Cuatro consejos para realizar compras acertadas en Black Friday y el Ciber Monday

 Los comercios de todo el país preparan ofertas y promociones para el 24 y 28 de noviembre. ¿Qué debe tomar en cuenta antes de comprar? ¿Es importante planificar este gasto? ¿Qué se puede hacer para aprovechar mejor las ofertas?

Se acerca el Black Friday. Este 2023 se lo recuerda el 24 de noviembre, un día después del Día de Acción de Gracias. Y el lunes 28 de noviembre se complementa con el Ciber Monday. Las oportunidades para comprar entre los negocios aumentan. Lleve “2X1”, “Pague 2 y lleve 3”, “Descuentos hasta de 30%”, “Compre 1 y le regalamos otro”, se lee en las vitrinas de los centros comerciales.

Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, expresó que esta actividad viene cobrando fuerzas en el país desde hace más de una década y tiene el propósito de adelantar las compras de fin de año con descuentos y promociones importantes que impulsan la reactivación económica en Bolivia. 

“Para comprar y aprovechar las ofertas de estas dos fechas es necesario tener un presupuesto designado, pero también un plan que no ponga en riesgo sus finanzas personales. Muchas veces nos dejamos llevar por las promociones sin considerar las prioridades y terminamos comprando leña sin tener un horno ni una chimenea”, asegura. Aguilera comparte cuatro consejos tomando como referencia a la explicación de Shine Magazine:

1. Establezca un presupuesto y respételo. 

Hacer un presupuesto, sin duda, ayuda a gestionar mejor sus ingresos y a vivir con menos estrés. Si recibe 1.000 dólares al mes de una o varias fuentes de ingreso, es prudente definir qué monto destinará para las compras de fin de año que incluye regalos propios y a terceros. El primer paso es hacer una lista de lo que necesita comprar y no salirse de ese enumerado. Los descuentos de Black Friday y Ciber Monday son tentadores y ver el marketing de los negocios antes de definir un presupuesto conlleva varios riesgos. El dinero que destine para las compras debe ser acorde a sus ingresos y evitar compras solo por apariencias.

2. Comparar es ahorrar. 

Durante el Black Friday y el Ciber Monday hay una jungla de ofertas presenciales y virtuales a la carta. Si busca, puede encontrar el mismo producto en diferentes proveedores y, seguro, diferentes precios. Es prudente navegar unos minutos en el internet y verificar, además del precio, por ejemplo, las características del producto, la garantía si corresponde, formas de pago, si llevan a domicilio, el precio anterior a la oferta, si se puede devolver en caso de fallas, entre otras cosas. Sin duda encontrará productos que le pueden salir más baratos o con mejor relación calidad y precio.

3. Busque el precio original antes de conocer la rebaja.

 “30% de descuento”, parece una oferta atractiva, pero puede no serlo si es que el precio base es más alto que el costo real del producto o servicio puesto en estante. Ejemplo: Si quiere comprar una heladera que tiene un precio de 720 dólares ya con un precio de descuento de un 20%, verifique antes cuál era el precio del electrodoméstico antes de lanzar la oferta. ¿Cómo sabrá este dato? Puede ver en la página web, en Marketplace, en el historial de publicaciones de la empresa en las redes sociales. Si esa heladera costaba hace un mes 700 dólares sin descuento, entonces esa oferta del 30% es ficticia y le estará costando más caro de lo normal.

4. Haga compras inteligentes. 

Recuerde invertir su dinero en productos o servicios que realmente sean útiles y que le generen un valor. Evite las compras por deseos, porque está a “2 x 1” o simplemente porque “su amiga se compró lo mismo”. Los electrodomésticos y los equipos tecnológicos pueden ser el “plato fuerte” de esta temporada de descuentos. Hacer una compra inteligente significa suplir una necesidad en casa con un producto que le genere un valor agregado ya sea de tiempo, de energía, de eficiencia o de gestión. Si tiene un teléfono celular que cumple con las exigencias de su trabajo, está en buen estado y le permite disfrutar del entretenimiento no necesita otro equipo. Comprarlo solamente le generará un gasto y que un equipo en buen estado quede obsoleto. 

