¿Cómo evitar el estrés financiero en las compras de fin de año?

 Enfrentar las compras de fin de año puede ser un desafío, pero no tiene que ser una fuente de estrés financiero. Desde el Banco Ganadero dan algunos consejos para ordenar gastos, ahorrar, planificar y disfrutar de unas fiestas más plenas y satisfactorias.

El estrés financiero es la tensión emocional que surge por los problemas relacionados con el dinero, como deudas, facturas o la falta de ahorros, que afecta a dos de cada tres personas en países en desarrollo, según el informe Global Findex del Banco Mundial. En el caso específico de Bolivia, factores como las crisis recurrentes, el contexto político y económico actual, así como cambios en el mercado laboral, contribuyen a este fenómeno. 

En este escenario, las compras de fin de año pueden convertirse en una fuente adicional de estrés financiero, ya que muchas personas se ven tentadas a gastar más de lo que pueden o endeudarse para cumplir con expectativas sociales o familiares. Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, destaca la importancia de aprovechar la temporada de fin de año como una oportunidad para ordenar los gastos, ahorrar de manera consciente y planificar el futuro. 

“Una gestión inteligente de los recursos durante las festividades, no solo garantiza la tranquilidad financiera, sino que también permite disfrutar plenamente de estas fechas”, añadió. Además, Aguilera comparte cinco consejos para evitar el estrés financiero durante las compras de fin de año:

1. Haga un presupuesto: antes de sumergirse en las festividades y salir a comprar, es crucial tener claro cuánto dinero se tiene disponible y cuánto se desea gastar en obsequios, cenas, decoración y entretenimiento. Dividir el presupuesto en categorías específicas y respetar esas asignaciones le ayudará a mantener el control de sus finanzas.

2. Dialogue con su familia antes de tomar decisiones: hablar sobre dinero puede resultar incómodo, pero es esencial comunicar a sus seres queridos su intención de mantener sus gastos dentro de un límite establecido. Esta conversación previa ayuda a establecer expectativas claras y reduce el estrés al centrarse en lo realmente importante durante las festividades.

3. Sea creativo y original en sus regalos: recuerde que los regalos más apreciados no siempre son los más caros. La originalidad, como regalos hechos a mano o personalizados, puede tener un mayor valor sentimental. Sea creativo al elegir obsequios que reflejen su atención y consideración, ya que el toque personal puede convertir un regalo modesto en algo verdaderamente especial.

4. Compare precios y busque ofertas: ahorre dinero comparando precios de productos o servicios y busque las mejores ofertas o descuentos disponibles. El comercio electrónico, en particular, suele ofrecer precios más bajos y una mayor variedad que las tiendas físicas. Aproveche las ventajas de la tecnología para encontrar ofertas atractivas y maximizar su presupuesto durante esta temporada festiva. 

5. Utilice productos financieros adecuados: si necesita recurrir al crédito para financiar sus compras de fin de año, elija alternativas que se adapten a su capacidad de pago y que le ofrezcan beneficios. El Banco Ganadero ofrece tarjetas de crédito para cada estilo de vida y para cada necesidad con tasas de interés atractivas. Además, el banco cuenta con una plataforma digital que le permite realizar transacciones de forma rápida, segura y cómoda desde su celular o computadora.

Aguilera afirma que siguiendo estos consejos, se puede evitar el estrés financiero en las compras de fin de año y celebrar unas fiestas más alegres y relajadas. “El dinero es un recurso, no un objetivo, y debe servir para mejorar nuestra calidad de vida, no para causar más problemas o angustia. En el Banco Ganadero, queremos que nuestros clientes disfruten de las fiestas sin preocuparse por el dinero. Por eso, les brindamos soluciones financieras que se ajustan a sus necesidades y metas”, finalizó.

Cuatro consejos para realizar compras acertadas en Black Friday y el Ciber Monday

 Los comercios de todo el país preparan ofertas y promociones para el 24 y 28 de noviembre. ¿Qué debe tomar en cuenta antes de comprar? ¿Es importante planificar este gasto? ¿Qué se puede hacer para aprovechar mejor las ofertas?

Se acerca el Black Friday. Este 2023 se lo recuerda el 24 de noviembre, un día después del Día de Acción de Gracias. Y el lunes 28 de noviembre se complementa con el Ciber Monday. Las oportunidades para comprar entre los negocios aumentan. Lleve “2X1”, “Pague 2 y lleve 3”, “Descuentos hasta de 30%”, “Compre 1 y le regalamos otro”, se lee en las vitrinas de los centros comerciales.

Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, expresó que esta actividad viene cobrando fuerzas en el país desde hace más de una década y tiene el propósito de adelantar las compras de fin de año con descuentos y promociones importantes que impulsan la reactivación económica en Bolivia. 

“Para comprar y aprovechar las ofertas de estas dos fechas es necesario tener un presupuesto designado, pero también un plan que no ponga en riesgo sus finanzas personales. Muchas veces nos dejamos llevar por las promociones sin considerar las prioridades y terminamos comprando leña sin tener un horno ni una chimenea”, asegura. Aguilera comparte cuatro consejos tomando como referencia a la explicación de Shine Magazine:

1. Establezca un presupuesto y respételo. 

Hacer un presupuesto, sin duda, ayuda a gestionar mejor sus ingresos y a vivir con menos estrés. Si recibe 1.000 dólares al mes de una o varias fuentes de ingreso, es prudente definir qué monto destinará para las compras de fin de año que incluye regalos propios y a terceros. El primer paso es hacer una lista de lo que necesita comprar y no salirse de ese enumerado. Los descuentos de Black Friday y Ciber Monday son tentadores y ver el marketing de los negocios antes de definir un presupuesto conlleva varios riesgos. El dinero que destine para las compras debe ser acorde a sus ingresos y evitar compras solo por apariencias.

2. Comparar es ahorrar. 

Durante el Black Friday y el Ciber Monday hay una jungla de ofertas presenciales y virtuales a la carta. Si busca, puede encontrar el mismo producto en diferentes proveedores y, seguro, diferentes precios. Es prudente navegar unos minutos en el internet y verificar, además del precio, por ejemplo, las características del producto, la garantía si corresponde, formas de pago, si llevan a domicilio, el precio anterior a la oferta, si se puede devolver en caso de fallas, entre otras cosas. Sin duda encontrará productos que le pueden salir más baratos o con mejor relación calidad y precio.

3. Busque el precio original antes de conocer la rebaja.

 “30% de descuento”, parece una oferta atractiva, pero puede no serlo si es que el precio base es más alto que el costo real del producto o servicio puesto en estante. Ejemplo: Si quiere comprar una heladera que tiene un precio de 720 dólares ya con un precio de descuento de un 20%, verifique antes cuál era el precio del electrodoméstico antes de lanzar la oferta. ¿Cómo sabrá este dato? Puede ver en la página web, en Marketplace, en el historial de publicaciones de la empresa en las redes sociales. Si esa heladera costaba hace un mes 700 dólares sin descuento, entonces esa oferta del 30% es ficticia y le estará costando más caro de lo normal.

4. Haga compras inteligentes. 

Recuerde invertir su dinero en productos o servicios que realmente sean útiles y que le generen un valor. Evite las compras por deseos, porque está a “2 x 1” o simplemente porque “su amiga se compró lo mismo”. Los electrodomésticos y los equipos tecnológicos pueden ser el “plato fuerte” de esta temporada de descuentos. Hacer una compra inteligente significa suplir una necesidad en casa con un producto que le genere un valor agregado ya sea de tiempo, de energía, de eficiencia o de gestión. Si tiene un teléfono celular que cumple con las exigencias de su trabajo, está en buen estado y le permite disfrutar del entretenimiento no necesita otro equipo. Comprarlo solamente le generará un gasto y que un equipo en buen estado quede obsoleto. 

