los trabajadores estén informados lo máximo posible de todo lo que ocurre en sus empresas y que puedan contar con diferentes medios que les posibiliten la comunicación sus superiores y viceversa. Según Róger Ribera, docente de la Universidad Técnica Privada de Santa Cruz (Utepsa), la comunicación interna es una gran herramienta en este punto y se la entiende como la comunicación dirigida al cliente interno, es decir, al trabajador.
Responsabilidad compartida. Es la herramienta clave para dar una respuesta a los cambios continuos que se producen dentro de la empresa en el día a día y es también un valor añadido que produce beneficios. Aunque es una responsabilidad que es compartida por todos, debe ser asumida como compromiso de la alta dirección.
Pero, de nada sirve implantar herramientas de comunicación interna si estas no nacen de una auténtica cultura empresarial convencida de la necesidad de comunicación. Si esta filosofía no está implantada, las herramientas más eficaces no servirán y lo único que se habrá conseguido es perder tiempo y dinero.
Adquiere más relevancia. Casi todos los canales de comunicación en las empresas permiten una comunicación descendente y en general sin información sobre aspectos estratégicos. Como contrapartida, la comunicación ascendente y multidireccional ha ido adquiriendo cada vez más relevancia porque nos hemos hecho conscientes de que los conocimientos no están ubicados exclusivamente en la parte superior del organigrama.
Se pueden distinguir algunas herramientas para cada tipo de comunicación interna: La entrevista, programas de sugerencias, sección en el periódico interno, por correo electrónico, Buzón de sugerencias, Intranet, entre otras.
Sirve para transmitir una imagen positiva de la empresa
El principal objetivo de la comunicación interna es transmitir una imagen positiva y crear un buen clima de trabajo en el que todos estén a gusto e integrados. Pero lo cierto es que cada red de franquicias tiene su visión particular y sus prioridades. "La optimización de los recursos económicos y humanos con el fin de dar el mejor servicio posible a nuestras franquicias", afirmó Ribera. Pero también hay que tener en cuenta que de nada sirve invertir tiempo, dinero y esfuerzos en pensar, diseñar y ejecutar un plan de comunicación interna si luego nadie se preocupa por medir la eficacia del mismo, para lo que es útil la auditoría interna y externa de la estrategia.
"Debe ser entendida como parte de la estrategia fundamental de toda organización”
Róger Ribera
Docente de Marketing
Responsabilidad compartida. Es la herramienta clave para dar una respuesta a los cambios continuos que se producen dentro de la empresa en el día a día y es también un valor añadido que produce beneficios. Aunque es una responsabilidad que es compartida por todos, debe ser asumida como compromiso de la alta dirección.
Pero, de nada sirve implantar herramientas de comunicación interna si estas no nacen de una auténtica cultura empresarial convencida de la necesidad de comunicación. Si esta filosofía no está implantada, las herramientas más eficaces no servirán y lo único que se habrá conseguido es perder tiempo y dinero.
Adquiere más relevancia. Casi todos los canales de comunicación en las empresas permiten una comunicación descendente y en general sin información sobre aspectos estratégicos. Como contrapartida, la comunicación ascendente y multidireccional ha ido adquiriendo cada vez más relevancia porque nos hemos hecho conscientes de que los conocimientos no están ubicados exclusivamente en la parte superior del organigrama.
Se pueden distinguir algunas herramientas para cada tipo de comunicación interna: La entrevista, programas de sugerencias, sección en el periódico interno, por correo electrónico, Buzón de sugerencias, Intranet, entre otras.
Sirve para transmitir una imagen positiva de la empresa
El principal objetivo de la comunicación interna es transmitir una imagen positiva y crear un buen clima de trabajo en el que todos estén a gusto e integrados. Pero lo cierto es que cada red de franquicias tiene su visión particular y sus prioridades. "La optimización de los recursos económicos y humanos con el fin de dar el mejor servicio posible a nuestras franquicias", afirmó Ribera. Pero también hay que tener en cuenta que de nada sirve invertir tiempo, dinero y esfuerzos en pensar, diseñar y ejecutar un plan de comunicación interna si luego nadie se preocupa por medir la eficacia del mismo, para lo que es útil la auditoría interna y externa de la estrategia.
"Debe ser entendida como parte de la estrategia fundamental de toda organización”
Róger Ribera
Docente de Marketing
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