¿Quiere aprovechar las ofertas de temporada? Aguilera, explica que los clientes que tienen tarjetas de crédito -Internacional, Futuro, Mujer VIP, Oro, Diamond o Infinite- podrán realizar sus compras entre el 20 y el 27 de noviembre y pagar en tres cuotas sin intereses. Solo tienen que hacer compras iguales o superiores a 300 bolivianos.

Cinco claves para usar una tarjeta de crédito con inteligencia y responsabilidad

 En un mundo lleno de posibilidades financieras, aprender a usar correctamente una tarjeta de crédito se convierte en una habilidad esencial. El Banco Ganadero comparte valiosos consejos para ayudarle a navegar por el mundo del crédito con confianza y responsabilidad.

¿Sabe cómo usar correctamente una tarjeta de crédito? Muchas personas ven este producto como una forma fácil y rápida de acceder a dinero que no tienen, pero lo cierto es que se trata de un instrumento financiero que requiere de responsabilidad y planificación. Si se usa de forma adecuada, una tarjeta de crédito puede ser un gran aliado para mejorar su economía personal, pero si abusa de ella, puede convertirse en una pesadilla de deudas e intereses. Según un estudio de inclusión financiera en Latinoamérica de 2023, 1 de cada 5 ciudadanos de la región cuentan con al menos una tarjeta de crédito. Argentina lidera la tenencia de este producto, seguido por Chile y Ecuador. Bolivia se encuentra en la 8va posición.

Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, explica que esta herramienta financiera es poderosa cuando se utilizan correctamente. "Las tarjetas de crédito ayudan a construir un historial crediticio y ofrecen una red de seguridad financiera. Sin embargo, es esencial comprender que no es dinero gratuito; es una responsabilidad que debe manejarse con cuidado y consideración”. Con el propósito de ayudar a la población a tomar decisiones informadas y responsables, Aguilera presenta cinco consejos prácticos para utilizar adecuadamente una tarjeta de crédito:

1. Elija la tarjeta adecuada para usted: todas las tarjetas de crédito no son iguales. Hay diferentes tipos, condiciones y beneficios que debes comparar antes de solicitar una. Por ejemplo, debes fijarte en la tasa de interés, el plazo de pago, el límite de crédito, las comisiones, los seguros y las recompensas que ofrece cada una. Lo ideal es que elija una tarjeta que se adapte a su perfil, necesidades y capacidad de pago. Así, podrá ahorrar dinero en intereses y aprovechar las ventajas que le brinda.

2. Pague siempre a tiempo: uno de los consejos más importantes para usar correctamente una tarjeta de crédito es pagar siempre a tiempo y más del mínimo. De esta forma evitarás generar intereses moratorios, penalizaciones y afectar su historial crediticio. Además, si paga más del mínimo, reducirás el saldo de su deuda y el tiempo que tardarás en saldarla. Asimismo, podrá liberar su línea de crédito y disponer de más dinero para futuras compras.

3. Controle sus gastos: esto le permitirá saber cuánto dinero le ingresa y gasta cada mes, y cuánto puede destinar al pago de tu tarjeta. Esto ayudará evitar gastar más de lo que puede pagar y endeudarte innecesariamente. También podrá planificar mejor sus compras y aprovechar las ofertas y promociones que te ofrece su tarjeta.

4. Use su tarjeta con criterio: esto significa que debes usarla solo cuando sea necesario y conveniente, y no como una extensión del sueldo o como una forma de financiar sus gustos. También significa que debes estar atento a los posibles fraudes o robos que puedan afectar a su tarjeta, y reportarlos inmediatamente a su entidad financiera. Así, podrá proteger su dinero y su reputación.