¿Quiere aprovechar las ofertas de temporada? Aguilera, explica que los clientes que tienen tarjetas de crédito -Internacional, Futuro, Mujer VIP, Oro, Diamond o Infinite- podrán realizar sus compras entre el 20 y el 27 de noviembre y pagar en tres cuotas sin intereses. Solo tienen que hacer compras iguales o superiores a 300 bolivianos.

Cinco claves para usar una tarjeta de crédito con inteligencia y responsabilidad

 En un mundo lleno de posibilidades financieras, aprender a usar correctamente una tarjeta de crédito se convierte en una habilidad esencial. El Banco Ganadero comparte valiosos consejos para ayudarle a navegar por el mundo del crédito con confianza y responsabilidad.

¿Sabe cómo usar correctamente una tarjeta de crédito? Muchas personas ven este producto como una forma fácil y rápida de acceder a dinero que no tienen, pero lo cierto es que se trata de un instrumento financiero que requiere de responsabilidad y planificación. Si se usa de forma adecuada, una tarjeta de crédito puede ser un gran aliado para mejorar su economía personal, pero si abusa de ella, puede convertirse en una pesadilla de deudas e intereses. Según un estudio de inclusión financiera en Latinoamérica de 2023, 1 de cada 5 ciudadanos de la región cuentan con al menos una tarjeta de crédito. Argentina lidera la tenencia de este producto, seguido por Chile y Ecuador. Bolivia se encuentra en la 8va posición.

Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, explica que esta herramienta financiera es poderosa cuando se utilizan correctamente. "Las tarjetas de crédito ayudan a construir un historial crediticio y ofrecen una red de seguridad financiera. Sin embargo, es esencial comprender que no es dinero gratuito; es una responsabilidad que debe manejarse con cuidado y consideración”. Con el propósito de ayudar a la población a tomar decisiones informadas y responsables, Aguilera presenta cinco consejos prácticos para utilizar adecuadamente una tarjeta de crédito:

1. Elija la tarjeta adecuada para usted: todas las tarjetas de crédito no son iguales. Hay diferentes tipos, condiciones y beneficios que debes comparar antes de solicitar una. Por ejemplo, debes fijarte en la tasa de interés, el plazo de pago, el límite de crédito, las comisiones, los seguros y las recompensas que ofrece cada una. Lo ideal es que elija una tarjeta que se adapte a su perfil, necesidades y capacidad de pago. Así, podrá ahorrar dinero en intereses y aprovechar las ventajas que le brinda.

2. Pague siempre a tiempo: uno de los consejos más importantes para usar correctamente una tarjeta de crédito es pagar siempre a tiempo y más del mínimo. De esta forma evitarás generar intereses moratorios, penalizaciones y afectar su historial crediticio. Además, si paga más del mínimo, reducirás el saldo de su deuda y el tiempo que tardarás en saldarla. Asimismo, podrá liberar su línea de crédito y disponer de más dinero para futuras compras.

3. Controle sus gastos: esto le permitirá saber cuánto dinero le ingresa y gasta cada mes, y cuánto puede destinar al pago de tu tarjeta. Esto ayudará evitar gastar más de lo que puede pagar y endeudarte innecesariamente. También podrá planificar mejor sus compras y aprovechar las ofertas y promociones que te ofrece su tarjeta.

4. Use su tarjeta con criterio: esto significa que debes usarla solo cuando sea necesario y conveniente, y no como una extensión del sueldo o como una forma de financiar sus gustos. También significa que debes estar atento a los posibles fraudes o robos que puedan afectar a su tarjeta, y reportarlos inmediatamente a su entidad financiera. Así, podrá proteger su dinero y su reputación.

5. Sea responsable y pida ayuda si lo necesita: Carola Aguilera enfatiza que el uso de una tarjeta de crédito implica responsabilidad y compromiso de pago. En caso de dificultades, es crucial contactarse rápidamente con la entidad financiera para encontrar soluciones adecuadas, como renegociar condiciones, solicitar prórrogas o préstamos personales para liquidar deudas. La prontitud y buscar ayuda profesional son esenciales para evitar consecuencias negativas como el aumento de la deuda o el deterioro del historial crediticio.

El Banco Ganadero brinda grandes beneficios a sus clientes a través de las tarjetas de crédito “Internacional”, la mejor forma de pagar en todo momento dentro o fuera del país; “Futuro”, una tarjeta diseñada exclusivamente para jóvenes; “Mujer VIP”, pensada y diseñada únicamente para mujeres para satisfacer las necesidades del día a día; “Oro”, “Diamond” e Infinite, con beneficios exclusivos para clientes exigentes.

Ahorro: tres hábitos para economizar dinero día a día

 En un mundo donde cada centavo cuenta, aprender a ahorrar dinero se ha vuelto esencial para la estabilidad financiera. Descubre en este artículo cómo pequeños cambios en tus hábitos diarios pueden marcar una gran diferencia en tu billetera y tu calidad de vida.

Ahorrar no es una tarea sencilla. Según datos del BID la población en Asia ahorra cerca de un 35% de su PIB; en Latinoamérica no supera el 17,5%. Ahorro significa, por un lado, medir los gastos de manera disciplinada, pero también se constituye en una de las principales formas de crecer y mejorar la calidad de vida.

Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero aseveró que, para ahorrar no es necesario esperar un ingreso extra o que sea inicio de un nuevo año, sino, principalmente demanda un compromiso de la persona para corregir algunos hábitos que dejan escapar el dinero e ir generando cambios que se enfoquen al ahorro.

“El ahorro es, sin duda, la mejor forma de crecer. A través de esta herramienta, las personas pueden tener un fondo de emergencia que les ayude a confrontar con mayor estabilidad los vaivenes de la vida, le permitirá reducir su nivel de endeudamiento y evitar el estrés de pagar algo urgente cuando no hay recursos o reducen los ingresos”, aseguró.

Aguilera comparte algunos consejos para ir aumentando sus ahorros “gota a gota”, desarrollar el hábito y tener una fuente llena hasta fin de mes o de año, dependiendo del tiempo de objetivo que tenga la persona:

1. Abrir una cuenta de ahorro.

Para empezar el ejercicio, expertos sugieren abrir una cuenta de ahorro en una entidad financiera y, ni bien reciba un pago ya sea en su cuenta digital o de manera física, realizar la transferencia a su cuenta destinada para este fin. Puede ser lo mínimo, eso será un impulso para ir aumentando día a día el monto de dinero. “Si recibe un monto más alto, puede optar por un Depósito a Plazo Fijo (DPF) que le aseguran un interés acorde al tiempo límite que decida u optar por una Sociedad Administradora de Fondos de Inversión (SAFI) donde, profesionales de las finanzas, le generan una rentabilidad mes a mes.

2. Compare precios y deje del lado la compra solamente por “marcas”

El internet, sin duda, es una gran herramienta para transparentar los precios. Antes de realizar cualquier compra, verifique los precios y opte por aquellos que le ofrecen un equilibrio entre “bueno, bonito y barato”. Si, por ejemplo, ocupaba una determinada marca de detergentes, de papel o de lavavajillas verifique los ingredientes bases con los que fue fabricado y busque otro de menor precio que cumpla la función sin generarle costos adicionales. “Compare precios sin perder de vista las promociones principalmente del 2x1 sobre todo en artículos para el hogar que se usan permanentemente. Tome en cuenta, los costos adicionales para salir a comprar, ya sea del pasaje, de un almuerzo adicional o de otro gasto”, aseveró. 

