¿Decirle adiós a mis líos de DINERO? - II

ENUMERE SUS ADEUDOS Realice una tabla de sus acreedores (esto es a quienes usted les debe dinero), el objeto de la deuda, el monto total de la deuda, el monto mensual que paga y la tasa de interés, así: El objeto principal de esta tabla (ver cuadro) es determinar el costo promedio de su deuda. Esto significa, en términos empresariales, que debemos ser capaces de generar un rendimiento por encima de ese monto para que se justifique el nivel de deuda (y/o inversión). En nuestro caso, en la familia, deberíamos obtener un beneficio igual o mayor a este monto (por ejemplo el ahorro en el gasto por pago de alquiler, el gasto en lavandera con la compra de una lavadora, etc.), ese análisis necesita de otras variables y más detalle. Sin embargo, note usted que el costo de la casa comercial y de préstamos a terceros es demasiado caro, es decir el pago de intereses va a superar el beneficio obtenido sin contar que estos bienes también se van a depreciar con el tiempo. Por otra parte, también significa que debemos tener un nivel de ingresos por encima de los $us 1.300 tomando en cuenta un nivel de endeudamiento de no más del 20%.
POR QUÉ ES IMPORTANTE ADMINISTRAR NUESTRA DEUDA Una buena administración de nuestras deudas es tan importante como nuestro presupuesto. Cuando asumimos deudas sin saber exactamente cómo vamos a poder pagar entramos en un nivel de riesgo financiero muy alto, es absolutamente necesario realizar ejercicios como el del ejemplo en los que usted sepa con certeza cuánto debe, a quiénes, qué interés está pagando y las cuotas mensuales; si está fiando, también anote esas deudas y cuánto paga regularmente. De igual forma, debe ser consciente de cuál es su nivel de endeudamiento. Esto es, hasta cuánto puede pagar mensualmente sin entrar en problemas con el presupuesto de la familia de manera que pueda garantizar las cosas elementales y básicas como la alimentación, servicios, colegio, etc. A propósito, un síntoma de que estamos posiblemente entrando en situaciones como estas es que empezamos a atrasarnos con el pago, tenemos varias facturas atrasadas, no hemos pagado el colegio, en fin; ¿por qué?, pues posiblemente estamos privilegiando el pago de las deudas y eso es lógico, lo que no es razonable es que entremos en situaciones de sobrendeudamiento. Existen en la jerga comercial algunos dichos como: “para tener hay que deber” y posiblemente sea verdad.Pero lo que también es verdad es que le costará demasiado caro y usted nunca aprenderá ni gozará de las bondades del ahorro, enriquecerá a otros y usted absorberá para sí, en desmedro de su propia economía, los intereses y recargos que significa comprar al crédito y que benefician a los dueños de casas comerciales. DESHÁGASE DE LAS DEUDAS Propóngase un plan de pagos y no comprar más nada al crédito hasta resolver esta situación. Una vez que usted realice su presupuesto, contemple el pago de los mismos y no se salga de esos márgenes. Converse con sus acreedores y propóngales un plan de pagos, si es necesario reprograme sus deudas a un plazo más largo. Es el único caso en el que es conveniente un plazo mayor, mientras nos desahogamos un poco y no estrangulamos nuestro presupuesto, también cuando tenemos problemas de flujo. Una vez que haya negociado el pago de sus deudas no retroceda, cumpla sus compromisos. No hay mejor cosa que un buen pagador ni peor cosa que un mal pagador; en el primer caso, todos reconocerán sus esfuerzos por pagar y cumplir mientras que en el segundo, todos querrán echarle la mano encima. Priorice las deudas más pequeñas y deshágase lo más rápido de ellas . No solo se librará de acreedores sino que experimentará una sensación de desahogo, además liberará más rápido algunos recursos, los que le aconsejo no debe incluirlos en los gastos sino que debe aprovecharlos para realizar pagos extras (a capital en el caso de ser banco o cooperativa) o adelantar cuotas en caso de casas comerciales. En este proceso de saneamiento financiero debemos realizar un compromiso familiar para salir juntos adelante, muchas veces y vanamente nos preocupamos más de los problemas que de las soluciones y de los culpables antes de ser la solución.