5. Sea responsable y pida ayuda si lo necesita: Carola Aguilera enfatiza que el uso de una tarjeta de crédito implica responsabilidad y compromiso de pago. En caso de dificultades, es crucial contactarse rápidamente con la entidad financiera para encontrar soluciones adecuadas, como renegociar condiciones, solicitar prórrogas o préstamos personales para liquidar deudas. La prontitud y buscar ayuda profesional son esenciales para evitar consecuencias negativas como el aumento de la deuda o el deterioro del historial crediticio.

El Banco Ganadero brinda grandes beneficios a sus clientes a través de las tarjetas de crédito “Internacional”, la mejor forma de pagar en todo momento dentro o fuera del país; “Futuro”, una tarjeta diseñada exclusivamente para jóvenes; “Mujer VIP”, pensada y diseñada únicamente para mujeres para satisfacer las necesidades del día a día; “Oro”, “Diamond” e Infinite, con beneficios exclusivos para clientes exigentes.

Ahorro: tres hábitos para economizar dinero día a día

 En un mundo donde cada centavo cuenta, aprender a ahorrar dinero se ha vuelto esencial para la estabilidad financiera. Descubre en este artículo cómo pequeños cambios en tus hábitos diarios pueden marcar una gran diferencia en tu billetera y tu calidad de vida.

Ahorrar no es una tarea sencilla. Según datos del BID la población en Asia ahorra cerca de un 35% de su PIB; en Latinoamérica no supera el 17,5%. Ahorro significa, por un lado, medir los gastos de manera disciplinada, pero también se constituye en una de las principales formas de crecer y mejorar la calidad de vida.

Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero aseveró que, para ahorrar no es necesario esperar un ingreso extra o que sea inicio de un nuevo año, sino, principalmente demanda un compromiso de la persona para corregir algunos hábitos que dejan escapar el dinero e ir generando cambios que se enfoquen al ahorro.

“El ahorro es, sin duda, la mejor forma de crecer. A través de esta herramienta, las personas pueden tener un fondo de emergencia que les ayude a confrontar con mayor estabilidad los vaivenes de la vida, le permitirá reducir su nivel de endeudamiento y evitar el estrés de pagar algo urgente cuando no hay recursos o reducen los ingresos”, aseguró.

Aguilera comparte algunos consejos para ir aumentando sus ahorros “gota a gota”, desarrollar el hábito y tener una fuente llena hasta fin de mes o de año, dependiendo del tiempo de objetivo que tenga la persona:

1. Abrir una cuenta de ahorro.

Para empezar el ejercicio, expertos sugieren abrir una cuenta de ahorro en una entidad financiera y, ni bien reciba un pago ya sea en su cuenta digital o de manera física, realizar la transferencia a su cuenta destinada para este fin. Puede ser lo mínimo, eso será un impulso para ir aumentando día a día el monto de dinero. “Si recibe un monto más alto, puede optar por un Depósito a Plazo Fijo (DPF) que le aseguran un interés acorde al tiempo límite que decida u optar por una Sociedad Administradora de Fondos de Inversión (SAFI) donde, profesionales de las finanzas, le generan una rentabilidad mes a mes.

2. Compare precios y deje del lado la compra solamente por “marcas”

El internet, sin duda, es una gran herramienta para transparentar los precios. Antes de realizar cualquier compra, verifique los precios y opte por aquellos que le ofrecen un equilibrio entre “bueno, bonito y barato”. Si, por ejemplo, ocupaba una determinada marca de detergentes, de papel o de lavavajillas verifique los ingredientes bases con los que fue fabricado y busque otro de menor precio que cumpla la función sin generarle costos adicionales. “Compare precios sin perder de vista las promociones principalmente del 2x1 sobre todo en artículos para el hogar que se usan permanentemente. Tome en cuenta, los costos adicionales para salir a comprar, ya sea del pasaje, de un almuerzo adicional o de otro gasto”, aseveró. 