3. Guarde el dinero que no utilice en las compras ‘hormiga’ 

Los expertos recomiendan tener mucho cuidado con los denominado “gastos hormigas” o también llamados “microgastos”. En vez de eso, guarde esas monedas para su ahorro diario. “Si planifica con anticipación su alimentación, no será necesario invertir más dinero en compras que parecen pequeñas pero que a fin de mes suman. Tenga cuidado con esos cumpleaños no planificados, esas fiestas o salidas que le hacen salir de su presupuesto, esas compras de comidas durante su visita al supermercado o a la peluquería. Antes de salir, guárdelos o transfiéralos a su cuenta de ahorro y cuando llegue fin de mes verá que peso a peso suman un monto considerable”, expresó. 

¿Repetir contraseñas? Cuatro tips para claves seguras en la app financiera

 En la mayoría de los casos, el fraude proviene de alguien ajeno a la empresa; sin embargo, el segundo caso más frecuente es un trabajo conjunto entre un actor externo y otro interno.

¿Sabías que cinco de cada diez empresas en Latinoamérica han sufrido robos y suplantación de identidad en sus cuentas financieras? Ese dato lo refleja la consultora PWC en la Encuesta Global de Crimen y Fraude Económico 2022-2023. Y siete de cada diez compañías en la región han sufrido pérdidas económicas como resultado del fraude realizado en el campo digital; una empresa incluso llegó a perder más de 10 millones de dólares.

Para evitar ser víctimas o blancos fáciles para los ciberdelincuentes, Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero recomienda al menos cada dos meses o dependiendo de cada situación del cliente, realizar el cambio de la contraseña de su app móvil, así como también del acceso a su teléfono y las cuentas de correo donde tenga copias de sus datos personales confidenciales.

“Cada cuenta de ahorro en su banco es de acceso estrictamente personal. Las entidades financieras invierten importantes recursos en desarrollar plataformas que sean seguras, en superar pruebas de seguridad antes de lanzar un cambio en la app y en mantener estrictos protocolos de control para proteger los capitales de los usuarios. Sin embargo, es prudente que también el cliente tome conciencia de que una parte de las llaves del acceso lo tienen cada uno de ellos a través de sus contraseñas. Por eso es fundamental proteger esta información”, expresa. Para lograrlo, Aguilera brinda al menos cuatro consejos para crear contraseñas seguras:

1. Combinar siempre letras, números y símbolos 

Cuando le toque crear una contraseña personal, trate de incluir una combinación de letras, números y símbolos, a excepción de acentos, que empiecen o terminen con espacios en blanco y los caracteres acentuados. Una clave debe ser fácil de recordar para usted, pero prácticamente imposible de adivinar para otras personas. Puede, por ejemplo, incluir un nombre “Ganadero”, una secuencia de números “170984” y agregar signos “…*” Es importante que la contraseña se cambie completamente para evitar que las personas que han escuchado de ella o la conocen puedan recordarla y compartirla ya sea de manera involuntaria o no.

2. Evitar la inclusión de información personal o palabras comunes

La app financiera es un espacio virtual estrictamente confidencial. Al crear la contraseña de ingreso, se debe evitar la inclusión de información que otras personas puedan saber o descubrir fácilmente como, por ejemplo, el nombre de un hijo, una mascota, la calle donde vivimos, número de teléfono o de carnet de identidad. Así también, no coloque frase y patrones simples que sean fáciles de adivinar como el clásico “12345678” o el “abcd”, “contraseña”, “entrar”, “password” o las secuencias de los teclados “asdfg” “qwert”. Los ciberdelincuentes pueden empezar a buscar accesos copiando estos datos que quizás reflejan su huella digital en las redes sociales o en los buscadores. 

3. Crear contraseñas con más de 10 caracteres y asociadas a algo

Diferentes aplicaciones y plataformas exigen una contraseña al menos de 8 caracteres; sin embargo, los expertos aseguran que las contraseñas bien extensas son las más seguras, ya que no son fáciles de memorizar por terceros a la primera lectura y se asocian directamente a algo que solo el titular de la cuenta conoce. Se recomienda, por ejemplo, la letra de una canción o poema, una frase significativa de una película o de un libro. Puede crear una contraseña con la primera letra de las palabras de una oración que le guste o las conocidas citas de la Biblia u otro libro. 

4. Evite copiar las contraseñas en lugares virtuales que no sean seguros

El campo virtual es el terreno donde los ciberdelincuentes tienen oportunidades para cometer delitos. Muchos ocupan el correo electrónico, los mensajes de texto o las llamadas para hacerse pasar por una entidad financiera, una telefónica o una empresa privada o estatal y conseguir datos personales del titular de una cuenta. Por eso es importante que, cuando quiera copiar o guardar su contraseña, verifique que se haga en una cuenta de correo o un drive que esté protegido. “Cuide sus datos personales para que juntos cuidemos sus finanzas. Y ante cualquier llamada o sospecha de algún intruso o irregularidad, no dude en comunicarse con su banco”, concluye Aguilera. 

¿Le cuesta ahorrar? Conozca el método Greene, la fórmula para cuidar su dinero según su edad y sus ingresos anuales

 La economista Kimmie Greene creó hace menos de cinco años un nuevo método de ahorro para todos los públicos que permite llegar a la jubilación con ahorros de hasta 8 veces su salario anual. ¿Será posible aplicarlo?

Seis de cada diez personas en cuatro países de Latinoamérica aún no ahorran. Y los que lo hacen, ahorran de manera informal guardando efectivo en su casa debajo del colchón o en alcancías. Ese es uno de los datos que refleja la CAF en una nota sobre la inclusión financiera en la región. 

Con el propósito de mejorar estas cifras, el Banco Ganadero comparte la fórmula desarrollada por la economista Kimmie Greene tomando en cuenta dos variables: la edad y el salario anual del titular y, por supuesto, la disciplina para empezar a ahorrar ni bien comience su carrera laboral en la vida, entre los 20 y 25 años.

Carola Aguilera, subgerente de Marketing de la entidad financiera, expresa que, este método toma en cuenta el salario anual bruto que tiene cada persona, del cual se debe ahorrar un 25% durante todo el año que equivale a un 2% cada mes. Es decir, si una persona tiene ingresos por 800 dólares mensualmente, su ahorro no sería más de 16 dólares. 

“Cada cinco años de trabajo la persona debe ahorrar un sueldo anual bruto: a los 35 debe tener el doble, a los 40 el triple, a los 45 el cuádruple, a los 50 el quíntuple, a los 55 el séxtuple, a los 60 el séptuple y en los 65, cuando esté considerando la jubilación, llegar a tener ocho veces el sueldo anual ahorrado. Si bien quizás estos plazos no se cumplan con rigurosidad, un nuevo ingreso como el aumento salarial, las herencias pueden compensar los años que no se ahorró lo acordado”, asegura.

Para alcanza el objetivo, Aguilera recuerda que es necesario empezar a aplicarlo cuanto antes. Este método, explica, debe empezar a llevarse a cabo en el momento en el que la persona inicia su vida laboral y se puede ir adaptando a las circunstancias vitales de cada persona, reduciendo los objetivos de ahorro en función de momento económico que se atraviesa.

El Banco Ganadero tiene interesantes cuentas para fomentar ese ahorro y guardar su dinero mes a mes. La apertura de la cuenta se puede realizar de manera completamente virtual desde los Kioscos de Autoservicio o desde la aplicación móvil GanaMóvil y, entre las cuentas que el Banco le ofrece puede abrirse la caja de ahorro GanaDoble e ingresar a sorteos todos los lunes para duplicar su saldo hasta Bs. 10.000, también tiene la opción de abrir una caja de ahorros GanaMás para disfrutar de su liquidez y de los puntos de atención financiera 24/7.

Cuatro maneras de prevenir estafas a través de redes sociales

 La era digital ha abierto innumerables oportunidades para conectarnos, pero también ha advertido el riesgo de caer víctima de estafas en línea. Desde el Banco Ganadero dan consejos para proteger sus finanzas y mantenerse seguro en las redes sociales.

Las redes se expanden a diario. En Bolivia a la fecha existen, según el portal Napoleón Cat, más de 8,5 millones de cuentas activas en Facebook; 2,2 millones en Instagram; 1,4 millones en LinkedIN, entre otras. Junto con este crecimiento, vienen también las estafas a través de estas plataformas. Solo en Perú, en cinco meses las autoridades recibieron 800 denuncias por casos de estafas a través de las redes virtuales, incluso usando inteligencia artificial para clonar la voz.

Los ciberdelincuentes, según el portal Infobae, investigan a través de las redes el estado y la vulnerabilidad de sus futuras víctimas y, antes de elegir la forma de comunicarse con ellos, definen qué identidades suplantar para aparentar mayor credibilidad. Entre las modalidades más recurrentes de los ciberdelitos en el país vecino, identifican los “cuentos de un negocio propio”, “ventas por internet para ganar comisiones”, el “cuento del familiar con una maleta retenida en el aeropuerto”, la “suplantación de identidad”, los “financiadores de influencers” y el “cuento de los boletos de viaje”, entre otros.

“Las redes sociales, si bien han facilitado la comunicación entre los familiares y amigos, en los últimos años se han convertido también en el medio para que los delincuentes conozcan detalles de los hábitos de sus futuras víctimas, identifiquen a sus familiares y, de manera muy bien planificada estafen a los usuarios. Muchos se aprovechan de sus víctimas para mentirles y obtener todos sus datos confidenciales”, expresa Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero.

¿Cómo se puede proteger las finanzas personales, hoy en día cada vez más digitalizadas, sin dejar de usar las redes sociales? Aguilera comparte al menos cuatro recomendaciones:

1. Designe una contraseña para cada cuenta. No repita la misma

Empiece hoy mismo revisando y recordando sus contraseñas. Busque los “password” que sean fuertes y exclusivos para cada uno. Esa es la primera línea de defensa. Debido a la cantidad de cuentas, muchos optan por replicar las claves de acceso o reutilizarlas, sin embargo, esto lo convierte en alguien más predecible para los ciberdelincuentes. Asegúrese de cambiar las contraseñas en todas sus cuentas virtuales: banca móvil, Facebook, Twitter, Instagram, Tik Tok, entre otros. Evite las cuentas fáciles como el “1234567”, número de carnet, teléfono, nombre o fecha de nacimiento. Combine signos de puntuación, mayúsculas con minúsculas y otros caracteres.

2. ¡Cuidado con las encuestas, cuestionarios y solicitud de ‘likes’ en perfiles de influencers!

Para solicitar datos confidenciales, los delincuentes han desarrollado diversas estrategias. Una de ellas es a través de encuestas y formularios. Empiezan con sondeos de preferencia y terminan pidiendo números de carnet de identidad o datos de familia y de nacimiento. Otra forma de estafa que diseñaron los delincuentes es mediante llamadas que piden a los usuarios entrar a sus redes de Instagram o Facebook, ofreciendo dinero a cambio de “likes” en páginas de diversos influencers y solicitando información confidencial para habilitar los pagos. Por eso es importante que, desde la primera comunicación del estafador, el usuario la rechace sin darle margen a que siga insistiendo.

3. No utilice los enlaces de acceso a través de un mensaje ni envíe nada que sea confidencial

Si le envían un link de color azul a su WhatsApp, email, Messenger o cuenta de Instagram, evite darle clic. Verifique la página oficial en Google antes de responder cualquier mensaje de un número desconocido y, a la primera alerta o duda, pare con las respuestas. Cada vez que alguna persona con número no identificado le pida información personal, revise primeramente el sitio web de la empresa u organización y si es necesario llame a la compañía para confirmar cualquier solicitud de datos. 

“La mayoría de los sitios y aplicaciones de redes sociales le piden información y luego la muestran en su perfil. Tenga cuidado con la información que provea. Mientras más conozca un estafador sobre usted, más fácil será crear una cuenta falsa con su información. Si la aplicación se lo permite, mantenga su perfil privado”, expresa Aguilera.

Cinco ideas para aprovechar la inteligencia artificial en las finanzas personales

 La Inteligencia Artificial (IA) está revolucionando el mundo. En el campo de las finanzas personales puede proporcionar herramientas y soluciones innovadoras para mejorar la educación y gestión financiera de las personas.

En esta era digital, la inteligencia artificial se ha convertido en una poderosa herramienta para muchas áreas en la vida de las personas. Desde su lanzamiento a finales de noviembre de 2022, ChatGPT, un chatbot basado en inteligencia artificial (IA) que brinda respuestas y genera textos a solicitud de los usuarios, ha experimentado un amplio crecimiento en la historia de las aplicaciones de Internet. En tan solo cinco días, logró obtener un millón de usuarios y en dos meses, ha logrado captar la atención de 100 millones de usuarios activos. 

La capacidad de la IA para analizar grandes cantidades de datos y generar recomendaciones precisas, es ideal para poder aprender educación financiera y lograr administrar los recursos económicos de las personas. Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), en América Latina y el Caribe, se refleja bajos conocimientos en la población con respecto a conceptos financieros básicos como inflación, tasa de interés, relación entre riesgo y rentabilidad y sobre el funcionamiento del mercado de capitales. Entonces, la IA puede ser una herramienta útil para ayudar a las personas a tomar decisiones informadas y mejorar sus ingresos.

Para Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, la inteligencia artificial puede ayudar a las personas a adquirir buenos hábitos financieros. “Mediante algoritmos avanzados y técnicas de aprendizaje automático, la IA puede analizar patrones y tendencias en los hábitos de gastos, inversiones y ahorros de las personas. Esto permite identificar áreas de mejora y brindar servicios personalizados sobre cómo optimizar el presupuesto, reducir deudas, ahorrar eficientemente e invertir de manera inteligente".

A continuación, Aguilera da cinco ideas para aprovechar la inteligencia artificial en las finanzas personales:

Asesoramiento financiero personalizado: los chatbots y asistentes virtuales basados en inteligencia artificial pueden brindarle asesoramiento financiero personalizado las 24 horas del día. Estos sistemas analizan su situación financiera, identifican áreas de mejora y ofrecen recomendaciones para ahorrar, invertir o reducir deudas.

Ahorro de dinero: aplicaciones con IA pueden analizar tus patrones de gastos, identificar áreas en las que puede reducirlos y proporcionar recomendaciones para ahorrar dinero. Además, también puede ayudarle a encontrar ofertas y descuentos, optimizar sus inversiones y automatizar sus finanzas para evitar cargos innecesarios. Al utilizar la inteligencia artificial de manera efectiva, puede tomar decisiones informadas y eficientes que te permitan ahorrar dinero a largo plazo.

Presupuesto automatizado: puede utilizar aplicaciones para crear y gestionar su presupuesto. Estas herramientas rastrean sus ingresos y gastos, categorizan automáticamente las transacciones y le envían notificaciones sobre su progreso. De esta manera, puede tener un control más preciso de sus finanzas y evitar sorpresas desagradables.