3. Guarde el dinero que no utilice en las compras ‘hormiga’ 

Los expertos recomiendan tener mucho cuidado con los denominado “gastos hormigas” o también llamados “microgastos”. En vez de eso, guarde esas monedas para su ahorro diario. “Si planifica con anticipación su alimentación, no será necesario invertir más dinero en compras que parecen pequeñas pero que a fin de mes suman. Tenga cuidado con esos cumpleaños no planificados, esas fiestas o salidas que le hacen salir de su presupuesto, esas compras de comidas durante su visita al supermercado o a la peluquería. Antes de salir, guárdelos o transfiéralos a su cuenta de ahorro y cuando llegue fin de mes verá que peso a peso suman un monto considerable”, expresó. 

¿Repetir contraseñas? Cuatro tips para claves seguras en la app financiera

 En la mayoría de los casos, el fraude proviene de alguien ajeno a la empresa; sin embargo, el segundo caso más frecuente es un trabajo conjunto entre un actor externo y otro interno.

¿Sabías que cinco de cada diez empresas en Latinoamérica han sufrido robos y suplantación de identidad en sus cuentas financieras? Ese dato lo refleja la consultora PWC en la Encuesta Global de Crimen y Fraude Económico 2022-2023. Y siete de cada diez compañías en la región han sufrido pérdidas económicas como resultado del fraude realizado en el campo digital; una empresa incluso llegó a perder más de 10 millones de dólares.

Para evitar ser víctimas o blancos fáciles para los ciberdelincuentes, Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero recomienda al menos cada dos meses o dependiendo de cada situación del cliente, realizar el cambio de la contraseña de su app móvil, así como también del acceso a su teléfono y las cuentas de correo donde tenga copias de sus datos personales confidenciales.

“Cada cuenta de ahorro en su banco es de acceso estrictamente personal. Las entidades financieras invierten importantes recursos en desarrollar plataformas que sean seguras, en superar pruebas de seguridad antes de lanzar un cambio en la app y en mantener estrictos protocolos de control para proteger los capitales de los usuarios. Sin embargo, es prudente que también el cliente tome conciencia de que una parte de las llaves del acceso lo tienen cada uno de ellos a través de sus contraseñas. Por eso es fundamental proteger esta información”, expresa. Para lograrlo, Aguilera brinda al menos cuatro consejos para crear contraseñas seguras:

1. Combinar siempre letras, números y símbolos 

Cuando le toque crear una contraseña personal, trate de incluir una combinación de letras, números y símbolos, a excepción de acentos, que empiecen o terminen con espacios en blanco y los caracteres acentuados. Una clave debe ser fácil de recordar para usted, pero prácticamente imposible de adivinar para otras personas. Puede, por ejemplo, incluir un nombre “Ganadero”, una secuencia de números “170984” y agregar signos “…*” Es importante que la contraseña se cambie completamente para evitar que las personas que han escuchado de ella o la conocen puedan recordarla y compartirla ya sea de manera involuntaria o no.

2. Evitar la inclusión de información personal o palabras comunes

La app financiera es un espacio virtual estrictamente confidencial. Al crear la contraseña de ingreso, se debe evitar la inclusión de información que otras personas puedan saber o descubrir fácilmente como, por ejemplo, el nombre de un hijo, una mascota, la calle donde vivimos, número de teléfono o de carnet de identidad. Así también, no coloque frase y patrones simples que sean fáciles de adivinar como el clásico “12345678” o el “abcd”, “contraseña”, “entrar”, “password” o las secuencias de los teclados “asdfg” “qwert”. Los ciberdelincuentes pueden empezar a buscar accesos copiando estos datos que quizás reflejan su huella digital en las redes sociales o en los buscadores. 

3. Crear contraseñas con más de 10 caracteres y asociadas a algo

Diferentes aplicaciones y plataformas exigen una contraseña al menos de 8 caracteres; sin embargo, los expertos aseguran que las contraseñas bien extensas son las más seguras, ya que no son fáciles de memorizar por terceros a la primera lectura y se asocian directamente a algo que solo el titular de la cuenta conoce. Se recomienda, por ejemplo, la letra de una canción o poema, una frase significativa de una película o de un libro. Puede crear una contraseña con la primera letra de las palabras de una oración que le guste o las conocidas citas de la Biblia u otro libro. 