Inversiones inteligentes: plataformas de inversión basadas en IA le podrán ayudar a tomar decisiones informadas sobre dónde y cuándo invertir su dinero. Estas aplicaciones analizan el mercado, identifican oportunidades, minimizando el riesgo y maximizando el rendimiento de sus inversiones. Sin embargo, es importante tener en cuenta que ninguna herramienta IA puede garantizar resultados precisos en el mundo de las inversiones, ya que los mercados son complejos y están sujetos a diversas influencias.

Protección contra fraudes: la IA es una gran aliada en la detección de fraudes financieros. Utilizando algoritmos avanzados, puede identificar patrones sospechosos y alertarle de posibles actividades fraudulentas en sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito u otros servicios financieros. Cabe resaltar que, ninguna solución es infalible, y se deben combinar múltiples enfoques y técnicas para obtener resultados más precisos y confiables en la detección de fraudes.

“Es importante destacar que la inteligencia artificial en las finanzas personales no debe reemplazar por completo el juicio humano y la toma de decisiones. Aunque la IA ofrece análisis y recomendaciones valiosas, es fundamental que las personas mantengan un nivel de comprensión y control sobre sus propias finanzas”, finalizó. 

Cinco ideas para aprovechar la inteligencia artificial en las finanzas personales

 La Inteligencia Artificial (IA) está revolucionando el mundo. En el campo de las finanzas personales puede proporcionar herramientas y soluciones innovadoras para mejorar la educación y gestión financiera de las personas.

En esta era digital, la inteligencia artificial se ha convertido en una poderosa herramienta para muchas áreas en la vida de las personas. Desde su lanzamiento a finales de noviembre de 2022, ChatGPT, un chatbot basado en inteligencia artificial (IA) que brinda respuestas y genera textos a solicitud de los usuarios, ha experimentado un amplio crecimiento en la historia de las aplicaciones de Internet. En tan solo cinco días, logró obtener un millón de usuarios y en dos meses, ha logrado captar la atención de 100 millones de usuarios activos. 

La capacidad de la IA para analizar grandes cantidades de datos y generar recomendaciones precisas, es ideal para poder aprender educación financiera y lograr administrar los recursos económicos de las personas. Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), en América Latina y el Caribe, se refleja bajos conocimientos en la población con respecto a conceptos financieros básicos como inflación, tasa de interés, relación entre riesgo y rentabilidad y sobre el funcionamiento del mercado de capitales. Entonces, la IA puede ser una herramienta útil para ayudar a las personas a tomar decisiones informadas y mejorar sus ingresos.

Para Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, la inteligencia artificial puede ayudar a las personas a adquirir buenos hábitos financieros. “Mediante algoritmos avanzados y técnicas de aprendizaje automático, la IA puede analizar patrones y tendencias en los hábitos de gastos, inversiones y ahorros de las personas. Esto permite identificar áreas de mejora y brindar servicios personalizados sobre cómo optimizar el presupuesto, reducir deudas, ahorrar eficientemente e invertir de manera inteligente".

A continuación, Aguilera da cinco ideas para aprovechar la inteligencia artificial en las finanzas personales:

Asesoramiento financiero personalizado: los chatbots y asistentes virtuales basados en inteligencia artificial pueden brindarle asesoramiento financiero personalizado las 24 horas del día. Estos sistemas analizan su situación financiera, identifican áreas de mejora y ofrecen recomendaciones para ahorrar, invertir o reducir deudas.

Ahorro de dinero: aplicaciones con IA pueden analizar tus patrones de gastos, identificar áreas en las que puede reducirlos y proporcionar recomendaciones para ahorrar dinero. Además, también puede ayudarle a encontrar ofertas y descuentos, optimizar sus inversiones y automatizar sus finanzas para evitar cargos innecesarios. Al utilizar la inteligencia artificial de manera efectiva, puede tomar decisiones informadas y eficientes que te permitan ahorrar dinero a largo plazo.

Presupuesto automatizado: puede utilizar aplicaciones para crear y gestionar su presupuesto. Estas herramientas rastrean sus ingresos y gastos, categorizan automáticamente las transacciones y le envían notificaciones sobre su progreso. De esta manera, puede tener un control más preciso de sus finanzas y evitar sorpresas desagradables.

Inversiones inteligentes: plataformas de inversión basadas en IA le podrán ayudar a tomar decisiones informadas sobre dónde y cuándo invertir su dinero. Estas aplicaciones analizan el mercado, identifican oportunidades, minimizando el riesgo y maximizando el rendimiento de sus inversiones. Sin embargo, es importante tener en cuenta que ninguna herramienta IA puede garantizar resultados precisos en el mundo de las inversiones, ya que los mercados son complejos y están sujetos a diversas influencias.

Protección contra fraudes: la IA es una gran aliada en la detección de fraudes financieros. Utilizando algoritmos avanzados, puede identificar patrones sospechosos y alertarle de posibles actividades fraudulentas en sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito u otros servicios financieros. Cabe resaltar que, ninguna solución es infalible, y se deben combinar múltiples enfoques y técnicas para obtener resultados más precisos y confiables en la detección de fraudes.

“Es importante destacar que la inteligencia artificial en las finanzas personales no debe reemplazar por completo el juicio humano y la toma de decisiones. Aunque la IA ofrece análisis y recomendaciones valiosas, es fundamental que las personas mantengan un nivel de comprensión y control sobre sus propias finanzas”, finalizó. 

Cinco consejos para ayudar a las personas mayores a proteger los datos de sus dispositivos

 El acceso a Internet se ha vuelto una herramienta indispensable en la vida cotidiana, incluyendo para los adultos mayores. Sin embargo, con el aumento de la ciberdelincuencia, es crucial que se tomen medidas para proteger su identidad e información mientras navegan en línea.

Bolivia tiene 1,2 millones de personas mayores de 60 años, según la proyección del INE a 2022. Representan un 10% del total de la población en el país y, sin duda, muchos de ellos tienen un teléfono celular inteligente, usan WhatsApp, han aprendido a reproducir videos y se interrelacionan a diario con una generación nativa digitalmente.

Según datos de la Organización Mundial de la Salud (OMS), se estima que para el año 2050, el 22% de la población mundial será mayor de 60 años. En gran parte, las personas de la tercera edad no dominan diversas habilidades digitales y eso, los hace más vulnerables a ser víctimas de acoso digital, de ser afectados por suplantadores de identidad, sufrir delitos financieros o recibir amenazas.

Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, asegura que debido a múltiples razones es fundamental invertir tiempo en la educación y concientización sobre la ciberseguridad para que, nuestro padres, abuelos o tías de la tercera edad, aprendan a identificar los riesgos y protejan su información de alto valor personal. 

“El Banco Ganadero quiere ayudar a las personas mayores de edad a tomar en cuenta algunos consejos para identificar a un ciberdelincuente, cerrar las posibilidades de ingreso de sus datos, que sepan navegar seguros a través de las redes sociales, de aplicaciones y también que puedan realizar sus operaciones financieras con todas las medidas de seguridad”, comentó.

A continuación, Aguilera brinda cinco consejos para extremar las precauciones y proporcionarles información y consejos útiles que les ayuden a navegar por internet con mayor seguridad y a proteger su identidad e información digital:

1. Proteja su información personal

Toda información que se relaciona con el adulto mayor, incluso aquellas que recopiladas pueden llevar a su identificación, constituyen datos de carácter personal como contraseñas, número de carnet, fotos, videos, domicilio personal, número de teléfono, detalles del dispositivo, cuenta en el banco y otros detalles familiares. Protéjalos, usando contraseñas seguras, lea los términos y condiciones de uso de una app o de una página web, evite usar conexiones de Wi-Fi abiertas y no otorgue esta información a desconocidos. 