4. Evite copiar las contraseñas en lugares virtuales que no sean seguros

El campo virtual es el terreno donde los ciberdelincuentes tienen oportunidades para cometer delitos. Muchos ocupan el correo electrónico, los mensajes de texto o las llamadas para hacerse pasar por una entidad financiera, una telefónica o una empresa privada o estatal y conseguir datos personales del titular de una cuenta. Por eso es importante que, cuando quiera copiar o guardar su contraseña, verifique que se haga en una cuenta de correo o un drive que esté protegido. “Cuide sus datos personales para que juntos cuidemos sus finanzas. Y ante cualquier llamada o sospecha de algún intruso o irregularidad, no dude en comunicarse con su banco”, concluye Aguilera. 

¿Le cuesta ahorrar? Conozca el método Greene, la fórmula para cuidar su dinero según su edad y sus ingresos anuales

 La economista Kimmie Greene creó hace menos de cinco años un nuevo método de ahorro para todos los públicos que permite llegar a la jubilación con ahorros de hasta 8 veces su salario anual. ¿Será posible aplicarlo?

Seis de cada diez personas en cuatro países de Latinoamérica aún no ahorran. Y los que lo hacen, ahorran de manera informal guardando efectivo en su casa debajo del colchón o en alcancías. Ese es uno de los datos que refleja la CAF en una nota sobre la inclusión financiera en la región. 

Con el propósito de mejorar estas cifras, el Banco Ganadero comparte la fórmula desarrollada por la economista Kimmie Greene tomando en cuenta dos variables: la edad y el salario anual del titular y, por supuesto, la disciplina para empezar a ahorrar ni bien comience su carrera laboral en la vida, entre los 20 y 25 años.

Carola Aguilera, subgerente de Marketing de la entidad financiera, expresa que, este método toma en cuenta el salario anual bruto que tiene cada persona, del cual se debe ahorrar un 25% durante todo el año que equivale a un 2% cada mes. Es decir, si una persona tiene ingresos por 800 dólares mensualmente, su ahorro no sería más de 16 dólares. 

“Cada cinco años de trabajo la persona debe ahorrar un sueldo anual bruto: a los 35 debe tener el doble, a los 40 el triple, a los 45 el cuádruple, a los 50 el quíntuple, a los 55 el séxtuple, a los 60 el séptuple y en los 65, cuando esté considerando la jubilación, llegar a tener ocho veces el sueldo anual ahorrado. Si bien quizás estos plazos no se cumplan con rigurosidad, un nuevo ingreso como el aumento salarial, las herencias pueden compensar los años que no se ahorró lo acordado”, asegura.

Para alcanza el objetivo, Aguilera recuerda que es necesario empezar a aplicarlo cuanto antes. Este método, explica, debe empezar a llevarse a cabo en el momento en el que la persona inicia su vida laboral y se puede ir adaptando a las circunstancias vitales de cada persona, reduciendo los objetivos de ahorro en función de momento económico que se atraviesa.

El Banco Ganadero tiene interesantes cuentas para fomentar ese ahorro y guardar su dinero mes a mes. La apertura de la cuenta se puede realizar de manera completamente virtual desde los Kioscos de Autoservicio o desde la aplicación móvil GanaMóvil y, entre las cuentas que el Banco le ofrece puede abrirse la caja de ahorro GanaDoble e ingresar a sorteos todos los lunes para duplicar su saldo hasta Bs. 10.000, también tiene la opción de abrir una caja de ahorros GanaMás para disfrutar de su liquidez y de los puntos de atención financiera 24/7.

Cuatro maneras de prevenir estafas a través de redes sociales

 La era digital ha abierto innumerables oportunidades para conectarnos, pero también ha advertido el riesgo de caer víctima de estafas en línea. Desde el Banco Ganadero dan consejos para proteger sus finanzas y mantenerse seguro en las redes sociales.

Las redes se expanden a diario. En Bolivia a la fecha existen, según el portal Napoleón Cat, más de 8,5 millones de cuentas activas en Facebook; 2,2 millones en Instagram; 1,4 millones en LinkedIN, entre otras. Junto con este crecimiento, vienen también las estafas a través de estas plataformas. Solo en Perú, en cinco meses las autoridades recibieron 800 denuncias por casos de estafas a través de las redes virtuales, incluso usando inteligencia artificial para clonar la voz.

Los ciberdelincuentes, según el portal Infobae, investigan a través de las redes el estado y la vulnerabilidad de sus futuras víctimas y, antes de elegir la forma de comunicarse con ellos, definen qué identidades suplantar para aparentar mayor credibilidad. Entre las modalidades más recurrentes de los ciberdelitos en el país vecino, identifican los “cuentos de un negocio propio”, “ventas por internet para ganar comisiones”, el “cuento del familiar con una maleta retenida en el aeropuerto”, la “suplantación de identidad”, los “financiadores de influencers” y el “cuento de los boletos de viaje”, entre otros.

“Las redes sociales, si bien han facilitado la comunicación entre los familiares y amigos, en los últimos años se han convertido también en el medio para que los delincuentes conozcan detalles de los hábitos de sus futuras víctimas, identifiquen a sus familiares y, de manera muy bien planificada estafen a los usuarios. Muchos se aprovechan de sus víctimas para mentirles y obtener todos sus datos confidenciales”, expresa Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero.

¿Cómo se puede proteger las finanzas personales, hoy en día cada vez más digitalizadas, sin dejar de usar las redes sociales? Aguilera comparte al menos cuatro recomendaciones:

1. Designe una contraseña para cada cuenta. No repita la misma

Empiece hoy mismo revisando y recordando sus contraseñas. Busque los “password” que sean fuertes y exclusivos para cada uno. Esa es la primera línea de defensa. Debido a la cantidad de cuentas, muchos optan por replicar las claves de acceso o reutilizarlas, sin embargo, esto lo convierte en alguien más predecible para los ciberdelincuentes. Asegúrese de cambiar las contraseñas en todas sus cuentas virtuales: banca móvil, Facebook, Twitter, Instagram, Tik Tok, entre otros. Evite las cuentas fáciles como el “1234567”, número de carnet, teléfono, nombre o fecha de nacimiento. Combine signos de puntuación, mayúsculas con minúsculas y otros caracteres.

2. ¡Cuidado con las encuestas, cuestionarios y solicitud de ‘likes’ en perfiles de influencers!

Para solicitar datos confidenciales, los delincuentes han desarrollado diversas estrategias. Una de ellas es a través de encuestas y formularios. Empiezan con sondeos de preferencia y terminan pidiendo números de carnet de identidad o datos de familia y de nacimiento. Otra forma de estafa que diseñaron los delincuentes es mediante llamadas que piden a los usuarios entrar a sus redes de Instagram o Facebook, ofreciendo dinero a cambio de “likes” en páginas de diversos influencers y solicitando información confidencial para habilitar los pagos. Por eso es importante que, desde la primera comunicación del estafador, el usuario la rechace sin darle margen a que siga insistiendo.

3. No utilice los enlaces de acceso a través de un mensaje ni envíe nada que sea confidencial

Si le envían un link de color azul a su WhatsApp, email, Messenger o cuenta de Instagram, evite darle clic. Verifique la página oficial en Google antes de responder cualquier mensaje de un número desconocido y, a la primera alerta o duda, pare con las respuestas. Cada vez que alguna persona con número no identificado le pida información personal, revise primeramente el sitio web de la empresa u organización y si es necesario llame a la compañía para confirmar cualquier solicitud de datos. 

“La mayoría de los sitios y aplicaciones de redes sociales le piden información y luego la muestran en su perfil. Tenga cuidado con la información que provea. Mientras más conozca un estafador sobre usted, más fácil será crear una cuenta falsa con su información. Si la aplicación se lo permite, mantenga su perfil privado”, expresa Aguilera.

Cinco ideas para aprovechar la inteligencia artificial en las finanzas personales

 La Inteligencia Artificial (IA) está revolucionando el mundo. En el campo de las finanzas personales puede proporcionar herramientas y soluciones innovadoras para mejorar la educación y gestión financiera de las personas.