2. No habrá correos ni mensajes de desconocidos 

Tenga cuidado con las direcciones de correo electrónico desconocidas, los archivos adjuntos y mensajes de WhatsApp u otra red social. No abra archivos a desconocidos y nunca responda si sospecha de la autenticidad del remitente. Si el correo electrónico es de alguna entidad como su banco, seguramente podrá enviarlo a la empresa a través de un canal de comunicación oficial y pedir que le confirmen si es verídico o no. Los hackers o piratas informáticos son cada vez más inteligentes, por lo que debe estar alerta a la hora de abrir los correos electrónicos. Es importante saber siempre quién es el remitente y si es seguro.

3. Actualice sus dispositivos: 

Aunque puede parecer molesto detener lo que está haciendo para permitir que su equipo se actualice, esto le ayudará a mantener sus datos de manera más segura. La versión más actualizada de su sistema operativo le protegerá contra las amenazas. Si no actualiza el sistema operativo su computadora queda expuesta a fallas y vulnerabilidades de seguridad que facilitan el robo de información personal y la invasión de privacidad. Las actualizaciones instalan mejoras en el funcionamiento y en la seguridad del software y le permiten solucionar errores, vulnerabilidades e incluir nuevas funciones.

4, Tenga cuidado con las redes de Wi-Fi pública y los accesos:

El riesgo es mayor para aquellos que trabajan vía remoto o viajan por negocios. Si utiliza regularmente una red de Wi-Fi pública, asegúrese de leer primero los consejos sobre cómo mantener segura la información. Aunque es algo que muchos de nosotros hacemos con frecuencia en tiendas, restaurantes o cafés, conectarse a una red Wi-Fi pública tiene sus riesgos. Los hackers pueden posicionarse entre su conexión y el punto de acceso rompiendo la seguridad, lo que significa que les está enviando sus datos directamente a ellos. Cuidado también con dejar abierto el ingreso a sus redes sociales

5.  Lea con frecuencia las amenazas que surgen en la web

Manténgase informado sobre las últimas amenazas y técnicas de seguridad en línea a través de talleres, cursos, páginas web y videos referidos a la seguridad en internet. Busque con proactividad oportunidades para conocer los nuevos riesgos, virus y estafas que van apareciendo en la red para estar preparado y evitar caer en la trampa. 

“La prevención y la cautela son cruciales para proteger su privacidad y seguridad en Internet. Siguiendo estos consejos básicos de ciberseguridad y estando alerta a posibles amenazas, podrán disfrutar de una experiencia en línea segura y protegida. Como entidad líder estamos interesados en la seguridad de sus operaciones financieras”, concluyó la ejecutiva.

¿Finanzas para los niños? Enséñeles a ahorrar ocupando cuatro alcancías

 En Bolivia existen más de 4 millones de niños, según el INE. Una de las formas de enseñarle disciplina financiera es invertir en su educación. ¿Cómo hacerlo? Conozca un método.

En Bolivia, tres de cada diez personas tienen entre 0 y 12 años. Según las proyecciones del INE, hasta 2022, el mayor grupo etario en el país lo tienen los ciudadanos entre 0 y 4 años por encima de los jóvenes, adultos y los de la tercera edad. Uno de los derechos que tienen cada uno de estos infantes en el país, es tener acceso a la educación y la información. Y unos de los temas que debe incluirse, sin duda, es la educación financiera.

Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, explicó que, es necesario desde la infancia incluir la formación financiera, principalmente en los hogares, donde los padres o tutores puedan dedicar tiempo para enseñar de manera didáctica temas como el ahorro, la inversión, el gasto, el capital, el trabajo, entre otros.

“Si un niño recibe lecciones sobre finanzas desde que ya sabe leer, sin duda, será más sencillo desarrollar hábitos que le permitan gestionar sus ingresos con mejor eficiencia y que le garanticen una estabilidad económica para él, ella y su familia. Es prudente enseñarles a través de herramientas lúdicas y creativas para reforzar los conceptos”, expresó.

Expertos en finanzas recomiendan que, para enseñar el ahorro infantil, se pueda considerar el método por porcentajes de Harv Eker, descrito en su libro “Los secretos de la mente millonaria". Se trata de una técnica muy sencilla, válida para adultos y que podemos adaptar a los niños. 

Si bien los niños carecen de ingresos, seguramente los padres podrán crear tareas extras a sus labores, según su edad y darles un dinero a cambio. Sumar también a esto, los ingresos que puede recibir de sus recreos o regalos de sus tutores o familiares. 

Para comenzar, los padres pueden comprar cuatro alcancías de similar tamaño y definir con sus hijos el porcentaje que le destinarán a cada uno, cómo irán generando ingresos y cuando decidirán sacar el dinero para disponerlo. Si bien, los porcentajes pueden ser flexibles, Aguilera recomienda al menos la siguiente distribución:

1. La alcancía del ahorro: Puede ser un 50%

El propósito de este método es desarrollar el hábito del ahorro en los infantes. Es por esto que, se sugiere dedicarle un 50% de los ingresos para proyectos futuros que pueden ser muy atractivos plantearlos como, por ejemplo, una bicicleta, un libro, las zapatillas de calidad. Esto, sin duda, será la motivación para busque generar ingresos y aprenda el resultado del trabajo.

2. La alcancía de los gastos: un 25%

Cada mes, hay gastos de los niños que deben ser cubiertos por los padres o tutores. Sin embargo, existen otras compras habituales que, el infante puede ayudar a pagar como, por ejemplo, las golosinas, una gorra para una determinada actividad, ayudar a un compañero con necesidad o realizar pagos que decida. Esto, sin duda, le enseñará a pensar antes de gastar y, comprender que los ingresos pueden acabarse y que uno debe ser prudente en no comprar solo por deseo. 

3. El ocio y la diversión con su propia alcancía de un 15%

Existe un monto de dinero que se debe destinar para las salidas al cine, disfrutar de un helado, pagarse un libro o comprar algo que se relacione con el ocio y la diversión que, según los expertos, no debe superar un 15%. Este dinero les motivará a los infantes a planificar sus tiempos de distracción y aprender que también representan un monto de dinero que se debe prever.

4. La alcancía de donativos: un 10%

La solidaridad es un gran principio que se debe de aprender y practicar. Y una gran manera de hacerlo es preparando un dinero para compartirlo con niños de la calle, un hogar, infantes en el hospital, un centro de caridad o una iglesia local que realice trabajos benéficos. Es prudente destinar este dinero para que ellos puedan aprender a ser generosos y desprendidos con sus ingresos. 

“Esto contribuirá a que lo más chicos de la casa adquieran el hábito de ahorro, para tener una buena salud financiera cuando crezcan y que no les cueste trabajo alcanzar sus metas personales”, concluyó Aguilera.

¿Emprender? Siete consejos financieros para empezar su propio negocio

 Un problema para los emprendedores es delegar la gestión de sus finanzas o improvisar desde el inicio. El manejo adecuado del dinero es un gran reto y, puede condicionar el futuro de su negocio antes de cumplir un año.

Emprender, sin duda, activa un camino con muchos desafíos. No basta solo tener una buena idea y el talento, sino también que el titular pueda realizar una gestión responsable de las finanzas. Invertir no es lo mismo que gastar y comprar, tampoco se asemeja a tener. ¿Cómo administrar los recursos?

Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, explica que, un buen emprendedor debe tomarse el tiempo y la dedicación para educarse sobre finanzas.  Se aprende en el camino, pero también es bueno escuchar consejos de expertos. “Si un emprendedor no maneja sus finanzas desde el inicio, puede tener tropiezos o poca liquidez para seguir invirtiendo y produciendo. Renunciar a un trabajo, de por sí, es complicado, aún más si se tiene poca disciplina en las finanzas”, agregó.

Desde el Banco Ganadero dan algunos consejos para que las finanzas de su emprendimiento siempre estén en orden:

1. Desarrolle un presupuesto. 

Una de las claves para conseguir el éxito empresarial es conocer los ingresos y egresos que su negocio va a generar. Un presupuesto le ayudará a evaluar las fortalezas y amenazas que tiene su nueva empresa, para trabajar en ellas y así, evitar futuros problemas económicos en su emprendimiento; que con las cuentas claras tiene más posibilidades de supervivencia, pues será rentable y le será más fácil cumplir los objetivos trazados. 

2. Investigue y conozca su mercado objetivo. 

Los negocios exitosos obtienen beneficios mediante la comprensión de las necesidades de los clientes. Una buena investigación de mercado le ayudará a elegir los productos o servicios correctos a comercializar, desarrollar tácticas de venta para llegar a más públicos y descubrir información valiosa que le sirva para estimar los precios de su producto o servicio.

3. Establezca metas financieras. 

Tanto en la vida como en las finanzas personales, el tener metas claras y objetivos alcanzables es elemental. En un negocio, es importante establecerlos porque, a medida que una empresa crece, los objetivos financieros se convierten en una buena herramienta de seguimiento que garantiza que el negocio prospere y mejore con el tiempo.

Por ello, es imprescindible implementar en su emprendimiento, KPIs (indicadores claves de desempeño), que sirven como métrica clara de que se quiere alcanzar, y a la vez, informa de la situación en el que se encuentra la empresa y el entorno en el que se enmarca. Además, miden si su negocio está logrando sus objetivos estratégicos. 

4. Busque fuentes de financiamiento acorde a su presupuesto.

 El capital, es el elemento clave para abrir cualquier negocio. Un error para los emprendedores es usar sus ahorros para iniciar. Esta decisión, si bien es práctica, no es la más sostenible. Los primeros meses del emprendimiento, no se podrá contar con ingresos fijos, por lo que los ahorros podrán solventar los gastos de ese periodo o para resolver cualquier contingencia. Por ello, es importante considerar otras fuentes de financiamiento. Existen diferentes tipos de créditos para nuevos negocios y créditos PyMEs.

5. Establezca un sueldo propio. 

Otro error común en el mundo emprendedor es el no considerar el sueldo propio dentro de la estructura de costos del negocio. Es fundamental que perciba una remuneración fija y estable por su trabajo. De esa forma conocerá claramente sus ingresos, y, además, evitará gastos hormigas innecesarios.

6. Aplicaciones para gestionar sus finanzas.

 Muchas empresas flaquean, y siguen realizando las eternas planillas de Excel para manejar sus finanzas. En la actualidad, la tecnología evolucionó y existen numerosas aplicaciones móviles (Gastos, Diarios, Monefy, Finerio) de descarga gratuita, en español y fáciles de usar, que permiten controlar sus finanzas desde el celular y tener los números de su empresa en orden. 

7. Invierta en talleres de actualización. 

La formación financiera es muy importante, aprovechar cursos, leer blogs o libros sobre finanzas, para adquirir conocimientos sobre cómo gestionar sus cuentas para que su negocio pueda prosperar e incluso generar más recursos. Por ejemplo, es necesario saber cómo ahorrar, cómo hacer presupuestos, cómo usar el crédito de forma responsable, cómo generar un fondo de emergencia o cómo realizar inversiones para la estabilidad de los negocios, etc.

Dirigir su propio negocio es algo desafiante y emocionante, pero también puede implicar grandes etapas de estrés, especialmente cuando se trata de manejar las finanzas. “Por eso, es importante tomar en cuenta una regla de oro para emprendedores: no se ponga metas que sabe que no podrá alcanzar, sus metas deben ser realistas o sino ocasionarán angustia y tensión, lo que es negativo para su negocio”, concluyó Aguilera.

Seis tips para organizar tu viaje de vacaciones sin gastar de más

 Para que las vacaciones de tus sueños no se conviertan en una pesadilla financiera es necesario planear y tener un presupuesto que te diga cuánto puedes gastar y cómo. 

Una excelente manera de cortar con la rutina es viajar. Salir de vacaciones amplía la visión del mundo, permite conocer otras culturas y tomar un respiro de aquello que se ve todos los días. Ya sea que viaje solo o sola, en pareja, o entre amigos o familiares, se podrá sacar mayor beneficio si se hace con una planificación financiera previa.

Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, explica que, el secreto para que los ingresos permitan ahorrar para viajar es planificar con anticipación, buscar ofertas en internet, establecer prioridades y prepararte bien. “Hacer un viaje requiere de un plan financiero muy anticipado, especialmente cuando el viaje es al exterior. Lo ideal es considerar algunos meses para hacer las reservaciones, sobre todo si tu viaje coincide con temporadas altas, como en el caso de fin de año, Semana Santa y verano”, añadió.

Vacacionar y ahorrar es algo que cada día cobra más fuerza entre los viajeros. Aguilera comparte algunos consejos para viajar sin apretar demasiado el bolsillo:

1. Arma un presupuesto. Anota los gastos que realizarás para llegar al sitio vacacional, los alimentos, el transporte y otros gastos que puedan surgir derivados del viaje. Debes tomar en cuenta cuáles son los costos de los boletos de avión o autobús, el costo del alojamiento por noche, los tours que tomarás en el destino, la comida e incluso los recuerditos que tienes planeado regalar a tus familiares. 
2. Reserva con anticipación. Es importante comprar los boletos del transporte con tiempo. Para un viaje nacional, lo recomendable es reservar por lo menos con un mes de anticipación y para una salida internacional, puede ser necesario reservar hasta tres meses antes de tu viaje, con esto podrás ahorrar entre 15% y 20% del costo total. 
3. Aprovecha los paquetes y promociones. La mejor manera de disminuir tus gastos vacacionales es comprando juntos los servicios turísticos que necesitas (hotel, transporte, renta de auto, seguro de viaje e incluso actividades de paseo). Con ello, podrás reducir el costo, según expertos de hasta un 35% del total que, si compras los productos por separado, además, no tendrás gastos sorpresa durante el viaje. 
4. Mejor si viajas durante las temporadas bajas. Para aprovechar los precios más asequibles es recomendable viajar en los meses donde hay menor demanda turística en el lugar de destino. Esto dependerá del lugar que quieras visitar, pero en general, los meses en donde encontrarás precios de hasta 20% más baratos son: febrero, mayo, septiembre, octubre y noviembre. 
5. Alista tus pagos en tarjetas y monedas de cambio. Cada vez es más fácil pagar con tarjeta de débito o crédito, pero lo recomendable es llevar algo de dinero en moneda local, para realizar pagos menores, como comprar una botella de agua. Al pagar con tarjeta algunos comercios permiten los pagos con la moneda del país que estás visitando, si el local cuenta con esta alternativa, elige pagar con esta opción, de esta forma tu banco dará el mejor tipo de cambio posible. Si vas a pagar con tarjeta de crédito a meses, asegúrate previamente de poder cubrir el monto para que puedas elegir el plazo de pago que más te convenga. 
6. Aplicaciones y ofertas. Una gran oportunidad para tomar ofertas en viajes es descargar apps móviles para monitorear constantemente las oportunidades y promociones de vuelos u hospedaje que puedan surgir y que se adecuan a tu presupuesto.

“Recuerda que disfrutar las experiencias de la vida es mucho mejor cuando lo haces a partir de una planeación financiera, tan solo debes asegurarte de no regresar de tu viaje con deudas que tardarás mucho tiempo en pagar”, concluyó Aguilera.