En esta era digital, la inteligencia artificial se ha convertido en una poderosa herramienta para muchas áreas en la vida de las personas. Desde su lanzamiento a finales de noviembre de 2022, ChatGPT, un chatbot basado en inteligencia artificial (IA) que brinda respuestas y genera textos a solicitud de los usuarios, ha experimentado un amplio crecimiento en la historia de las aplicaciones de Internet. En tan solo cinco días, logró obtener un millón de usuarios y en dos meses, ha logrado captar la atención de 100 millones de usuarios activos. 

La capacidad de la IA para analizar grandes cantidades de datos y generar recomendaciones precisas, es ideal para poder aprender educación financiera y lograr administrar los recursos económicos de las personas. Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), en América Latina y el Caribe, se refleja bajos conocimientos en la población con respecto a conceptos financieros básicos como inflación, tasa de interés, relación entre riesgo y rentabilidad y sobre el funcionamiento del mercado de capitales. Entonces, la IA puede ser una herramienta útil para ayudar a las personas a tomar decisiones informadas y mejorar sus ingresos.

Para Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, la inteligencia artificial puede ayudar a las personas a adquirir buenos hábitos financieros. “Mediante algoritmos avanzados y técnicas de aprendizaje automático, la IA puede analizar patrones y tendencias en los hábitos de gastos, inversiones y ahorros de las personas. Esto permite identificar áreas de mejora y brindar servicios personalizados sobre cómo optimizar el presupuesto, reducir deudas, ahorrar eficientemente e invertir de manera inteligente".

A continuación, Aguilera da cinco ideas para aprovechar la inteligencia artificial en las finanzas personales:

Asesoramiento financiero personalizado: los chatbots y asistentes virtuales basados en inteligencia artificial pueden brindarle asesoramiento financiero personalizado las 24 horas del día. Estos sistemas analizan su situación financiera, identifican áreas de mejora y ofrecen recomendaciones para ahorrar, invertir o reducir deudas.

Ahorro de dinero: aplicaciones con IA pueden analizar tus patrones de gastos, identificar áreas en las que puede reducirlos y proporcionar recomendaciones para ahorrar dinero. Además, también puede ayudarle a encontrar ofertas y descuentos, optimizar sus inversiones y automatizar sus finanzas para evitar cargos innecesarios. Al utilizar la inteligencia artificial de manera efectiva, puede tomar decisiones informadas y eficientes que te permitan ahorrar dinero a largo plazo.

Presupuesto automatizado: puede utilizar aplicaciones para crear y gestionar su presupuesto. Estas herramientas rastrean sus ingresos y gastos, categorizan automáticamente las transacciones y le envían notificaciones sobre su progreso. De esta manera, puede tener un control más preciso de sus finanzas y evitar sorpresas desagradables.

Inversiones inteligentes: plataformas de inversión basadas en IA le podrán ayudar a tomar decisiones informadas sobre dónde y cuándo invertir su dinero. Estas aplicaciones analizan el mercado, identifican oportunidades, minimizando el riesgo y maximizando el rendimiento de sus inversiones. Sin embargo, es importante tener en cuenta que ninguna herramienta IA puede garantizar resultados precisos en el mundo de las inversiones, ya que los mercados son complejos y están sujetos a diversas influencias.

Protección contra fraudes: la IA es una gran aliada en la detección de fraudes financieros. Utilizando algoritmos avanzados, puede identificar patrones sospechosos y alertarle de posibles actividades fraudulentas en sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito u otros servicios financieros. Cabe resaltar que, ninguna solución es infalible, y se deben combinar múltiples enfoques y técnicas para obtener resultados más precisos y confiables en la detección de fraudes.

“Es importante destacar que la inteligencia artificial en las finanzas personales no debe reemplazar por completo el juicio humano y la toma de decisiones. Aunque la IA ofrece análisis y recomendaciones valiosas, es fundamental que las personas mantengan un nivel de comprensión y control sobre sus propias finanzas”, finalizó.