GLOSARIO DE TÉRMINOS ECONÓMICOS Y FINANCIEROS: Bono Bancario Bursátil y Bono Convertible

Bono Bancario Bursátil.

Bono emitido por entidades financieras con el propósito de fondearse a largo plazo. Poseen una rentabilidad preestablecida y conceden a su tenedor el derecho de recibir una suma pagadera al vencimiento. Son negociados en el mercado de valores.

Bono Convertible.

Bono representando deuda que el emisor asume frente a su tenedor, pero que confiere a sus tenedores el derecho de convertirlos en acciones. Es decir, permiten que la calidad de acreedor del tenedor se convierta en el de accionista y participe de la sociedad emisora.

GLOSARIO DE TÉRMINOS ECONÓMICOS Y FINANCIEROS: Bolsín y Bono

Bolsín.

Mecanismo desarrollado por el Banco Central de Bolivia (BCB), como instrumento de subasta diaria de moneda extranjera, creado para determinar el tipo de cambio del boliviano respecto al dólar estadounidense, cuyo precio base es establecido por el BCB.

Bono.

Valor de renta fija que representa una obligación de deuda a largo plazo contraída por una entidad emisora, que generalmente paga cupones.

GLOSARIO DE TÉRMINOS ECONÓMICOS Y FINANCIEROS: Boliviano y Bolsa de Valores.

Boliviano.

Billetes y monedas de curso legal que circulan en el Estado Plurinacional de Bolivia y son emitidos por el Banco Central de Bolivia.

Bolsa de Valores.

Institución que brinda la infraestructura, mecanismos y sistemas para que las agencias de bolsa en su representación o en representación de sus comitentes realicen transacciones con valores, instrumentos de divisa y otros instrumentos bursátiles.

GLOSARIO DE TÉRMINOS ECONÓMICOS Y FINANCIEROS: Boleta de garantía y Bolivianización

Boleta de garantía.

Certificado extendido por las entidades de intermediación financieras a partir de los términos de un contrato de fianza bancaria, que acredita a la persona a quien se otorga el derecho de hacer exigible el importe de la fianza en caso de incumplimiento de las obligaciones contraídas por el fiado, mediante la ejecución de la boleta.

Bolivianización.

Proceso a través del cual se incentiva la confianza del público en la moneda nacional y ésta, a su vez, recupera de manera más extendida las funciones de dinero en la economía nacional, como unidad de cuenta, medio de cambio y depósito de valor, así como patrón para pagos diferidos, en lugar de la moneda extranjera.

Cinco ideas de negocio para generar ingresos pasivos con baja inversión

 Una sola fuente de ingreso para una familia a veces no es suficiente. Mientras desarrolla una actividad, puede generar otra donde el dinero esté trabajando por uno y le genere rentabilidad en un determinado plazo.

Se denominan ingresos pasivos y hacen referencia a los ingresos que puede percibir una persona o familia sin tener que invertir un tiempo constante y recurrente para el monitoreo o la gestión del mismo. 

Carola Aguilera, Subgerente de Marketing del Banco Ganadero explica que, para equilibrar o aumentar los ingresos familiares es prudente que se tenga más de una sola fuente de ingresos y una gran opción que se puede desarrollar es aprovechar varios negocios pasivos que durante un periodo de tiempo rentabilicen.

“Para tener una buena salud financiera en la familia no basta solo con gastar menos sino en crear y desarrollar nuevas fuentes de ingresos que signifiquen menos inversión de tiempo y poco a poco vayan ganando clientela. Planificar las finanzas, sin duda, permite una buena gestión de los ingresos, mejor control de los gastos y menos incertidumbre cuando surgen contingencias”, explicó. 

Aguilera comparte al menos cinco sugerencias de negocios pasivos que deben ser evaluados según las preferencias y habilidades personales como profesionales:

1. Alquilar una propiedad.

Si tiene un cuarto sin habitar en casa, un lote, un puesto en un mercado o un espacio para una tienda, pueden ser opciones interesantes para generar ingresos pasivos mediante el alquiler. En caso de no tener las condiciones de ser habitable puede ser una interesante opción para bodegas, almacenes, garajes, entre otros. En caso de vivir en una zona comercial, se puede buscar opciones de financiamiento para construir una habitación, una tienda o incluso un espacio para ventas al público. En caso de tener vacaciones o viajes por un periodo largo de tiempo puede alquilar toda la casa durante el tiempo que esté de viaje.

2. Invertir en productos financieros

El Banco Ganadero tiene opciones interesantes para invertir en GanaSafi, la Sociedad Administradora de Fondos de Inversión, que permite el ingreso con montos desde 100 dólares, rentabilidad atractiva y, la posibilidad de retirar su dinero el momento que vea prudente. Es importante, según Aguilera, asesorarse con un profesional que conozca muy bien el sector bursátil y escuche bien sus preferencias en cuanto a tiempo y el beneficio que quiere alcanzar. Estos productos financieros no demandan mucho capital y pueden trabajar solos mientras usted realiza otra actividad durante meses o el año completo.

3. Crear contenido digital especializado y divertido

De acuerdo con la Agencia para el Desarrollo de la Sociedad de Información en Bolivia (ADSIB), existen más de 10 millones de personas conectadas al internet y, en su mayoría lo hace desde un teléfono celular. Este escenario, sin duda, puede representar un importante mercado para las personas que tienen expertiz para la comunicación, saben narrar historias y realizar contenido digital atractivo a través de un blog, una página de Facebook, YouTube, Tik Tok, Instagram, un podcast, entre otros. Puede crear cursos online sobre mecánica, nutrición, repostería, peluquería, dominio de Excel, y venderlo en una plataforma e-learning. Puede también escribir un E-book (libro electrónico) para comercializarlo en internet o compartir en un banco de imágenes sus mejores fotografías de viaje o de paisajes urbanos o rurales.

4. Crea tu tienda de dropshipping

Vender un artículo sin que pase primero por tus manos podría parecer algo imposible hace algunos años. Hoy en día, se ha convertido en una nueva vía de negocio que, además, puede llegar a ser verdaderamente rentable. 

El dropshipping es un modelo de negocio online donde un minorista es intermediario entre una empresa mayorista y el cliente. El minorista decide el precio final, el cual deberá estar por encima del que ofrece el proveedor, lo que lo hace rentable este modelo de negocio pasivo. No se invierte previamente en productos, ni hay que encargarte de la logística y tampoco de hacer los envíos. 

Como todo negocio, este también necesita trabajo, un plan claro y una buena estrategia para llegar al público objetivo y fidelizarlo. No se trata solo de ofrecer y entregar productos. Se deberá aportar valor con la marca. 

5. Aprovechar el talento personal para vender o producir

Si tiene una habilidad para la pintura, origami, la escultura, tejidos, diseño de joyeros, bisuterías, repostería o talentos artísticos para un instrumento musical, la danza, el canto, la reparación de bicicletas, de celulares u otras cosas, pueden servir como una fuente de ingresos pasivos ya sea a través del e-Learning, sumarse a las redes de los barrios, las OTBs, entre otros. Es importante que estas creaciones sean el resultado de una afición y que su producción y comercialización no demande demasiado tiempo y esfuerzo. 

“Los resultados de los negocios pasivos no son inmediatos. Es probable que, inicialmente tenga que invertir un monto de dinero razonable que irá recuperando a medida que su producto o servicio se vaya conociendo. No desista. Insista creando nuevas redes de amistad, aprendiendo nuevas herramientas comerciales digitales y buscando el consejo de personas o emprendedores que ya han transitado ese camino”, concluye.